Содержание
- Купите план на бирже медицинского страхования
- COBRA Продолжение покрытия
- Страхование здоровья через вашу работу
- Медикейд
- Студенческое здоровье
- Ассоциация выпускников, Торговая ассоциация и другие варианты
В такой ситуации у вас есть несколько вариантов получения медицинской страховки, когда вам исполнится 26 лет.
Купите план на бирже медицинского страхования
Вы можете приобрести медицинскую страховку на бирже медицинского страхования вашего штата. Если у вас скромный доход, вы можете претендовать на государственную субсидию для оплаты ежемесячных страховых взносов. Для одного человека право на субсидию расширяется до дохода в размере 49 960 долларов в 2020 году (этот показатель возрастет до 51 040 долларов для людей, участвующих в страховом покрытии в 2021 году), но в некоторых областях страховые взносы достаточно низки, поэтому право на субсидию ограничивается более низким доходом. пороговое значение (это особенно вероятно для молодых людей, поскольку их страховые взносы перед субсидиями ниже, чем взносы более старших участников). Вам нужно будет использовать инструмент котировки биржи, чтобы увидеть точные цены в вашем районе на основе вашего доход.
В зависимости от вашего дохода вы также можете иметь право на субсидию, которая сократит ваши личные расходы. Вы должны выбрать серебряный план при обмене, чтобы получить эту дополнительную помощь; если вы соответствуете критериям, субсидия будет автоматически включена при выборе плана.
Биржи медицинского страхования в соответствии с Законом о доступном медицинском страховании не позволяют вам участвовать в программе медицинского страхования в любое удобное для вас время. Как правило, вы можете зарегистрироваться только в течение периода открытой регистрации, который происходит каждую осень (с 1 ноября по 15 декабря в большинстве штатов).
Однако, поскольку вы теряете текущую медицинскую страховку из-за старения, выпадающего из плана ваших родителей, вы будете иметь право на специальный период регистрации, когда вам исполнится 26 лет. Это даст вам 60 дней до окончания вашего плана, а также 60 дней после его окончания, чтобы зарегистрироваться в плане медицинского обслуживания на бирже, даже если это не открытая регистрация.Если вы пропустите это короткое специальное окно регистрации, вам придется подождать до следующего открытого периода регистрации, чтобы купить медицинскую страховку на бирже медицинского страхования вашего штата.
Обратите внимание, что специальный период регистрации в этом случае также применяется за пределами биржи, но субсидии за пределами биржи недоступны, поэтому вам не следует использовать этот вариант, если ваш доход дает вам право на получение субсидии.
Поскольку вам меньше 30 лет, у вас также есть доступ к планам страхования на случай катастроф, хотя премиальные субсидии не могут использоваться с планами катастрофического характера, даже если они приобретены на бирже. Поэтому катастрофические планы и планы, приобретенные вне биржи, обычно являются хорошим выбором только в том случае, если вы не имеете права на премиальные субсидии.
COBRA Продолжение покрытия
COBRA - это закон, который позволяет вам продолжать свое текущее медицинское страхование в течение 18–36 месяцев после того, как вы перестанете участвовать в плане медицинского страхования своих родителей, потеряли работу или развелись. Однако не все планы медицинского страхования должны предлагать продление покрытия COBRA, поскольку оно применяется только к работодателям, в которых работает не менее 20 сотрудников (если работодатель вашего родителя меньше, законы штата о продлении срока действия могут позволить вам продолжить покрытие на ограниченную сумму время).
Вот как работает КОБРА: вы или ваши родители уведомляете план медицинского страхования о том, что потеряете страховое покрытие из-за потери статуса иждивенца. Затем план медицинского обслуживания отправит вам информацию с объяснением, как продолжить страховое покрытие. У вас будет 60 дней, чтобы продолжить страхование через COBRA. Если вы не сделаете этого выбора в течение этих 60 дней, вы потеряете свой шанс навсегда.
Вам придется платить ежемесячные взносы за покрытие COBRA, и это может стоить дорого. Прямо сейчас ваш родитель платит часть (а в некоторых случаях и всю) ежемесячного страхового взноса за счет удержаний из заработной платы. Часть страховых взносов, вероятно, покрывается работодателем вашего родителя, хотя некоторые организации требуют, чтобы сотрудники покрывали полную стоимость добавления иждивенцев в план. Когда вы принимаете страховое покрытие COBRA, работодатель вашего родителя больше не вносит взносы за ваше страховое покрытие. Вы должны заплатить как часть, которую платил ваш родитель, так и ту часть, которую платил работодатель вашего родителя. Кроме того, вам придется заплатить административный сбор в размере 2%.
Вы платите ежемесячные взносы COBRA в течение всего срока действия вашего покрытия COBRA, которое может составлять до 36 месяцев. Если вы пропустите премиальный платеж COBRA и не заплатите сумму, причитающуюся к концу льготного периода, ваше покрытие COBRA заканчивается, и вы не можете его восстановить. Если вы получаете другое покрытие, вы можете отменить покрытие COBRA в любое время.
