Содержание
- Причины отказов страховщика в медицинской помощи
- Отрицания, когда нет альтернативного теста или лечения
- Что делать, если плательщик отказал вам в медицинской помощи?
- Нижняя граница
Причины отказов страховщика в медицинской помощи
Есть несколько разочарований, которые могут соперничать с отказом в страховом покрытии после того, как врач дал конкретную рекомендацию по терапии для улучшения вашего состояния здоровья. Это не единичная проблема, и она может возникнуть независимо от того, есть ли у вас частная страховка или государственная система, например, Medicare или Medicaid. Когда вы наконец почувствуете, что у вас есть ответ и / или решение проблемы, эти отрицания могут стать разрушительными.
Почему это происходит?
Как и на многие другие загадки медицинской помощи, связанные со стоимостью лечения, основной ответ на этот вопрос - «следи за деньгами».
Отказ в медицинской помощи - это форма нормирования медицинских услуг. Вы можете думать об этом так: страховщик или плательщик надеется получить гораздо больше денег, чем они выплачивают. Это означает, что каждый раз, когда вам понадобится пройти обследование или лечение, они будут оценивать, является ли это наиболее экономичным способом поставить диагноз или успешно вылечить вас.
Если вам нужно лечение или тест, и это не считается частью стандарта лечения вашей медицинской проблемы, у них может быть причина сэкономить деньги, отказав вам в этом тесте или лечении.
Плательщики знают, что в треугольнике здравоохранения (вы, ваш врач и ваш плательщик) цели у всех разные. Вы просто хотите выздороветь. Ваш страховщик хочет зарабатывать деньги. Ваш врач хочет и того, и другого, хотя то, что это означает, может варьироваться в зависимости от практики. Некоторые врачи могут выбрать тест или процедуру, которые увеличат ее доход, или вместо этого отказаться от теста или лечения, за которые она может быть наказана. Для плательщиков получение максимума не всегда означает отказ от тестов. Состояния, которые не вылечены должным образом, в конечном итоге могут стоить им гораздо дороже.
Хотя эти различия в мотивации могут расстраивать пациентов, не обязательно плохо, если доступны другие не менее эффективные методы лечения или тесты. Чем меньше денег тратит плательщик, тем меньше мы в конечном итоге платим страховых взносов.
Отрицания, когда нет альтернативного теста или лечения
Отказ может быть особенно трудным, когда нет альтернативного лечения, которое покрывается страховкой. Примеры, которым может не быть альтернативы, включают:
- Редкое заболевание, требующее дорогостоящих лекарств, хирургического вмешательства или другой формы лечения.
- Новая форма медицинских технологий.
- Лекарства, не отпускаемые по рецепту (лекарства, прописанные для лечения, отличного от того, для которого они одобрены).
- Лекарства для сострадательного употребления наркотиков (исследуемые препараты еще не одобрены, но они могут быть лучшим вариантом).
- Травяные и / или пищевые добавки.
Что делать, если плательщик отказал вам в медицинской помощи?
Если вам отказано в покрытии для плательщика, не паникуйте. Отказ не означает, что ваш плательщик абсолютно не оплатит тест или процедуру. В медицине много нюансов, и нет двух одинаковых людей. Иногда плательщика просто нужно проинформировать о том, почему тот или иной тест или терапия будут наиболее полезными для конкретного человека.
Прежде чем предпринимать какие-либо из следующих шагов, сделайте несколько звонков. Нередко в тесте или процедуре отказывают просто потому, что они неправильно закодированы. Многие приводящие в бешенство отрицания требуют только телефонного звонка для выяснения условий и показаний.
Опять же, прежде чем звонить, убедитесь, что лечение, которое вы хотите покрыть, не исключено из вашего плана. Например, даже если у вас есть приемлемое показание, страховщики, скорее всего, не будут платить за медицинскую марихуану. В таком случае ваша страховка не будет выплачиваться независимо от того, какое у вас заболевание или симптомы, с которыми вы справляетесь.
