Содержание
Наличные расходы могут вызывать беспокойство, особенно если у вас диагностировано серьезное заболевание или вы страдаете хроническим заболеванием. Такие расходы могут отвлечь внимание от получения надлежащей медицинской помощи. К сожалению, есть много людей, как застрахованных, так и незастрахованных, которые отказываются от необходимой медицинской помощи, которую они не могут себе позволить. Данные опроса Gallup-West Health за 2019 год показали, что каждый четвертый человек пропускает лечение из-за затрат, а 45% людей опасаются банкротства, если у них случится кризис со здоровьем.Несмотря на то, что Medicare рекламируется как доступная по цене, она может быть дорогостоящей. Годовые отчисления, ежемесячные премии, совместное страхование и доплаты складываются. К счастью, в Medicare есть ограничения на оплату определенных расходов, даже если это не так много, как вы надеялись.
Планы Medicare Advantage
Вы можете выбрать участие в программе Original Medicare (Часть A и Часть B), управляемой федеральным правительством, или в программе Medicare Advantage (Часть C), управляемой частными страховыми компаниями с нормативными требованиями, установленными федеральным правительством. Все, что покрывает Original Medicare, также покрывается программой Medicare Advantage, хотя Medicare Advantage может также добавлять дополнительные льготы за услуги, которые не покрываются программой Original Medicare.
Если вы решите зарегистрироваться в плане Medicare Advantage, вы можете платить ежемесячный страховой взнос по этому плану, но вы все равно будете вынуждены платить государственные взносы по Части B, от 144,60 до 491,60 доллара в 2020 году в зависимости от вашего дохода. , однако, суммы доплаты и франшизы будут установлены вашим планом медицинского страхования. Вы можете поблагодарить Закон о доступном медицинском обслуживании за то, что он требует от частных планов медицинского обслуживания, включая планы Medicare Advantage, устанавливать лимиты собственных расходов каждый год. Это не позволяет страховым компаниям нажиться на вашем здоровье.
Центры услуг Medicare и Medicaid устанавливают максимальный предел наличных расходов (MOOP) для обслуживания в зависимости от типа вашего плана Medicare Advantage. Эти ограничения не произвольны. Они отражают 95-й процентиль прогнозируемых наличных расходов на услуги Medicare бенефициарами в каждом конкретном году.
- Для планов организации по поддержанию здоровья (HMO) MOOP установлен в размере 6700 долларов за любое обслуживание, которое вы получаете внутри сети. Ограничений на внесетевые расходы нет.
- Для планов организации предпочтительного поставщика (PPO) MOOP установлен на уровне 6700 долларов США за обслуживание внутри сети и 10 000 долларов США за обслуживание внутри и вне сети вместе взятых.
- Для частных планов с оплатой за услуги (PFFS) общий MOOP составляет 6700 долларов.
Каждый страховщик имеет возможность добровольно уменьшить этот лимит, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на своих бенефициаров. Это может быть тактика, чтобы привлечь больше людей, которые присоединятся к их планам.
Не все личные расходы включены в MOOP. MOOP включает только услуги, покрываемые Original Medicare. Это означает, что дополнительные льготы, предлагаемые некоторыми планами Medicare Advantage, могут не приниматься во внимание. Кроме того, любые деньги, потраченные из кармана на рецептурные лекарства, рассматриваются отдельно и не будут учитываться в MOOP плана.
Часть D Планы рецептов
По данным Центров Medicare и Medicaid Services, часть D Medicare потратила 159,4 миллиарда долларов, а часть B Medicare потратила 30,4 миллиарда долларов на рецептурные лекарства в 2017 году. В 2018 году расходы на рецептурные лекарства увеличились на 2,5% по сравнению с предыдущим годом, до 335 миллиардов долларов. Поскольку цены на лекарства растут быстрее, чем инфляция, получатели Medicare стремятся сократить свои личные расходы.
