Содержание
- Как работает продолжение состояния?
- Почему полезно продолжение состояния?
- Как каждое государство подходит к продолжению состояния
- Продолжение состояния: логистика
Чтобы решить эту проблему, большинство штатов приняли законы, которые позволяют сотрудникам - а также их супругам и иждивенцам - продолжать свое страховое покрытие, спонсируемое работодателем, даже если они работают в малом бизнесе, не подпадающем под действие требований COBRA.
Продолжение статуса государства часто называют «мини-КОБРой», потому что оно, по сути, обеспечивает некоторую защиту в стиле КОБРЫ для людей, которые работают на очень маленьких работодателей. Это особенно важно, поскольку страна сталкивается с пандемией COVID-19, и миллионы рабочих теряют работу. В некоторых случаях работодатели продолжают предоставлять медицинское страхование уволенным работникам. А регулирующие органы в области страхования в некоторых штатах разрешают работодателям поддерживать активность сотрудников в отношении политики группы в отношении здоровья, даже если их рабочее время падает ниже обычных минимальных пороговых значений.
Но во многих случаях работники, теряющие работу, также теряют медицинское страхование, спонсируемое работодателем. Это запускает специальный период регистрации, в течение которого вы можете купить свою собственную медицинскую страховку - через обмен или непосредственно в страховой компании, - но если ваш план медицинского обслуживания подлежит продлению государством, у вас также есть возможность просто сохранить план, который у вас уже есть. , по крайней мере, на несколько месяцев. Для людей, которые уже достигли максимальной суммы наличных средств или которые не хотят иметь дело с необходимостью выяснять новый план, сеть поставщиков и т. Д., Продолжение состояния может помочь облегчить переход к тому, что будет дальше.
COBRA является единой по всей стране, что позволяет продлить покрытие на срок до 18–36 месяцев, в зависимости от причины, по которой в противном случае оно было бы потеряно. Но, как и в случае с любыми нормативными актами, основанными на штатах, правила продолжения состояния довольно сильно различаются от одного штата к другому.
Как работает продолжение состояния?
Законы штата о продлении позволяют людям продолжать приобретать страховое покрытие через групповой план медицинского страхования своего работодателя после того, как в противном случае они потеряли бы право на страхование.
Прекращение права на участие в плане медицинского страхования работодателя может быть результатом увольнения (добровольного или недобровольного) или сокращения рабочего времени до уровня неполного рабочего дня. Это также может произойти, когда работодатель полностью прекращает предлагать групповое медицинское страхование или просто уходит из бизнеса.
Иждивенцы могут лишиться права на страховое покрытие по плану, спонсируемому работодателем, когда застрахованный работник умирает или выходит на пенсию, или когда иждивенец достигает возраста 26 лет (в некоторых штатах этот возраст выше). Супруги могут лишиться права на страховое покрытие по плану, спонсируемому работодателем, в случае смерти или выхода на пенсию сотрудника или в результате развода.
Большинство из этих сценариев покрывается COBRA (за исключением принудительного увольнения из-за грубых проступков и прекращения действия страхового покрытия в связи с прекращением действия общего плана медицинского страхования работодателя). Но законы сохранения штата различаются в зависимости от конкретных правил - некоторые штаты используют более узкий подход, чем другие.
Право на продление покрытия государством
В большинстве штатов mini-COBRA доступна только в том случае, если лицо (которое в противном случае теряет страховое покрытие) было застраховано планом медицинского страхования работодателя не менее трех месяцев подряд до даты прекращения действия покрытия без продолжения действия штата. Исключения из этого указаны ниже, в разделе, где подробно описаны правила для каждого состояния.
В большинстве случаев покрытие в рамках продления на уровне штата заканчивается, если человек получает право на участие в плане другого работодателя или Medicare. Но в некоторых штатах есть исключения из этого.
Размер работодателя
Правила продолжения штата обычно применяются к группам с менее чем 20 сотрудниками, но некоторые штаты применяют свои правила продолжения к группам любого размера, включая те, которые также подпадают под действие COBRA. В некоторых случаях это позволяет людям продолжить покрытие с помощью COBRA, а затем добавить дополнительное количество продолжения через продолжение состояния.
Планы медицинского страхования с самострахованием
Законы штата, касающиеся медицинского страхования, не применяются к планам медицинского страхования с самострахованием, поскольку они регулируются на федеральном уровне. Таким образом, правила продления штата применяются к планам медицинского страхования, в которых работодатель приобретает покрытие у страховой компании, чтобы покрыть своих работников, но они не применяются к планам с самострахованием. В качестве федерального закона COBRA применяется к планам с самострахованием, но не применяется к планам медицинского страхования федерального правительства или планам, спонсируемым церквями.
