Содержание
- Вопросы знаний, доступа и контроля
- Управление доходами, счетами и банковскими счетами
- Управление брокерскими и инвестиционными счетами
- Страховые полисы
- Как заранее планировать финансовые соображения
Вопросы знаний, доступа и контроля
Хотя не всегда необходимо брать на себя финансы близкого человека с ограниченными возможностями, есть некоторые случаи, когда опекун должен вмешаться и либо помочь с управлением финансами человека, либо полностью взять на себя управление. Человек, который очень болен или учится жить со своей инвалидностью, может не иметь времени или умственных способностей, необходимых для оплаты счетов, страховых взносов или внесения вкладов на банковские счета.
Еще больше усложняет ситуацию то, что вы можете не знать обо всех счетах, страховых полисах или банковских счетах, принадлежащих вашему близкому человеку-инвалиду. Итак, первый шаг - все организовать и понять, с чем вы имеете дело. Следующим шагом является определение того, какой доступ или контроль вам необходим для решения финансовых вопросов или управления ими. Хотя вы можете быть их основным опекуном, инвалидности вашего близкого недостаточно, чтобы предоставить вам доступ или контроль над его финансовыми вопросами.
Адвокат может потребоваться, если вам нужно взять на себя финансы взрослого, который больше не может заботиться о своих финансах. Если у вашего близкого человека еще нет долгосрочной доверенности или завещания, которое дает вам доступ и контроль над его финансами в случае инвалидности, вам может потребоваться подать в суд, чтобы убедиться, что у вас есть необходимые полномочия.
Управление доходами, счетами и банковскими счетами
Один из самых простых способов управлять доходом любимого человека - это внести прямые депозиты на его банковские счета. Прямые депозиты доступны для большинства страховых выплат по инвалидности, таких как выплаты SSDI. Настройка прямого депозита для всех источников дохода ограничит количество поездок в банк вам или вашему близкому.
Помимо прямого депозита, существуют другие банковские инструменты, которые могут упростить управление банковскими счетами и даже счетами. Такие инструменты, как онлайн-оплата счетов и онлайн-банкинг, могут предложить возможность совершать банковские переводы и оплачивать счета онлайн, вместо того, чтобы идти в банк или писать чеки. Можно даже настроить автоматическую оплату повторяющихся счетов в один и тот же день каждый месяц, что гарантирует своевременность платежей без необходимости посещения банка или почтового отделения.
Управление брокерскими и инвестиционными счетами
Если у инвалида есть вложения, такие как акции и облигации, на отдельном брокерском счете, вам также необходимо знать об этих счетах и активах. Если инвалид может, они могут добавить вас в качестве совместного владельца учетной записи, чтобы вы могли принимать решения относительно покупки или продажи акций. Как и другие финансовые счета, долговременная доверенность или живой траст также может предоставить необходимые полномочия. Или вы и ваш любимый человек можете решить оставить руководство с правом принятия решений с финансовым консультантом или без него.
Что касается отдельных ценных бумаг, таких как сберегательные облигации, большинство из них может быть перевыпущено с дополнительными именами, если они не истекли в течение одного месяца после погашения. Формы для перевыпуска облигации можно загрузить с веб-сайта Казначейства США или получить в местном банке. Если на облигации более одного имени и между двумя именами стоит слово «и» или «с», оба лица должны подписать облигацию, чтобы обналичить ее. Если между двумя именами стоит слово «или», любая из сторон может обналичить залог самостоятельно. Кроме того, на сберегательных облигациях могут быть указаны бенефициары.
Страховые полисы
При управлении финансами другого человека очень важно знать обо всех страховых полисах и их страховых взносах и / или льготах. Например, в то время как у многих получателей Medicare страховые взносы вычитаются непосредственно из их выплат по социальному обеспечению по инвалидности, у других нет. Страховые взносы должны оплачиваться вовремя, чтобы гарантировать покрытие счетов за медицинское обслуживание вашего близкого. Вы также захотите быть в курсе всех страховых полисов краткосрочной или долгосрочной нетрудоспособности или долгосрочного ухода, которые может иметь ваш близкий.
Если вы новичок в заботе о страховании другого человека, может быть хорошей идеей поговорить с местным страховым агентом, чтобы убедиться, что у них есть правильная сумма страхового покрытия. При этом учитывается краткосрочное и долгосрочное страхование, а также дополнительное и фармацевтическое покрытие.
Как заранее планировать финансовые соображения
Не всегда можно заранее спланировать инвалидность любимого человека, но небольшая организованность может гарантировать, что в случае внезапной болезни или инвалидности неведение в неведении важной информации не является главной заботой человека, осуществляющего уход.
Хранение важных документов в одном месте, таких как номера банковских счетов, страховые полисы и копии юридических документов, может упростить управление финансами другого человека в случае необходимости. В качестве альтернативы, близкие могут планировать заранее, подписав долговременную доверенность, в которой вы указываете вас как человека, который может действовать от их имени, если они не смогут сделать это сами. Также может быть составлено завещание о жизни, в котором будет указано лицо, обеспечивающее уход, который будет принимать решения относительно их медицинского обслуживания в случае потери трудоспособности.
Лучшее, что вы можете сделать для своих близких, - это обсудить финансы с членами семьи и назначенными опекунами. перед есть кризис. Это даст каждому душевное спокойствие, зная, что существует финансовый план для ухода за любимым человеком.