Независимо от того, являетесь ли вы участником автономного плана рецептурных препаратов Medicare Part D или плана Medicare Advantage, который включает покрытие Part D, также называемое планом MAPD, существуют ограничения на личные расходы, о которых вы должны знать:
- Первоначальный предел покрытия: Это сумма, которую вы потратите, прежде чем достигнете пробела в покрытии («дырки от бублика») в вашем покрытии рецептурных препаратов. Это включает, сколько вы тратите на свою франшизу, совместное страхование и доплаты, а также сколько Medicare платит за ваши лекарства. На 2020 год эта сумма установлена в размере 4020 долларов. По достижении начального предела покрытия вы будете платить 25% за каждый рецептурный препарат, даже если до этого момента вы платили гораздо меньше.
- Истинный порог "вне кармана" (TrOOP): Сумма, которую вы тратите до выхода из пробела в покрытии, установлена на уровне 2300 долларов в 2020 году. Это включает в себя любое совместное страхование и доплаты, которые вы платите за фирменные или непатентованные лекарства, любые скидки производителей, любые субсидии на фирменные фармацевтические препараты или любые платежи. для ваших лекарств, произведенных в рамках программ помощи при СПИДе, Службы здравоохранения Индии или Государственной программы фармацевтической помощи (SPAP). В отличие от начального лимита покрытия, он не включает сумму, которую Medicare платит за ваши лекарства. Первоначальный предел покрытия и этот предел перерыва в покрытии вместе составляют TrOOP, который составляет 6350 долларов на 2020 год. После достижения TrOOP вы имеете право на катастрофическое покрытие, при котором ваши затраты снижаются до 3,60 доллара на непатентованные лекарства и 8,95 доллара на фирменные препараты.
Не все лекарства будут учитываться при расчете суммы наличных средств. Любые лекарства должны быть указаны в формуляре вашего плана, а если их нет, они должны быть одобрены вашим планом при определении покрытия. Также имеет значение, где вы получаете лекарства. Ваши лекарства нельзя было купить за границей. Более того, их следует приобретать в одной из сетевых аптек вашего плана Medicare или у вас должна быть подтвержденная политикой причина для использования аптек, не входящих в сеть.
Original Medicare
Большинство бенефициаров получают премии по Части А бесплатно. В этом случае они или их супруг (а) заплатили в систему, имея 10 или более лет (40 или более кварталов) работы, облагаемой налогом по программе Medicare. Те, кто не платил достаточных налогов, будут платить дорогие страховые премии в размере 252 долларов в месяц в 2020 году для тех, кто проработал от 30 до 39 кварталов, и 458 долларов для тех, кто работал менее 30 кварталов. Пребывание в больнице будет стоить 1408 долларов за каждый 60-дневный период льгот и 352 доллара в день с 61 по 90 дни, хотя, будем надеяться, никому не потребуется госпитализация так долго. Реабилитационное пребывание в учреждении квалифицированного сестринского ухода покрывается бесплатно в течение первых 20 дней, но затем стоит 176 долларов в день при пребывании до 100 дней. После этого все расходы несет бенефициар.
Покрытие части B предусматривает ежегодную франшизу в размере 198 долларов в 2020 году и ежемесячные страховые взносы в размере от 144,60 до 491,60 доллара в зависимости от вашего дохода. Если ваш врач принимает назначение, то есть он соглашается с ежегодным графиком выплат по программе Medicare, большинство профилактических скрининговых тестов будут для вас бесплатными. В противном случае Medicare покрывает 80% расходов, оставляя вам 20% совместное страхование по Части B.
К сожалению, в программе Original Medicare нет ограничений на оплату наличных средств. Это не значит, что нельзя экономить. Вы можете воспользоваться дополнительным планом Medicare, также известным как план Medigap, который может покрыть некоторые из этих расходов за вас. Во многих случаях ежемесячные взносы по плану Medigap будут намного меньше, чем общая сумма франшиз, совместного страхования и доплат, которые вы заплатили бы в течение года. Вы также можете иметь право на участие в одной из четырех сберегательных программ Medicare. Если вы соответствуете критериям дохода и активов, возможно, вам не придется оплачивать премии по Части A и Совместное страхование по Части B, доплаты, франшизу и премии.
Слово от Verywell
Здравоохранение стоит дорого, и Medicare не исключение. Центры услуг Medicare и Medicaid стремятся снизить бремя этих расходов, устанавливая лимиты наличных средств для планов Medicare Advantage и Medicare Part D. Ваш предел расходов будет определяться типом выбранного вами плана, поэтому выбирайте с умом.