Страхование здоровья через вашу работу
Если вы работаете и ваш работодатель предлагает медицинскую страховку, вы можете получить право на эту медицинскую страховку, если потеряете текущую страховку. Если вы не думаете, что можете подписаться на медицинское страхование на рабочем месте, потому что еще не время для регистрации, подумайте еще раз. Потеря страхового покрытия ваших родителей даст вам право на специальный период регистрации на вашем рабочем месте, при условии, что вы имеете право на страховое покрытие в соответствии с планом вашего работодателя. У вас будет 30-60 дней, чтобы зарегистрироваться.
То, что вы устроились на работу, не означает, что вы автоматически квалифицировать для медицинского страхования через ваше рабочее место. Например, многие работодатели требуют, чтобы вы работали минимальное количество часов в неделю, чтобы иметь право на медицинское страхование. Вы должны будете соответствовать этому требованию, прежде чем сможете зарегистрироваться, даже если у вас будет особый период регистрации.
Даже если вы имеете на это право, медицинское страхование по месту работы обычно не является бесплатным. Ваш работодатель будет удерживать вашу долю расходов на ежемесячные взносы из вашей зарплаты, поэтому ожидайте меньших зарплат. Тем не менее, по крайней мере, ваш работодатель берет на себя часть стоимости ваших взносов по страхованию здоровья, а вы платите свою часть долларами до налогообложения. С COBRA вы платите всю премию самостоятельно с деньгами после уплаты налогов. И если вы регистрируетесь в плане через обмен, но ваш доход слишком высок, чтобы иметь право на субсидию, вы также должны будете платить полную премию самостоятельно.
Медикейд
Если ваш доход низкий, вы можете иметь право на Medicaid, совместную государственную / федеральную программу социального обеспечения, которая предоставляет медицинское страхование определенным малоимущим жителям или жителям с низким доходом. Вы должны быть законным резидентом штата, в котором вы подаете заявление на страховое покрытие, и Medicaid обычно не предлагает страховое покрытие для законно проживающих иммигрантов до тех пор, пока они не будут находиться в США в течение пяти лет.
В рамках определенных правил каждый штат устанавливает свои правила относительно того, кто имеет право на участие в программе Medicaid, а кто нет. Если ваш доход составляет 138% от федерального уровня бедности или ниже, вы имеете право на Medicaid в 36 штатах и округе Колумбия. В остальных штатах право на Medicaid сложнее и ограничивается уязвимыми группами населения, такими как беременные женщины. , инвалиды, слепые или пожилые (обратите внимание, что, хотя Висконсин входит в число штатов, которые не расширили Medicaid в рамках ACA, у них нет пробела в покрытии; жители Висконсина с низким доходом имеют право на Medicaid или премиальную субсидию в обмен в зависимости от их дохода).
Премии, франшизы, доплаты и совместное страхование обычно очень маленькие, если у вас есть Medicaid. Большинство программ Medicaid вообще не взимают никаких страховых взносов (хотя в некоторых случаях они взимаются с участников с доходом выше уровня бедности), а совместное несение затрат (доплаты и т. Д.) Минимально для людей, участвующих в Medicaid.
Узнайте больше о том, как Medicaid работает в вашем штате, выбрав свой штат на этой интерактивной карте.
Студенческое здоровье
Если вы учитесь в колледже, вы можете иметь право на медицинское страхование учащихся через свою школу. Скорее всего, вам нужно будет записаться на минимальное количество курсов, чтобы иметь право. И есть большая вероятность, что ваша школа требовать иметь медицинское страхование - это означает, что единственный способ отказаться от школьного медицинского страхования - это предъявить доказательство другого покрытия. Ознакомьтесь со спецификой школьного плана медицинского обслуживания учащихся, чтобы убедиться, что он адекватен, включая покрытие, когда вы будете в отпуске или, возможно, уезжаете из города на длительные периоды времени.
Ассоциация выпускников, Торговая ассоциация и другие варианты
Вы не имеете права на медицинское страхование, потому что больше не студент? Некоторые ассоциации выпускников предлагают своим членам медицинское страхование. Проконсультируйтесь с ассоциацией выпускников вашего университета.
Частный предприниматель? Уточните в своей торговой ассоциации, являетесь ли вы участником торговли. Если у вас есть собственный малый бизнес, обратитесь в местную торговую палату. Некоторые из этих организаций предлагают своим членам групповые планы медицинского страхования. Кроме того, малые предприятия могут покупать медицинскую страховку для своих сотрудников, в которую может входить и владелец (в большинстве штатов вам понадобится как минимум один дополнительный сотрудник, чтобы иметь право на участие в плане для небольшой группы).
Вы можете изучить другие варианты медицинского страхования для молодых взрослых, воспользовавшись услугами независимого брокера по страхованию здоровья, лицензированного вашим государством. Эти люди являются экспертами в выборе качественного плана медицинского обслуживания, отвечающего их потребностям. Лучше всего использовать брокера, который сертифицирован биржей в вашем штате, чтобы вы могли видеть варианты как на бирже, так и за ее пределами и гарантировать, что вы получаете покрытие, которое лучше всего подходит для вашей ситуации.