Что такое план Silver в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании?

Содержание

• Стандартные уровни ценности Закона о доступном медицинском обслуживании
• Что мне придется платить по плану Silver?
• Почему я должен выбрать план Silver?
• Почему мне следует избегать серебряной сковороды?

На рынках индивидуального и небольшого группового медицинского страхования серебряный план медицинского страхования оплачивает в среднем примерно 70% расходов на медицинское обслуживание участников. Участники оплачивают остальные 30% своих расходов на здравоохранение в виде доплат и совместного страхования. и франшизы.

Это также известно как наличие 70% актуарной стоимости, или AV. Это не означает, что вы лично будете получать 70% расходов на здравоохранение, оплачиваемых вашим серебряным планом. Скорее, план покрывает 70% средних затрат на стандартное население. Но они будут платить гораздо меньший процент от общих затрат за здорового участника с очень низким уровнем использования здравоохранения, в то время как в конечном итоге они будут платить гораздо больше, чем 70% общих затрат для очень больного участника, который собирает миллион долларов по искам. .

Обратите внимание, что, хотя серебряный план будет иметь AV примерно 70%, существует допустимый минимальный диапазон, поскольку для медицинских страховых компаний будет очень сложно разработать планы, которые достигают ровно 70% AV. Если минимальный диапазон был + / -2, у серебряных планов AV будет 68-72%.

Непокрытые медицинские расходы не учитываются при определении стоимости страхового плана. Например, если ваш план медицинского обслуживания серебряного уровня не предусматривает покрытие лекарств, отпускаемых без рецепта, их стоимость не включается при расчете стоимости вашего плана. Услуги вне сети также не учитываются, как и услуги, не подпадающие под определение основных преимуществ для здоровья, данное ACA.

Стандартные уровни ценности Закона о доступном медицинском обслуживании

Чтобы вам было проще сравнивать ценность денег, которые вы тратите на страховые взносы, Закон о доступном медицинском обслуживании стандартизировал уровни стоимости для планов медицинского страхования на рынках отдельных лиц и небольших групп. Эти уровни или ярусы:

• бронза
• Серебряный
• золото
• платина

Кроме того, на индивидуальном рынке катастрофические планы доступны для людей в возрасте до 30 лет и для людей, которые имеют право на освобождение от необходимости выполнять индивидуальный мандат ACA.

Эта система классификации применяется к планам, продаваемым в биржах медицинского страхования каждого штата, но она также применяется ко всем отдельным основным медицинским страховкам, продаваемым в любой точке США, в том числе за пределами бирж. Планы, которые не соответствуют требованиям ACA (и которые не вписываются в одну из этих категорий преимуществ), больше не могут продаваться на отдельном крупном медицинском рынке, даже за пределами биржи. На освобожденные льготы не распространяются требования ACA, которые применяются к планам медицинского страхования, такие как требование о том, чтобы профилактические услуги покрывались без разделения затрат. Примеры исключенных льгот включают планы лечения и ухода за зубами, страхование долгосрочного ухода, дополнительные планы Medicare и гибкие планы медицинского страхования.

Что мне придется платить по плану Silver?

Премии

Премии по плану Silver, как правило, дешевле, чем планы уровня Gold или Platinum, поскольку по планам Silver ожидается меньшая выплата по счетам за медицинское обслуживание. Но ставки значительно различаются от одного страховщика к другому, и вы часто обнаружите, что серебряные планы одной компании могут быть дороже, чем золотые планы другой компании.

А на отдельном рынке вы можете найти значительное количество планов на золото, которые дешевле, чем планы на серебро, из-за того, что в большинстве штатов к тарифам на серебро теперь добавляется стоимость сокращения долевого участия. если вы получаете премиальные субсидии, вы можете обнаружить, что некоторые из доступных вам бронзовых планов после применения субсидии становятся полностью бесплатными. Решение администрации Трампа в октябре 2017 года отменить федеральное финансирование для сокращения долевого участия (CSR) косвенно привело к непропорционально большим премиям для серебряных планов и, таким образом, к непропорционально большим субсидиям премий в большинстве штатов (есть несколько штатов, где страховщики приняли иное решение). подход к стоимости КСО и премиальных субсидий не являются непропорционально большими) Короче, ничего не предполагайте! Внимательно изучите все планы, доступные вам, прежде чем делать выбор.

Разделение затрат

Помимо ежемесячных страховых взносов, каждый раз, когда вы пользуетесь своей медицинской страховкой, вам придется оплачивать совместные расходы, такие как франшизы, совместное страхование и доплаты.

То, как каждый серебряный план заставляет вас оплачивать свою долю затрат, будет различным. Например, один серебряный план может иметь франшизу в размере 4000 долларов в сочетании с совместным страхованием 20%. Конкурирующий серебряный план может иметь меньшую франшизу в размере 2000 долларов США, но сочетать его с более высоким совместным страхованием и доплатой в размере 40 долларов США за рецепты на фирменные наименования.