Если плательщик отказал вам в уходе, вы можете сделать несколько вещей.
- Бороться с отрицанием. Иногда все, что требуется, - это связаться со службой поддержки вашего плательщика. Спросите, почему вам отказали, и какие доказательства потребуются для отмены решения. Затем усердно работайте, чтобы изменить их мнение.
- Спросите своего врача, какая альтернатива может существовать. Вероятно, это следует делать одновременно с борьбой с отказом, поскольку, возможно, ваш страховщик скажет вам, что есть альтернатива. Эта информация поможет вам продолжить борьбу или придаст вам уверенности в том, что план А - не единственный вариант.
- Платить наличнымидля службы. Легко забыть, что вы все равно можете пройти тест или процедуру, от которых отказывает ваша страховка, если вы решите оплатить расходы самостоятельно. Если вы решите продолжить использование этого плана, не забудьте обсудить цену со своим врачом. Часто врачи, которые принимают наличные (не все), снижают свои гонорары, когда знают, что человек должен платить из своего кармана.
- Не проходите обследование или лечение. Этот вариант является далеким четвертым. Этот вариант в основном приемлем, только если вы действительно не уверены, что вам нужен тест или лечение. В таком случае вы бы не задавали этот вопрос.
Другие советы, которые могут помочь в этом процессе, включают:
- Ведите тщательный учет. Запишите дату, время и имена всех, с кем вы разговариваете в своей страховой компании. Запросите письменное подтверждение любых рекомендаций или изменений, желательно по электронной почте, чтобы на нем была проставлена дата и время. Другими словами, создайте бумажный след.
- Внимательно прочтите свой план выплат. Будьте готовы указать причины, подтверждающие требования вашего плана. Вы, вероятно, будете разочарованы тем, что вам придется рассказать своей страховой компании о том, что написано в ее плане, но это не редкость.
Нижняя граница
Отказ в страховании здоровья может сильно расстраивать, когда вы являетесь пациентом. Тем более, когда ваш врач считает, что вам следует пройти определенный тест или лечение. Легко рассердиться и захотеть закричать.
Вместо этого часто лучше тщательно продумать возможные варианты. В качестве первого шага поговорите со своим врачом об альтернативах, которые являются покрыт. Зная эти варианты, вы можете объективировать свою ситуацию, перечислив плюсы и минусы как покрываемого, так и не покрываемого лечения. Все люди индивидуальны, и могут быть четкие указания, почему одно лечение лучше (по эффективности или по побочным эффектам), чем другое, в зависимости от вашей конкретной медицинской ситуации. Если это так, многие врачи готовы «вступить в бой» за вас.
Если вам действительно кажется, что вам лучше пройти не покрываемый страховкой тест или лечение, не сдавайтесь. Боритесь с отрицанием. При этом имейте в виду, что страховщики при принятии решений смотрят на цифры, а люди - это не статистика. При рассмотрении вашего запроса ваша страховая компания имеет лишь ограниченную информацию, и иногда ему просто нужно немного больше «просвещения» в отношении вашего состояния и личной истории болезни, чтобы признать необходимость желаемого лечения.
Даже если ваша страховая компания в конечном итоге отказывает вам в лечении (после того, как вы боретесь с отказом), имейте в виду, что они не являются окончательным авторитетом в отношении вашего здоровья. Несмотря на то, что это могут быть большие расходы, возможность оплаты самостоятельно все же остается. Если у вас нет денег на вашем текущем счете, как у большинства людей, подумайте о способах финансирования лечения, таких как получение другой ипотеки, заимствование у друзей и семьи, использование страниц Go Fund Me на Facebook, сбор средств и гораздо более. Если вы пойдете по этому пути, помните, что медицинские расходы, которые вы оплачиваете из своего кармана, часто не облагаются налогом, а в такой ситуации часто складываются, чтобы дать значительное облегчение.