Премии и административные сборы
Люди, которые продолжают свое страхование через COBRA, должны заплатить полную премию за свое страхование (то есть часть, которую они платили посредством удержания из заработной платы, плюс часть, которую работодатель выплачивал от их имени), плюс административный сбор в размере 2%.
Согласно правилам продолжения работы штата, некоторые штаты разрешают взимать административный сбор - часто 2%, но иногда и больше - в то время как другие этого не делают (ограничения на административные сборы подробно описаны ниже для штатов, в которых они разрешены).
Почему полезно продолжение состояния?
По общему признанию, сохранение статуса штата менее важно сейчас, когда Закон о доступном медицинском обслуживании (ACA) реформировал рынок индивидуального медицинского страхования, сделав его более похожим на рынок, спонсируемый работодателем.
До 2014 года люди, покупающие страховое покрытие на индивидуальном рынке (то есть не через план работодателя), в большинстве штатов подлежали медицинскому страхованию, что означало, что их страховые взносы и право на страхование могли основываться на их истории болезни.
Это сделало переход от плана, спонсируемого работодателем, трудным или невозможным для некоторых людей, поэтому сохранение статуса штата было таким важным положением - оно давало людям несколько месяцев для обеспечения страхового покрытия от нового работодателя (в результате HIPAA, работодатель- спонсируемые планы не подлежали медицинскому страхованию для отдельных сотрудников), в течение которого они могли быть покрыты планом своего старого работодателя или планом, который они ранее имели как супруги или иждивенцы застрахованного сотрудника.
Теперь, когда ACA запретило медицинское страхование на рынке индивидуального медицинского страхования, стало проще отказаться от плана, спонсируемого работодателем, и перейти к плану на индивидуальном рынке. Но в некоторых случаях продолжение состояния по-прежнему является лучшим вариантом.
Это может быть особенно актуально для человека, находящегося на продолжающемся лечении, если варианты плана на отдельном рынке ограничены, не включают покрытие вне сети или не включают медицинских поставщиков этого человека в сети. . В некоторых штатах, например, нет доступных опций PPO на отдельном рынке, тогда как опции PPO продолжают оставаться наиболее распространенной формой покрытия для планов, спонсируемых работодателем.
Сохранение статуса штата также полезно, когда человек уже выполнил свои обязательства по выплате наличных за год по плану работодателя. Если бы они перешли на индивидуальный рыночный план, им пришлось бы начинать с нуля с новой франшизой и максимальной суммой наличных расходов. Продолжая страхование по плану работодателя, им не придется дублировать эти наличные расходы.
COBRA против индивидуальных рыночных плановКак каждое государство подходит к продолжению состояния
Правила продолжения состояния значительно различаются от одного состояния к другому. В шести штатах - Алабама, Аляска, Айдахо, Индиана, Мичиган и Монтана - нет требований о продлении статуса штата. Некоторые другие штаты имеют очень ограниченную доступность продолжения штата, в то время как другие предлагают продление на уровне штата, которое более надежно, чем федеральные правила COBRA.
Вот краткое описание того, как это работает в каждом состоянии (если не указано иное, продолжение доступно только для людей, которые уже были охвачены планом группы в течение как минимум трех месяцев подряд до даты прекращения покрытия без продолжения состояния):
Алабама - Нет требований к продолжению статуса
Аляска - Нет требований к продолжению статуса
Аризона - Закон о продолжении действия государства вступил в силу в 2019 году в соответствии с положениями законодательства, принятого в 2018 году (S.B.1217). Абитуриенты могут продолжать свое страховое покрытие на срок до 18 месяцев (плюс еще 11 месяцев, если участник является инвалидом). Абонент несет ответственность за полную стоимость страховых взносов плюс административный сбор, который может составлять до 5% от страхового взноса.
Арканзас - Абитуриенты могут продолжать свое страхование до 120 дней.
Калифорния - Правило продления статуса штата в Калифорнии называется Cal-COBRA. Абитуриенты могут продолжать свое страхование до 18 или 36 месяцев, в зависимости от типа квалификационного мероприятия, которое в противном случае закончилось бы их покрытием. Участники планов, подпадающих под действие COBRA (с 20 или более сотрудниками), могут получить дополнительные 18 месяцев продолжения через Cal-COBRA после того, как они исчерпают 18 месяцев продолжения COBRA. Покрытие может быть продлено для одного или нескольких членов семьи (при условии, что они были застрахованы планом на момент первоначального квалификационного события), даже если сотрудник, который был основным участником плана, не продолжает страхование через Cal-COBRA. Взаимодействие с другими людьми
Колорадо - Участники могут продолжать свое страховое покрытие до 18 месяцев (или до тех пор, пока они не получат право на другой групповой план медицинского страхования), если они уже имели покрытие в рамках группового плана (или другого группового плана, который предоставляет аналогичные льготы) в течение как минимум шести месяцев. .
