Содержание
- ACA не было отменено или заменено, а судебный процесс не влияет на регистрацию в планах на 2020 год
- Индивидуальный мандатный штраф больше не применяется (в большинстве штатов)
- Остальная часть ACA остается в силе
- Средние премии в основном остаются неизменными на 2020 год, но в большинстве штатов средние контрольные премии снижаются
- Изменения, внесенные в 2018 г., продолжают действовать
- Повышение доступности краткосрочных планов
- Большая группа, Medicare и Medicaid
Примечание: это обсуждение в основном относится к индивидуальному рыночному страхованию здоровья. Хотя только небольшая часть населения США имеет индивидуальный охват рынка, именно на нем сосредоточена основная часть заголовков, поскольку Закон о доступном медицинском обслуживании больше всего затронул рынок.
[Если вы получаете медицинское страхование от своего работодателя, он предоставит подробную информацию о любых изменениях на предстоящий год. А если у вас есть государственная медицинская страховка (Medicare или Medicaid), вы будете получать сообщения либо от правительства штата, либо от федерального правительства, либо от страховщика, который управляет вашим покрытием (Medicare Advantage, Medigap, Medicare Part D или частной Medicaid). план управляемого медицинского обслуживания).]
ACA не было отменено или заменено, а судебный процесс не влияет на регистрацию в планах на 2020 год
Несмотря на постоянные заголовки о здравоохранении, большинство предлагаемых изменений увядали на корню. Попытки Республиканской партии отменить основные части ACA в 2017 году не увенчались успехом, и различные усилия демократов по улучшению ACA также застопорились.
Однако существует постоянная судебная угроза для ACA. В декабре 2019 года решение апелляционного суда по иску Техас против США / Азар отменило ACA. Истцами по делу являются 18 штатов, возглавляемых Республиканской партией. И дело в основном защищают штаты, возглавляемые демократами, поскольку Министерство юстиции США отказалось защищать ACA.
Иск основан на том факте, что индивидуальный налог / штраф ACA был отменен после конца 2018 года, при этом истцы утверждали, что без налога мандат больше не является конституционным (поскольку налог был ключевым моментом декларируемого мандата. Конституция Верховным судом в иске 2012 года). И они также заявляют, что этот мандат неотделим от остальной части ACA, а это означает, что, если он упразднен, весь ACA должен быть снят.
Федеральный судья согласился с истцами в конце 2018 года, но в ходе апелляционного процесса ничего не изменилось в ACA. Устные аргументы апелляции были заслушаны 5-м окружным апелляционным судом в июле 2019 года, а в декабре 2019 года было вынесено постановление. Теперь, когда апелляционный суд согласен с судом низшей инстанции, что ACA должен быть отменен, дело может закончиться в Верховном суде. Но ничего не изменится в медицинском страховании и ACA до тех пор, пока Верховный суд не вынесет решение, предполагая, что оно также было в пользу истцов.
Так что на данный момент в ACA ничего не изменилось. Если Верховный суд решит пересмотреть дело, он, скорее всего, вынесет решение только в следующем году.
Индивидуальный мандатный штраф больше не применяется (в большинстве штатов)
Хотя попытки отменить ACA не увенчались успехом, законодателям Республиканской партии удалось отменить индивидуальный мандат ACA как часть законопроекта о налогах, который они приняли в конце 2017 года.
Отмена штрафа вступила в силу в январе 2019 года, что означает, что федерального штрафа за незастрахованность в 2019 году или в будущие годы больше нет.
Но у Массачусетса, Нью-Джерси и округа Колумбия есть свои собственные индивидуальные мандаты, предусматривающие штрафы за несоблюдение. Калифорния и Род-Айленд присоединятся к ним в 2020 году (Вермонт также будет иметь индивидуальный мандат с 2020 года, но без штрафа за несоблюдение). Поэтому, если вы находитесь в одном из этих штатов и решите отказаться от страхового покрытия в 2020 году, знайте, что вам придется либо претендовать на освобождение от штрафа (подробности о нем различаются в зависимости от штата), либо заплатить штраф при подаче заявления. Государственная налоговая декларация 2020 г.
