Содержание
- Могу ли я зарегистрироваться в индивидуальном рыночном плане вместо COBRA?
- Могу ли я получить субсидию Obamacare для оплаты COBRA?
- Есть ли Предложение страховки COBRA лишают меня права на получение субсидии Obamacare?
- Могу ли я получить субсидию ACA в случае утраты или отмены страхового покрытия COBRA?
- Что мне делать?
В соответствии с COBRA вы сами оплачиваете полную стоимость своего покрытия, независимо от ваших обстоятельств. Но если вы выберете план на бирже, вы можете иметь право на финансовую помощь, которая покроет часть страхового взноса (а в некоторых случаях и часть наличных расходов).
Могу ли я зарегистрироваться в индивидуальном рыночном плане вместо COBRA?
Да. У вас есть ограниченный период времени после квалификационного события (например, потери работы или развода), чтобы подписаться на COBRA. Событие, из-за которого вы теряете доступ к вашему плану, спонсируемому работодателем, также активирует время -ограниченный специальный период регистрации на бирже медицинского страхования в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании вашего штата (или для плана, соответствующего требованиям ACA, предлагаемого вне биржи, хотя финансовая помощь вне биржи не предоставляется, независимо от вашего дохода).
У вас есть 60-дневное окно для регистрации, независимо от того, собираетесь ли вы продолжить свой спонсируемый работодателем план через COBRA или выбрать новый индивидуальный рыночный план.
На заре Obamacare правилом было то, что если вы выбрали COBRA, ваш специальный период регистрации для отдельного рынка заканчивался в этот момент, независимо от того, сколько из ваших 60 дней прошло.
Так, например, если ваше страховое покрытие на основе работы закончилось 30 июня, а 15 июля вы решили продолжить его с COBRA, вы по существу лишились последних 45 дней специального периода регистрации, который у вас был для выбора индивидуального рыночного плана.
Но это изменилось в конце 2016 года. HHS обнаружило, что некоторые люди подписывались на COBRA во время собеседований, когда уходили с работы, и делали это без полного понимания того, как индивидуальные рыночные возможности и цены сравниваются с сохранением плана, спонсируемого работодателем. с КОБРой. Таким образом, правила были изменены, чтобы позволить людям по-прежнему иметь полные 60-дневные специальные периоды регистрации для отдельного рынка, независимо от того, приняли они КОБРУ или нет, яf их КОБРА на исходе. Если вы заканчиваете свою КОБРУ раньше, вы не можете перейти на тарифный план до следующего периода открытой регистрации или до тех пор, пока ваша КОБРА не закончится (или вы имеете право на специальный период регистрации другим способом).
Когда ваш план медицинского обслуживания истекает, у вас есть 60 дней до его окончания - или он закончится без КОБРЫ - чтобы подписаться на план на отдельном рынке (то есть такой, который вы покупаете самостоятельно, обычно через биржи Obamacare, но также напрямую от страховщиков). Но у вас также есть дополнительные 60 дней, чтобы выбрать новый план после того, как ваш план, спонсируемый работодателем, закончился - или он бы закончился без COBRA.
Даже если вы выберете COBRA вскоре после того, как ваш план, спонсируемый работодателем, в противном случае закончился бы, у вас все еще есть полные 60 дней (с даты, когда покрытие в противном случае закончилось бы), чтобы изменить свое решение и вместо этого выбрать план на отдельном рынке. Это может быть особенно полезно, когда люди оказываются в ситуации, когда их спонсируемый работодателем план заканчивается в середине месяца, и они проходят курс лечения.
В этом случае самой ранней возможной датой вступления в силу индивидуального рыночного плана, приобретенного на бирже, будет первое число следующего месяца (если вы зарегистрируетесь до 15 числа). Но КОБРА может использоваться для покрытия остатка месяца, который В противном случае план, спонсируемый работодателем, прекратил бы свое действие, и человек может переключиться на индивидуальный рыночный план, если он представляет собой лучшую ценность.
По окончании 60-дневного окна у вас больше не будет возможности выбрать КОБРУ, если вы этого еще не сделали, и у вас больше нет возможности выбрать индивидуальный рыночный план, если вы изначально выбрали КОБРУ (у вас было бы шанс переключиться на индивидуальный рыночный план в течение следующего открытого периода регистрации, который происходит ежегодно каждую осень, но возможность выбора КОБРЫ полностью исчезает, когда заканчивается первоначальное окно).
Поэтому важно выбирать с умом, так как вы будете привязаны к своему выбору хотя бы некоторое время после этого. Но смягченное правило для особых периодов регистрации на отдельном рынке (когда у вас также есть доступ к COBRA) означает, что вы можете не торопиться и потенциально изменить свое мнение, если вы делаете это в течение 60 дней.
Могу ли я получить субсидию Obamacare для оплаты COBRA?
