Содержание
- Одинаковый план медицинского страхования против другого плана медицинского обслуживания
- Выплата полной премии или получение субсидии, которая поможет вам в оплате
- Второй шанс сделать выбор
- Продолжительность покрытия
- Льготный период выплаты премий
- Кто такой руководящий совет?
Одинаковый план медицинского страхования против другого плана медицинского обслуживания
Выбирая COBRA, вы платите, чтобы продолжить покрытие в рамках того же плана медицинского страхования, спонсируемого работодателем, который у вас уже есть. Вы знаете, как это работает и чего ожидать. Единственная кривая обучения - это узнать, когда и как делать премиальные платежи COBRA.Работодатели обязаны предлагать страховое покрытие COBRA на срок до 18 месяцев и еще на 11 месяцев, если вы инвалид.
Если вы выберете план медицинского страхования Obamacare на бирже медицинского страхования вашего штата (или вне биржи, где планы также соответствуют требованиям ACA), вы откажетесь от своего старого плана и у вас будет несколько новых планов на выбор. Вы будете покупать план на индивидуальном рынке, а не на рынке, спонсируемом работодателем (часто называемом негрупповым или групповым). Поэтому вам нужно будет понять, как работает ваш новый план медицинского страхования, если он отличается от вашего старого. Например, если план вашего работодателя был PPO, а ваш новый план Obamacare - EPO, вам нужно понять, чем они отличаются, чтобы вы могли эффективно использовать свой новый план.
Если вы продолжите свой текущий план по COBRA, вы знаете, что ваш врач останется в сети, потому что вы не меняете свой план медицинского обслуживания. Если вместо этого вы выберете новый план Obamacare, вам нужно будет убедиться, что ваш врач участвует в вашем новом плане, иначе вам придется сменить врача. Вам нужно будет убедиться, что ваши рецептурные лекарства покрываются лекарственным справочником вашего нового плана, или вам, возможно, придется заплатить за них из своего кармана. Это все верно, даже если выбранный вами индивидуальный план предлагается той же страховой компанией, которая предоставила ваш план, спонсируемый работодателем.
Например, у вашего работодателя может быть план, предлагаемый страховщиком Blue Cross Blue Shield в вашем штате, и вы можете принять решение перейти на индивидуальный план, предлагаемый тем же страховщиком Blue Cross Blue Shield. Но ваш новый план все равно может полностью отличаться от старого. Преимущества, сеть поставщиков, список покрываемых лекарств, тип плана (HMO, PPO, EPO и т. Д.) - все это может сильно отличаться между отдельным рынком и рынком, спонсируемым работодателем, даже если вы посмотрите на та же страховая компания.
Выплата полной премии или получение субсидии, которая поможет вам в оплате
Если вы выберете продление страховки COBRA, вы будете платить полную ежемесячную премию за это покрытие самостоятельно плюс 2% административного сбора (имейте в виду, что полный страховой взнос означает часть, которую вы платили в дополнение к той части, которую платил ваш работодатель, что, вероятно, составляет значительную часть премии) .Некоторые работодатели могут предлагать субсидии, чтобы помочь вам оплачивать премии КОБРЫ, которые являются дорогими, но такие предложения редки.
Если вы откажетесь от COBRA и вместо этого купите медицинскую страховку в бирже медицинского страхования, вы можете иметь право на субсидию, которая поможет снизить ваши ежемесячные взносы. Кроме того, вы можете иметь право на получение субсидии для снижения максимальной суммы наличных денежных средств и уменьшения вашей франшизы, доплат и совместного страхования. Эти субсидии доступны только для медицинского страхования, приобретенного через биржу медицинского страхования ACA в вашем штате (если вы купите план, соответствующий требованиям ACA, вне биржи, вы не сможете получить никаких субсидий).
Все субсидии основаны на вашем доходе. Чем больше вы зарабатываете, тем меньше будет ваша субсидия. Если вы много зарабатываете, возможно, вы не имеете права на получение субсидии. Но если у вас умеренный доход, вы, скорее всего, получите некоторую помощь. Право на получение субсидии распространяется на средний класс. Например, в 2020 году семья из четырех человек, зарабатывающая немногим более 100000 долларов, может претендовать на более низкие страховые взносы.
Второй шанс сделать выбор
Если вы имеете право на COBRA, у вас есть ограниченное время для регистрации. Часы начинают тикать либо в тот день, когда вы получите уведомление о выборах COBRA, либо в день, когда вы бы потеряли освещение (если бы COBRA не было вариантом), в зависимости от того, что наступит позже. Так, например, если ваше освещение заканчивается 30 июня, а ваш работодатель предоставляет вам документы о выборах COBRA 25 июня, то период ваших выборов COBRA начнется 30 июня. Но если вы не получите документы COBRA до 3 июля, чем 3 июля начнется ваш избирательный период в КОБРЕ.
