Содержание
- Медикейд
- Краткосрочное медицинское страхование
- Субсидия по Закону о доступном медицинском обслуживании
- План медицинского обслуживания по месту работы
- План здоровья супруга
- Страховой план родителей
Прежде чем изучать варианты бесплатного или недорогого медицинского страхования, поймите одну вещь: медицинское страхование никогда не бывает действительно бесплатным и редко бывает действительно дешевым. Бесплатная или недорогая медицинская страховка для вас означает одно из двух:
- кто-то субсидирует ежемесячные страховые взносы, так что вы сами не оплачиваете полную стоимость, или
- льготы были сокращены, поэтому страховое покрытие, которое вы покупаете, не является комплексной медицинской страховкой; это менее надежное покрытие.
Далее вы найдете несколько вариантов бесплатного или недорогого медицинского страхования, а также описание того, кто имеет на это право, как подать заявку и чего ожидать.
Медикейд
Medicaid - это программа социального обеспечения, которая обеспечивает комплексное государственное медицинское страхование малоимущим. Medicaid - это бесплатное медицинское страхование для тех, кто соответствует требованиям. В большинстве случаев ежемесячные страховые взносы отсутствуют, а также отсутствует или минимальное разделение затрат в виде удержаний или доплат.
Medicaid работает немного по-разному в каждом штате, но для того, чтобы иметь право на участие, вы должны соответствовать требованиям для людей с низким доходом. Во многих штатах вы имеете право на участие в программе Medicaid, если ваш доход на 138% ниже федерального уровня бедности. Однако в некоторых штатах критерии соответствия более жесткие. В этих штатах вы должны соответствовать требованиям для людей с низким доходом. а также быть членом группы, уязвимой с медицинской точки зрения (беременные женщины, родители / опекуны несовершеннолетнего ребенка, пожилые люди, инвалиды и дети).
Программа Medicaid может быть доступна иммигрантам, которые легально проживали в Соединенных Штатах в течение пяти или более лет, если они соответствуют критериям отбора. Medicaid обычно недоступна для иммигрантов без документов, хотя могут быть исключения, такие как краткосрочная ограниченная программа Medicaid. страхование в экстренных ситуациях и страхование беременных женщин.
Medicaid оплачивается за счет федеральных налогов и налогов штата и администрируется на уровне штата (поэтому правила покрытия и права на участие варьируются от штата к штату). Если вы получаете Medicaid, ваши друзья, соседи и сограждане оплачивают ваше медицинское обслуживание своими налоговыми долларами..
Хотя Medicaid является государственной медицинской страховкой, подавляющее большинство услуг, предоставляемых получателям Medicaid, предоставляется частным бизнесом и поставщиками медицинских услуг. Если вы получаете Medicaid, вы, вероятно, будете лечиться в тех же больницах и у тех же врачей, что и ваши соседи, имеющие частную медицинскую страховку. Большинство штатов заключают контракты с частными страховыми компаниями на управление страхованием, что означает, что на вашей идентификационной карте может быть указано имя известной частной страховой компании.
Вы можете подать заявление на участие в программе Medicaid через обменник медицинского страхования в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании или напрямую связавшись с программой Medicaid вашего штата.
Краткосрочное медицинское страхование
Краткосрочное медицинское страхование часто стоит меньше, чем полное медицинское страхование. По этой причине это привлекательный вариант для людей, которым требуется временное страхование. Краткосрочные планы могут быть проданы в некоторых штатах со сроком действия до 364 дней, а в некоторых случаях эти планы могут быть продлены на срок до 36 месяцев. Но некоторые штаты вообще не разрешают продажу краткосрочных планов, а другие устанавливают более строгие ограничения на их продолжительность. И даже в штатах, которые не ограничивают краткосрочные планы сверх минимальных федеральных требований, страховщики могут предлагать невозобновляемые планы или планы с более коротким сроком действия.
Хотя краткосрочное медицинское страхование может быть недорогим вариантом медицинского страхования, оно подходит не всем. Планы краткосрочного медицинского страхования не обязательно должны соответствовать всем правилам Закона о доступном медицинском обслуживании. Например, краткосрочный полис медицинского страхования может ограничивать размер пособий, ограничивая потенциальные убытки страховщика, если вы серьезно (и дорого) заболеете во время страховки. Краткосрочное медицинское страхование не должно покрывать все основные медицинские льготы. Например, большинство краткосрочных планов не покрывают услуги по охране материнства или психического здоровья, а многие исключают страхование амбулаторных рецептурных препаратов. Почти все краткосрочные планы также исключают покрытие любых ранее существовавших условий.