Коннектикут - Абитуриенты могут продолжать свое страхование до 30 месяцев. Это относится ко всем групповым планам, регулируемым штатом в Коннектикуте, включая те, которые подпадают под действие федеральной COBRA, а также группы с менее чем 20 сотрудниками (обратите внимание, что планы с самострахованием не регулируются штатом, поэтому, хотя закон штата Коннектикут о продлении срока действия действительно применяется Для планов для больших групп, а также для планов для небольших групп, большинство планов для очень больших групп являются самострахованными и, следовательно, не регулируются законодательством штата).
Делавэр - Покрытие может быть продолжено до девяти месяцев.
округ Колумбия - Покрытие может быть продолжено до трех месяцев.
Флорида - Абитуриенты могут продолжать свое страховое покрытие на срок до 18 месяцев (плюс до 11 дополнительных месяцев, если человек является инвалидом). Когда покрытие продолжается в соответствии с этим правилом, административный сбор составляет до 15% от общей суммы страхового взноса (то есть, часть, которую платил сотрудник, плюс часть, которую выплачивал работодатель), поэтому общая сумма страховой премии в течение периода продолжения может быть столь же высокой. как 115% от обычной общей страховой премии.
Грузия - Участники могут продолжать свое страховое покрытие до конца месяца, в котором оно было бы прекращено, плюс до трех дополнительных месяцев, если у них было непрерывное страховое покрытие по групповому плану в течение как минимум шести месяцев до того, как в противном случае оно было бы прекращено. В Джорджии также есть отдельный закон, который позволяет людям, которым исполнилось 60 лет и которые имеют право на продление статуса штата Джорджия или КОБРУ, продолжать свое страхование (после истечения срока действия КОБРЫ или продления статуса штата) до тех пор, пока они не будут иметь право на получение медицинского обслуживания другой группы. план или Medicare. Но премии могут составлять до 120% от общей суммы премий, которые в противном случае применялись бы (т.е. 120% от общей суммы, которая в противном случае была бы выплачена как работником, так и работодателем).
Гавайи - На Гавайях нет общего правила продолжения работы штата, хотя есть некоторые льготы, предоставляемые работникам, которые становятся нетрудоспособными по состоянию здоровья. На Гавайях действуют строгие правила в отношении спонсируемого работодателем покрытия в соответствии с Законом штата о предоплаченном медицинском обслуживании (работодатели должны предоставлять страховое покрытие для сотрудников, которые работают 20 или более часов в неделю, и от сотрудников нельзя требовать платить более 1,5% от своей заработной платы за Самостоятельное покрытие по плану). Закон Гавайев гласит, что если работник не может продолжать работать из-за проблемы со здоровьем, работодатель должен разрешить продление медицинского страхования работника на срок до трех месяцев (при условии, что работник госпитализирован или по иным причинам не может работать в течение этого времени), и должен продолжать выплачивать работодателю долю страховых взносов в соответствии с Законом о предоплаченной медицинской помощи в течение этого времени. Это отличается от большинства законов штата о продлении срока действия с точки зрения его узкой направленности (только сотрудники, которые не могут работать по состоянию здоровья), а также требование о том, что работодатель должен продолжать выплачивать основную часть страховых взносов (продолжение штата и COBRA требуют, чтобы работник / супруга / иждивенцы выплачивали полные страховые взносы).
Айдахо - Нет требований к продолжению статуса
Иллинойс - Покрытие может быть продлено до 12 месяцев. Супруг (а) сотрудника и / или иждивенцы также могут оставаться в плане, но в штате Иллинойс также есть отдельные положения для супругов и иждивенцев, которые теряют страховое покрытие из-за смерти или выхода на пенсию сотрудника, или из-за старения по полису родителей. В таких обстоятельствах покрытие может быть продлено на срок до двух лет. А в случае супруга 55 лет и старше покрытие может быть продлено до тех пор, пока супруг не получит право на участие в программе Medicare, хотя ежемесячный административный сбор (равный 20% от страхового взноса) может быть добавлен после первых двух лет. продолжения освещения. Помимо этого, в штате Иллинойс нет никаких административных сборов - зачисленный участник несет ответственность только за уплату полной страховой премии по групповому плану, включая ту часть, которую платил работодатель.