С этой даты у вас есть 60 дней, чтобы решить, хотите ли вы выбрать COBRA. Если вы решите продолжить покрытие с помощью COBRA, у вас будет непрерывное покрытие, начиная с даты, когда вы иначе потеряли бы покрытие. Таким образом, даже если вы зарегистрируетесь на 59-й день, у вас будет покрытие для всех 59 тех дней (и вам придется заплатить премии за эти дни, даже если они уже прошли). Если вы не примете меры до истечения крайнего срока, вы потеряете свой шанс в COBRA - окно регистрации - это единовременная возможность; у тебя нет второго шанса.
Если вы потеряете свою медицинскую страховку на основе работы, вы будете иметь право на специальный период регистрации на бирже медицинского страхования вашего штата (или на индивидуальный рыночный план, предлагаемый вне биржи, если это ваше предпочтение), независимо от того, доступно ли продолжение COBRA. для вас (и даже если вы выберете КОБРУ в начале периода выборов, у вас все еще есть полные 60 дней, чтобы передумать и купить план на отдельном рынке, если это окажется вашим предпочтением). Период выборов COBRA, этот специальный период регистрации ограничен по времени. Однако, если вы пропустите крайний срок, у вас будет второй шанс подписаться на медицинское страхование на бирже в течение ежегодного периода открытой регистрации каждую осень. Для COBRA нет открытого периода регистрации.
Продолжительность покрытия
КОБРА не длится вечно. Он был разработан как программа, которая поможет вам пройти до тех пор, пока вы не получите другое покрытие. В зависимости от того, какой тип триггерного события дает вам право на COBRA, ваше покрытие COBRA будет длиться от 18 до 36 месяцев. После этого вам нужно будет найти другую медицинскую страховку.
Вы можете подписаться на план Obamacare (индивидуальный рынок) на календарный год (на бирже или вне ее). Если вы зарегистрируетесь в течение особого периода регистрации, вы можете переключиться на новый план в течение следующего ежегодного периода открытой регистрации. Если вы хотите продлить свой новый план более чем на год, а ваш страховщик продолжает его предлагать, вы можете продлить его. Если ваша страховая компания прекращает действие плана, вы сможете подписаться на другой план на своей бирже или напрямую в медицинской страховой компании, если вы предпочитаете внебиржевое покрытие (помните, что субсидии недоступны, если вы покупаете план за пределами биржи). обмен).
Льготный период выплаты премий
КОБРА не дает второго шанса. Если вы опоздаете с первоначальным взносом, вы потеряете право на покрытие COBRA и не сможете получить его обратно. Если вы опоздали с ежемесячным платежом страхового взноса, кроме первого платежа, ваше медицинское страхование будет отменено в тот же день. Если вы произведете платеж в течение 30-дневного льготного периода, ваше покрытие COBRA может быть восстановлено. Однако, если вы не внесете платеж в течение льготного периода, вы не сможете получить назад свою медицинскую страховку COBRA.
Если это произойдет с вами, вы действительно окажетесь в затруднительном положении. Потеря страхового покрытия COBRA из-за неуплаты страховых взносов не дает вам права на специальный период регистрации на бирже медицинского страхования вашего штата или за ее пределами. Вам придется подождать до осенней открытой регистрации (с 1 ноября по 15 декабря в большинстве штатов), чтобы зарегистрироваться в плане Obamacare; тем временем вы рискуете остаться без страховки.
Хотя страховщики, которые продают медицинское страхование на бирже медицинского страхования вашего штата, ожидают, что они будут получать своевременные выплаты каждый месяц, льготный период для просроченных платежей для некоторых людей длиннее, чем у КОБРЫ. ACA предоставляет льготный период для просроченных платежей по всем планам медицинского страхования, проданным на биржах. Обычно льготный период составляет 90 дней, если вы уже внесли страховой взнос и имеете право на предварительную налоговую льготу.
Кто такой руководящий совет?
Планы COBRA и медицинское страхование по месту работы регулируются Министерством труда США. Если после рассмотрения апелляций и жалоб у вас возникла серьезная проблема с вашим планом COBRA, вы можете обратиться в Министерство труда, чтобы попытаться решить эту проблему.
Планы медицинского страхования, продаваемые на бирже медицинского страхования вашего штата, регулируются каждым штатом. Если после рассмотрения апелляций и жалоб у вас возникнут серьезные проблемы с вашим планом медицинского страхования, основанным на обмене, вы можете обратиться к Департаменту страхования вашего штата или к уполномоченному по страхованию для решения проблемы.
- доля
- кувырок
- Эл. адрес
- Текст