Вам даже могут полностью отказать в покрытии, если страховщик считает, что вы слишком велика для страховки. Однако, если вы молоды, здоровы и мало рискуете получить дорогостоящие претензии для страховщика, краткосрочное медицинское страхование может оказаться на удивление недорогим вариантом медицинского страхования.
Вы можете купить полис краткосрочного медицинского страхования непосредственно в медицинской страховой компании, воспользоваться услугами собственного страхового агента, найти агента по страхованию здоровья или брокера на веб-сайте Национальной ассоциации страховщиков здоровья или воспользоваться негосударственной частной онлайн-биржей. например ehealthinsurance.com. Однако краткосрочное страхование здоровья не является продается на биржах медицинского страхования в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании, таких как HealthCare.gov.
Краткосрочные планы медицинского страхования также не считаются минимально необходимым покрытием, что означает, что если вы столкнетесь с квалифицирующим событием, которое в противном случае инициировало бы специальный период регистрации для участия в плане, совместимом с ACA, вы не сможете этого сделать, если правила требуют, чтобы у вас было минимальное необходимое страховое покрытие до квалификационного мероприятия. Так, например, хотя потеря страхового покрытия является квалифицирующим событием, которое обычно позволяет человеку зарегистрироваться в плане, соответствующем требованиям ACA, потеря краткосрочного плана - нет. И если вы переезжаете из одного района в другой, ваш переезд не вызовет особого периода регистрации, если до переезда у вас было покрытие по краткосрочному плану.
Субсидия по Закону о доступном медицинском обслуживании
Закон о доступном медицинском обслуживании предусматривает государственные субсидии, чтобы сделать покупку медицинской страховки менее дорогой для людей со скромным доходом, а также сделать покупку и использование медицинской страховки менее дорогостоящей для людей с низким доходом. В обоих случаях эти субсидии предназначены для помощи людям, которые сами приобретают медицинскую страховку. Но это небольшой процент населения - большинство людей получают страхование от работодателя или от государства (Medicare, Medicaid, CHIP).
Если ваш доход составляет от 100% до 400% федерального уровня бедности, вы можете иметь право на получение субсидии по налоговому кредиту. Если вы получаете эту субсидию, государство оплачивает часть вашего ежемесячного взноса по медицинскому страхованию, а вы платите остальное. Эта субсидия распространяется и на средний класс: к 2021 году медицинское страхование 400% уровня бедности для семьи из четырех человек составит 104 800 долларов годового дохода (вот как рассчитывается доход в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании).
Если ваш доход составляет от 100% до 250% федерального уровня бедности, вы не только получите государственную помощь для оплаты медицинского страхования, но и можете получить дополнительную государственную помощь для оплаты вашей франшизы, доплат и совместного страхования, когда вы используете свой медицинское страхование, известное как субсидия на сокращение долевого участия.
Эти субсидии могут использоваться только для покупки медицинской страховки Obamacare, продаваемой на биржах медицинского страхования в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании, также известной как Marketplace. Их нельзя использовать для оплаты медицинской страховки через вашу работу или по плану медицинского страхования, приобретенному вне рынка. Субсидии Obamacare недоступны для иммигрантов без документов. Однако подать заявление могут большинство легально проживающих иммигрантов. Подробности можно найти на сайте HealthCare.gov.
Если вы являетесь законным резидентом США, вы можете подать заявление на получение субсидии на медицинское страхование и зарегистрироваться в плане медицинского страхования на бирже медицинского страхования, проводимой вашим штатом или федеральным правительством. Найдите биржу медицинского страхования вашего штата с помощью HealthCare.gov. инструмент.
План медицинского обслуживания по месту работы
Многие работодатели в Соединенных Штатах субсидируют медицинское страхование своих сотрудников и семей своих сотрудников как часть пакета пособий и компенсаций для сотрудников. Это очень распространено среди штатных сотрудников крупных компаний. Это не так характерно для сотрудников, занятых неполный рабочий день, или сотрудников малого бизнеса.
Вот как это работает. Когда вы устраиваетесь на работу с выплатой медицинского страхования, у вас есть ограниченный период времени, чтобы подписаться на медицинское страхование, которое предлагает ваш работодатель. Если вы не зарегистрируетесь до крайнего срока, вам придется подождать до следующего ежегодного периода открытой регистрации. Как правило, до начала страхового покрытия есть небольшой период ожидания. Обычно это от 30 до 90 дней.
Ваш работодатель может предложить только один план медицинского страхования или несколько вариантов на выбор.
