Содержание
- Почему вам все равно приходится оплачивать медицинские счета, когда у вас есть медицинская страховка
- Зачем вообще нужна медицинская страховка?
- FSA, HSA и дополнительное покрытие
Ну да и нет. Ваша медицинская страховка должна платить часть стоимости вашего здравоохранения, но вы все равно будете платить франшизы, доплаты и совместное страхование.
Почему вам все равно приходится оплачивать медицинские счета, когда у вас есть медицинская страховка
Медицинские страховые компании хотят, чтобы у вас была немного кожи в игре, чтобы вы не легкомысленно не получали дорогостоящее медицинское обслуживание. Если вам нужно что-то платить, даже небольшую доплату каждый раз, когда вы идете к врачу или выписываете рецепт, вы с большей вероятностью будете здраво оценивать, действительно ли вам нужно идти к врачу или получать этот рецепт.Вы не будете бегать к врачу за каждой мелочью или выписывать рецепты на лекарства, которые могут вам не понадобиться.
Совместное страхование, требующее уплаты определенного процента от суммы счета, даже более эффективно, чем доплаты, призвано мотивировать вас убедиться, что получаемое вами медицинское обслуживание не только необходимо, но и является наиболее экономичным вариантом лечения, который будет работать для вас.
Например, когда моя подруга узнала, что рецепт на лекарство от прыщей, прописанный ее сыну-подростку, будет стоить 1000 долларов (после оговоренной скидки в плане медицинского страхования), она решила, что это слишком много и должен быть более разумный вариант лечения. При ее совместном страховании 30% она заплатила бы около 300 долларов за каждый рецепт. Медицинская страховка заплатила бы 700 долларов.
Вместо того, чтобы оплачивать медицинские счета, она исследовала менее дорогие варианты лечения. Она поговорила с дерматологом и обнаружила, что более старые лекарства, которые стоили намного дешевле, были почти столь же эффективны. Поскольку ей приходилось платить за лекарства по совместному страхованию, выбрав менее дорогое лекарство, она могла сэкономить много денег.
Зачем вообще нужна медицинская страховка?
Страхование здоровья не предназначено для того, чтобы оплачивать все ваши медицинские расходы. Он разработан, чтобы много платить, когда у вас катастрофические расходы, и немного помочь вам, когда у вас более умеренные расходы.
Несмотря на то, что доплаты, совместное страхование и особенно франшизы могут быть довольно дорогими, вы защищены максимальными выплатами из кармана вашего плана медицинского страхования. Когда франшизы, доплаты и совместное страхование, которые вы заплатили в этом году, составляют максимальную сумму наличных средств вашего плана, ваш план медицинского обслуживания начинает покрывать 100% ваших покрываемых расходов на здравоохранение.
Это означает, что вам, возможно, придется ежегодно платить несколько тысяч долларов на покрытие медицинских расходов, даже если у вас есть медицинская страховка. Но это также означает, что когда вам нужна трансплантация костного мозга за 400 000 долларов, чтобы спасти вашу жизнь, ваша медицинская страховка оплачивает все, кроме нескольких тысяч долларов.
Проблема в том, что здравоохранение стоит очень дорого; Средний семейный бюджет легко превзойти даже умеренные расходы на здравоохранение. Хотя для этой дилеммы нет идеального решения, есть некоторые вещи, которые со временем помогут.
Если вы имеете право на получение субсидии Закона о доступном медицинском обслуживании для снижения ежемесячных взносов по медицинскому страхованию, подайте заявку на нее (это означает, что вам нужно будет покупать свой план медицинского обслуживания в обмен на обмен в вашем штате). Существуют даже субсидии, которые помогают снизить стоимость вашей франшизы, доплат и сострахования. Узнайте больше об этих субсидиях.
Убедитесь, что вы понимаете свой план медицинского страхования и получаете максимальную отдачу от вложенных средств. Узнайте, как это сделать:
- Как получить максимальную отдачу от вашего PPO
- Как получить максимальную отдачу от своей HMO
И имейте в виду, что, хотя страховое покрытие можно приобрести с очень низкими наличными расходами, в результате вы обычно будете платить намного больше ежемесячных страховых взносов. Обязательно просчитайте цифры и посмотрите, сколько именно вы будете платить в торговле за меньшую сумму наличных средств. Возможно, оно того не стоит, особенно если вы относительно здоровы и не ожидаете значительных медицинских расходов.
FSA, HSA и дополнительное покрытие
Если ваше рабочее место предлагает гибкую учетную запись, примите участие в ней. FSA позволит вам оплачивать франшизу, доплаты и совместное страхование деньгами до налогообложения. Кроме того, FSA финансируется небольшими суммами, взимаемыми с каждой зарплаты. Гораздо проще заплатить франшизу в размере 2000 долларов, снимая 77 долларов с вашей зарплаты каждые две недели, чем волшебным образом получать 2000 долларов со своего текущего счета, когда вы заболели.
Если вы имеете право на получение сберегательного счета для здоровья, зарегистрируйтесь для этого. Это сгладит ваш бюджет на здравоохранение, как это делает FSA, но у него есть несколько преимуществ перед FSA. Узнайте больше в статье «5 способов HSA лучше, чем FSA».
В некоторых случаях может оказаться полезным дополнительное страхование. Но в некоторых случаях это также может быть пустой тратой денег.