Нет. Как субсидия на медицинское страхование, так и субсидия совместного несения расходов могут использоваться только с планами медицинского страхования. куплен через обмен (также известная как торговая площадка). Если вы покупаете медицинскую страховку вне биржи, будь то дополнительное покрытие COBRA или другое частное медицинское страхование, вы не можете использовать субсидию Obamacare для покрытия расходов.
Есть ли Предложение страховки COBRA лишают меня права на получение субсидии Obamacare?
Нет. Простое предложение КОБРЫ не влияет на вашу способность претендовать на субсидию Obamacare. Но чтобы воспользоваться субсидией, вам придется отказаться от покрытия COBRA и зарегистрироваться в плане Obamacare через обмен медицинского страхования в течение 60-дневного специального периода регистрации. Вы также должны соответствовать доходам и другим требованиям, чтобы претендовать на субсидию.
Могу ли я получить субсидию ACA в случае утраты или отмены страхового покрытия COBRA?
Может быть. Потеря или отмена COBRA не лишает вас права на получение субсидии ACA, но может повлиять на ваше право на участие в индивидуальном рыночном плане. Поскольку вы можете использовать субсидию только с индивидуальным рыночным планом, приобретенным на бирже, право на получение субсидии вам вообще не поможет, если вы не имеете права подписаться на план на бирже вашего штата.
Если вы потеряете свою медицинскую страховку COBRA из-за того, что срок вашего права на участие в COBRA, составлявший 18-36 месяцев, истек, или из-за того, что план, спонсируемый работодателем, был полностью прекращен, вы имеете право на 60-дневный специальный период регистрации на индивидуальном рынке (так же, как и период, который применялся, когда вы изначально имели право на COBRA) .Вы можете зарегистрироваться в плане Marketplace (обмена) и подать заявку на субсидию в течение этого особого периода регистрации.
Но если вы добровольно отменили покрытие COBRA или потеряли его из-за неуплаты страховых взносов, у вас не будет права на специальный период регистрации на торговой площадке (специальный период регистрации также необходим для приобретения плана вне биржи). Вам придется подождать до следующего периода открытой регистрации, чтобы подписаться на план, соответствующий требованиям ACA. В течение этого периода открытой регистрации вы также можете подать заявление на получение субсидии на медицинское страхование премиального налога для лиц с доходом до 400% от федерального уровня бедности и на субсидию совместного несения расходов для лиц с доходом до 250% от FPL. Взаимодействие с другими людьми
В большинстве штатов открытая регистрация для индивидуального рыночного покрытия проводится с 1 ноября по 15 декабря каждого года, а покрытие вступает в силу с 1 января. Есть несколько государственных бирж, которые имеют более длительные периоды открытой регистрации, но они являются исключением. правило.
Что мне делать?
Когда вы впервые получаете право на COBRA, внимательно посмотрите на свое финансовое положение и выясните, сколько будут ваши страховые взносы COBRA. Спросите себя, сможете ли вы позволить себе страховые взносы COBRA, учитывая изменение вашего финансового положения, вызванное вашим квалификационным мероприятием.
Затем выясните, будете ли вы иметь право на помощь в оплате медицинской страховки, которую вы покупаете через биржу. Если вы имеете право на получение субсидии, сколько вам придется заплатить после применения субсидии за индивидуальный рыночный план, сопоставимый с вашим текущим покрытием?
Будет ли дешевле приобрести менее надежный полис? Скорее всего, вы найдете варианты обмена с более высокими франшизами и наличными расходами, но премии по этим планам также, вероятно, будут ниже, чем премии для продолжения вашего группового плана через COBRA.
Сравните свои затраты на субсидированное покрытие отдельного рынка с затратами на дополнительное покрытие КОБРЫ. Учитывайте ваш уровень комфорта с вашим текущим планом медицинского обслуживания по сравнению с изменением планов медицинского страхования, включая такие вещи, как то, входят ли ваши текущие врачи в сеть с доступными индивидуальными рыночными планами и включают ли формуляры лекарств (списки покрываемых препаратов) для доступных индивидуальных рыночных планов лекарства, которые вы принимаете.
Для некоторых людей COBRA - лучший вариант, в то время как другие считают, что индивидуальный рыночный план - лучшее решение. До ACA люди с ранее существовавшими заболеваниями иногда обнаруживали, что COBRA была их единственным реальным вариантом, поскольку в большинстве штатов индивидуальное страхование рынка было гарантировано с медицинской точки зрения и было недоступно для людей с серьезными заболеваниями.
Но это уже не так. Индивидуальное рыночное покрытие доступно независимо от истории болезни заявителя, что означает, что вы можете основывать свое решение на таких вещах, как цена, сети поставщиков, справочники лекарств и обслуживание клиентов - ваши существующие условия будут покрыты независимо от того, какой вариант вы выберете.