Если у вас есть медицинское страхование, спонсируемое работодателем, ваш работодатель обычно оплачивает часть ежемесячных взносов, а вы платите часть ежемесячных взносов. Ваша доля страховых взносов автоматически вычитается из вашей зарплаты, поэтому вам не нужно помнить о ежемесячной оплате. В большинстве случаев это удержание из заработной платы вычитается из вашей зарплаты до расчета подоходного налога; Таким образом, вы не платите подоходный налог с денег, потраченных на страховые взносы.
В отличие от планов Obamacare, с медицинским страхованием на основе работы, ваш работодатель обычно не помогает вам оплачивать такие расходы, как франшизы, доплаты и совместное страхование. Тем не менее, работодатели могут предлагать планы сбережений, такие как гибкие счета расходов, счета сбережений здоровья или механизмы возмещения расходов на здравоохранение, чтобы упростить оплату этих расходов.
В большинстве случаев, когда вы увольняетесь или теряете работу, вы также теряете страхование здоровья на основе работы. Тем не менее, вы можете иметь право на продление этого покрытия в течение 18 месяцев через COBRA или продление на уровне штата, если вы готовы оплатить как свою долю страхового взноса, так и часть страховых взносов, уплаченных вашим работодателем.
План здоровья супруга
Если у вашего супруга есть медицинская страховка по месту работы, вы можете иметь право на такое же страхование. Большинство работодателей распространяют предложение о медицинском страховании по месту работы на супругов, детей и приемных детей своих сотрудников. Вы должны подписаться на это покрытие в течение первоначального периода регистрации, когда ваш супруг (а) впервые получает работу. Если вы упустите эту возможность, у вас будет еще одна возможность в течение каждого ежегодного периода открытой регистрации. Но у вас также будет возможность присоединиться к плану вашего супруга, если вы столкнетесь с квалифицирующим событием, например, потеря собственного плана медицинского страхования или рождение ребенка.
Если работодатель вашего супруга предлагает страховой план компании вам и вашим детям, вы не обязаны принимать его. Если вы можете найти более выгодную сделку по страхованию здоровья для вас и детей, вы можете позволить работодателю вашего супруга покрывать только вашего супруга, в то время как вы и дети выбираете другое покрытие. Но важно понимать, что если работодатель вашего супруга предлагает семейное страхование, и оно считается доступным только для сотрудника (т. е. без учета того, сколько вычитается из заработной платы для остальной части покрытия семьи), никто в семье не имеет права на субсидии премий при обмене. Это известно как семейный сбой, и в результате некоторые семьи остаются без действительно доступного варианта медицинского страхования.
Хотя работодатели обычно субсидируют медицинское страхование работника по месту работы, выплачивая часть ежемесячных взносов, работодатель может не субсидировать страхование супругов или семьи (большинство работодателей субсидируют страхование членов семьи, но в целом работодатели платят меньший процент от общей суммы. Стоимость семейного медицинского страхования по сравнению с покрытием только для сотрудников.) Если работодатель вашего супруга (а) предлагает медицинское страхование членам его или ее семьи, ваша доля страховых взносов будет автоматически вычтена из зарплаты вашего супруга (а).
Страховой план родителей
Если вам меньше 26 лет и у вашего родителя есть индивидуальный рыночный план (приобретенный на бирже или внебиржевой, или унаследованный или унаследованный от дедушки) или план на основе работы, который предлагает покрытие для иждивенцев, вы имеете право на покрытие в рамках плана медицинского страхования своих родителей, даже если вы не являетесь налоговым иждивенцем своего родителя, состоите в браке или живете самостоятельно.
Возможно, вам придется подождать до следующего открытого периода регистрации в плане медицинского страхования ваших родителей, чтобы быть добавленным к их страхованию здоровья. Однако, если вы недавно потеряли другое комплексное медицинское страхование, вы можете зарегистрироваться даже до открытого зачисления, если вы соответствуете требованиям плана медицинского страхования для особого периода регистрации.
Некоторые работодатели субсидируют не только медицинское страхование своих сотрудников, но и медицинское страхование семей сотрудников.Другие работодатели платят часть взносов по страхованию здоровья своих сотрудников, но не субсидируют взносы для членов семьи.
Если у вашего родителя есть медицинское страхование по месту работы и его или ее работодатель субсидирует семейные взносы, ваши страховые взносы будут частично оплачиваться работодателем вашего родителя. Оставшаяся часть ежемесячного страхового взноса будет вычтена из зарплаты родителей. Если работодатель вашего родителя не субсидирует семейное страхование, вся ваша ежемесячная страховая премия будет вычтена из зарплаты вашего родителя.
- доля
- кувырок
- Эл. адрес