Остальная часть ACA остается в силе
Помимо отмены штрафа индивидуального мандата (и задержки некоторых налогов ACA, включая налог Cadillac), ACA по-прежнему полностью действует, включая субсидии премий, сокращение совместного несения затрат (также известное как субсидии совместного несения затрат). ), Расширение Medicaid, полномочия работодателя, защита людей с уже существующими заболеваниями, основные льготы по здоровью, правила коэффициента медицинских потерь и т. Д.
Субсидии с разделением затрат по-прежнему доступны и в 2020 году, несмотря на тот факт, что федеральное правительство прекратило возмещать страховщикам эти расходы в конце 2017 года. Страховщики в большинстве штатов включили стоимость предоставления субсидий по разделению затрат в размер страховых взносов, которые они взимают. В большинстве случаев стоимость добавляется только к тарифам серебряного плана, что приводит к увеличению премиальных субсидий для всех, кто получает премиальные субсидии.
Средние премии в основном остаются неизменными на 2020 год, но в большинстве штатов средние контрольные премии снижаются
В отличие от 2017 и 2018 годов, когда страховые взносы на индивидуальное медицинское страхование значительно выросли, в 2019 году средний размер страховых взносов по стране увеличился менее чем на 3%, а в 2020 году практически не изменился.
Но средние страховые взносы по эталонному плану (второй по стоимости серебряный план в каждой области) к 2020 году снижаются на 4% в 38 штатах, которые используют HealthCare.gov.
Общее среднее снижение базовых премий происходит из-за комбинации новых страховщиков, выходящих (или повторно выходящих) на отдельные рынки во многих штатах, а также снижения цен некоторыми существующими страховщиками.
Как всегда, когда дело касается индивидуального медицинского страхования, существуют значительные различия от одного штата к другому и даже от одной области к другой в пределах одного штата. Но в целом базовые премии снижаются, в то время как общие средние премии (для существующих планов; не считая новых участников на рынке) остаются практически неизменными.
Поскольку премиальные субсидии основаны на стоимости эталонного плана. А когда базовые премии снижаются - при сохранении всех остальных факторов - субсидии также уменьшаются. Таким образом, абитуриенты, которые получают премиальные субсидии в 2019 году, могут обнаружить, что их суммы субсидий будут меньше в 2020 году. В зависимости от того, как изменяется стоимость предварительного субсидирования их собственного плана, это может привести к более высокой премии после субсидирования в 2020 году, если они решат сохранить свой существующий план. Абитуриенты всегда должны делать покупки осторожно во время открытой регистрации, и это особенно верно в годы, когда средние контрольные взносы снижаются.
Изменения, внесенные в 2018 г., продолжают действовать
В апреле 2017 года HHS доработала правило стабилизации рынка, в котором было внесено несколько изменений, касающихся людей, которые покупают индивидуальное покрытие рынка на бирже или вне ее. Эти изменения продолжают применяться к 2020 году:
- В большинстве штатов открытая регистрация длится чуть более шести недель, с 1 ноября по 15 декабря, при этом все планы вступают в силу с 1 января будущего года. Государственные биржи, которые имеют свои собственные платформы регистрации (их 13), имеют возможность продлить открытую регистрацию, а некоторые сделали это на период регистрации для планов медицинского страхования 2020 года.
- Если ваш полис был отменен из-за неуплаты страховых взносов в 2019 году, и вы планируете повторно зарегистрироваться у того же страховщика (или другого страховщика, принадлежащего той же материнской компании) во время открытой регистрации, страховщик может потребовать от вас уплаты ваши просроченные страховые взносы до вступления в силу нового покрытия. Как правило, это должен быть только один месяц просроченной задолженности по премиям, поскольку премии не взимаются после прекращения действия плана.