Некоторые люди, приобретающие индивидуальное рыночное покрытие на бирже и отвечающие требованиям к доходу, могут получить скидку на совместную оплату, если они выберут серебряный план. Эти люди получат выгоду от более низких франшиз, более низких доплат и совместного страхования, а также более низких максимальных выплат из кармана. Для участников с низким доходом AV увеличивается до 94%, что делает его лучшим покрытием, чем платиновый план, при никаких дополнительных затрат для зачисленных участников. С 2014 по большую часть 2017 года федеральное правительство платило страховщикам за предоставление этого пособия. Это финансирование прекратилось в конце 2017 года, и теперь страховщики включают стоимость в страховые премии, которые они взимают (как отмечалось выше, в большинстве штатов стоимость добавляется только к страховым премиям серебряного плана).

Вы можете получить скидку на совместное несение расходов, только если вы:

• иметь приемлемый доход,
• не имеют права на доступное медицинское страхование, спонсируемое работодателем, которое обеспечивает минимальную стоимость,
• легально присутствуют в США, и
• зарегистрируйтесь в серебряном плане через биржу в вашем штате.

Почему я должен выбрать план Silver?

Выберите план медицинского страхования Silver, если вы:

• стремитесь сбалансировать стоимость ваших ежемесячных страховых взносов со стоимостью ваших личных расходов
• хотите избежать высоких премиальных затрат по золотым и платиновым планам, но также хотите защитить себя от возможности платить более высокие франшизы, которые обычно идут с бронзовыми планами (имея в виду, что из-за того, как стоимость CSR увеличивается добавленные к страховым взносам по серебряным планам в большинстве штатов, довольно часто встречаются ставки по серебряным планам, которые много выше, чем тарифы бронзового плана, а также выше, чем тарифы золотого плана в некоторых областях)
• имеют право на снижение совместных затрат (CSR), потому что для получения субсидий вам необходимо выбрать план уровня Silver. Это одна из самых важных причин для выбора серебряного плана. Если ваш доход не превышает 250% от уровня бедности (и особенно если он не превышает 200% от уровня бедности, поскольку льготы CSR являются самыми сильными ниже этого уровня), серебряный план с льготами CSR, вероятно, будет лучшим. ценность для вас. Это уменьшит вашу франшизу, доплаты, совместное страхование и максимальную сумму наличных денежных средств, так что вы будете меньше платить при использовании своей медицинской страховки. КСО увеличивает актуарную стоимость вашего плана медицинского страхования без повышения страховой премии.

Почему мне следует избегать серебряной сковороды?

Вам не следует выбирать план медицинского страхования Silver, если:

• Вы знаете, что в течение года вы понесете, по крайней мере, скромные медицинские расходы, и определите, что золотой или платиновый план с более низким максимальным размером наличных средств сэкономит вам деньги, даже с учетом более высоких страховых взносов.
• Вы пытаетесь ограничить свои расходы каждый раз, когда воспользуетесь своей медицинской страховкой. Опять же, золотой или платиновый план может быть лучшим вариантом.
• Если вы часто пользуетесь своей медицинской страховкой и заранее знаете, что ваши личные расходы превысят максимальную сумму наличных средств, вы можете сэкономить деньги, выбрав план бронзового уровня с аналогичной оплатой за наличные. карманный максимум, но более низкие премии. Ваши общие годовые наличные расходы будут такими же, но вы будете платить меньше за страховые взносы. Вы можете узнать больше о том, как работает этот метод, в статье «Как сэкономить на медицинском страховании, если вы достигнете максимума наличных средств».
• Вы не имеете права на сокращение долевого участия и ожидаете очень незначительных расходов на здравоохранение в следующем году. Бронзовый план может быть вашим лучшим вариантом, поскольку он будет иметь более низкие премии, чем серебряный план, в обмен на менее надежное покрытие.
• Вы не имеете права на получение премиальных субсидий и хотите минимизировать свои страховые взносы. В большинстве штатов стоимость CSR была добавлена ​​к страховым взносам по серебряному плану. В некоторых штатах это относится ко всем тарифам серебряных планов, включая планы, продаваемые вне биржи (при условии, что у страховщика есть хотя бы некоторые планы, доступные на бирже). В других штатах это относится только к планам, проданным на бирже. Но если вы не имеете права на получение премиальных субсидий и выбираете серебряный план, приобретенный на бирже, есть большая вероятность, что вы платите дополнительную премию, чтобы покрыть расходы на сокращение распределения затрат. В большинстве штатов вы можно избежать этого, выбрав план на другом уровне металла (или выбрав план на серебро, продаваемый вне биржевого чека, у брокера или страховщика в вашем регионе, чтобы узнать, доступен ли этот вариант).

• доля
• кувырок
• Эл. адрес
• Текст