- Допустимый диапазон актуарной стоимости для каждого уровня покрытия металлов на индивидуальном рынке и рынке малых групп был расширен с 2018 года. Планы с бронзовым покрытием могут иметь диапазон -4 / + 5, тогда как планы на серебро, золото и платину могут иметь диапазон -4 / +2 дальность. Актуарная стоимость бронзовых планов составляет около 60%, серебра - около 70%, золота - около 80%, а платины - около 90%. Но они могут варьироваться в зависимости от допустимых минимальных диапазонов, которые были расширены с 2018 года. Это просто означает, что по сравнению с 2017 годом и предыдущими годами теперь может быть больше вариаций от одного плана к другому в пределах данного уровня металлов, поэтому отдельные лица и малые предприятия должны внимательно сравнивать различные доступные варианты.
Изменения льгот и покрытия на рынке индивидуальных и малых групп применяются к 2020 году так же, как и в прошлые годы, с корректировкой франшиз и пределов наличных расходов, а также сетей поставщиков и списков покрываемых лекарств. И есть новые страховщики, предлагающие планы на биржах во многих штатах на 2020 год. Все эти ежегодные потрясения делают особенно важным для участников активно сравнивать доступные планы во время открытой регистрации и выбирать тот, который предлагает лучшую стоимость, вместо того, чтобы выбирать авто. -обновление.
Повышение доступности краткосрочных планов
В 2018 году администрация Трампа внесла изменения в правила, относящиеся к краткосрочным планам медицинского страхования с ограниченным сроком действия (STLDI). Изменения делают планы более доступными в качестве замены обычного индивидуального рыночного медицинского страхования, соответствующего требованиям ACA. Но покупателям следует остерегаться: более низкие цены, применимые к краткосрочным планам, являются результатом менее надежного покрытия - вы получаете то, за что платите.
Поскольку новые федеральные правила служат минимальными стандартами, а штатам разрешено устанавливать более строгие правила, теперь правила значительно различаются от одного штата к другому. Есть 11 штатов, где вообще нет краткосрочных планов, и множество других штатов, где есть краткосрочные планы, но они должны соответствовать более строгим правилам, чем те, которые налагаются администрацией Трампа.
Большая группа, Medicare и Medicaid
Большинство дебатов о реформе здравоохранения в последние годы сосредоточено вокруг индивидуального рынка, рынка малых групп и расширения Medicaid в рамках ACA (на которую приходится около 15 миллионов человек, но все же лишь часть от общей численности населения Medicaid). . Для людей, которые получают страховку от крупных работодателей, Medicare или Medicaid (вместе взятых, это большая часть населения), изменения на 2020 год, как правило, будут такими же, как и каждый год.
Требования к работе по программе Medicaid набирали обороты в штатах, возглавляемых Республиканской партией, но в основном они откладываются после того, как федеральный судья отменил их в трех штатах - другие штаты следят за тем, как пойдут апелляции по этим делам.
Айдахо расширяет Medicaid с января 2020 года, в результате чего около 91000 человек получили право на покрытие (более 42000 уже были зарегистрированы к концу ноября 2019 года).
Открытая регистрация на программы Medicare Advantage и Medicare Part D проходила с 15 октября по 7 декабря, при этом все изменения вступили в силу с 1 января 2020 г. (это тот же график, который использовался в течение нескольких лет). Текущие планы несколько изменятся на 2020 год, как и каждый год, поэтому во время открытой регистрации участникам важно выделить время, чтобы сравнить различные доступные варианты и выбрать тот, который лучше всего удовлетворит их потребности в следующем году.
И теперь существует период открытой регистрации в Medicare Advantage с 1 января по 31 марта. Он стал доступен с 2019 года, заменив ранее использовавшийся период выхода из программы Medicare Advantage и позволив участникам программы Medicare Advantage перейти на другой план Medicare Advantage или переключиться на Оригинальная программа Medicare.