Индиана - Нет требований к продолжению статуса. В Индиане действует закон штата о продлении срока действия, но он включает положение, в котором отмечается, что он вступит в силу только в том случае, если и когда законодательный орган примет меры, чтобы гарантировать, что небольшие работодатели Индианы и небольшие группы медицинского страхования не несут никаких дополнительных расходов, связанных с государством. требование продолжения. Этого еще не произошло, поэтому в Индиане нет положения о продлении статуса штата. преобразование требование в Индиане, но это другое; это относится к разрешению людям с групповым медицинским страхованием преобразовать свое страхование в индивидуальный план с более высокой премией; в этом случае до 150% ставки группового плана - если они потеряют доступ к плану, спонсируемому работодателем. Требования к переходу были гораздо важнее до принятия Закона о доступном медицинском обслуживании, поскольку раньше страховщики имели возможность определять право на участие в индивидуальном плане. освещение рынка в истории болезни человека.
Айова - Покрытие может быть продолжено до девяти месяцев. Продление не применяется, если лицо имеет право на участие в программе Medicare, и прекращается для бывшего супруга, если и когда они вступают в повторный брак, даже если продление страхового покрытия действовало менее девяти месяцев.
Канзас - Покрытие может продолжаться до 18 месяцев, если сотрудник уже был застрахован по групповому плану (или групповому плану, предусматривающему аналогичные льготы) не менее трех месяцев. Взаимодействие с другими людьми
Кентукки - Покрытие может быть продлено до 18 месяцев.
Луизиана - Покрытие может быть продлено до 12 месяцев.
Мэн - Покрытие может быть продлено на срок до 12 месяцев, если сотрудник был временно уволен или был вынужден прекратить работу из-за болезни или травмы, покрываемой компенсацией работникам (обратите внимание, что закон также допускает продление срока действия штата, если работник постоянно уволен. отключены и имеют право на получение федеральной страховой помощи, но это относится к помощи в соответствии с Законом о восстановлении и реинвестициях Америки, который закончился в 2010 году). Работодатель может потребовать, чтобы человек работал на предприятии не менее шести месяцев до прекращения работы из-за временного увольнения или производственной травмы / болезни.
Мэриленд - Абитуриенты могут продолжать свое страхование до 18 месяцев.
Массачусетс - Покрытие может быть продлено на срок до 18 или 36 месяцев, в зависимости от квалификационного события, которое в противном случае привело бы к прекращению действия покрытия (это отражает положения КОБРЫ). Размер страховых взносов ограничен 102% от общей суммы страховых взносов, которая применялась бы, если бы человек не потерял право на страхование, но этот показатель может увеличиться до 150% для лиц с ограниченными возможностями, которые решили продолжить свое страховое покрытие после 18 месяцев.
Мичиган - Нет требований к продолжению статуса.
Миннесота - Покрытие может быть продлено до 18 месяцев, независимо от того, как долго сотрудник ранее имел страховое покрытие по плану группы. Продление статуса штата Миннесота применяется ко всем полностью застрахованным (в отличие от самострахованным) планам медицинского страхования с двумя или более сотрудниками, а также к самострахованным планам местного самоуправления, таким как города, округа, школы и т. Д. (Но не для самостоятельного страхования). -застрахованные негосударственные планы, которые регулируются на федеральном уровне). Сотрудник, который становится полностью инвалидом во время работы и на который распространяется групповой план медицинского страхования работодателя, может продолжать покрытие в рамках группового плана на неопределенный срок.
Миссисипи - Покрытие может быть продлено до 12 месяцев. Продолжение страхового покрытия должно распространяться на всех иждивенцев, которые были застрахованы планом до расторжения. Нет административного сбора; премия равна полной стоимости группового плана.
Миссури - Продолжение состояния предоставляет те же варианты продолжения, что и COBRA, но для сотрудников групп с менее чем 20 сотрудниками.
Монтана - Отсутствие требований к продлению статуса (есть ограниченные права продления для людей с политикой групповой инвалидности).
Небраска - Покрытие может быть продлено на срок до шести месяцев, если причина потери покрытия непроизвольный увольнение (но не из-за проступка).
Невада - Сотрудники имеют право на продление на уровне штата только в том случае, если они были зачислены в групповой план медицинского страхования как минимум за 12 месяцев до даты прекращения действия плана. Соответствующие критериям участники могут продолжать свое страховое покрытие до 18 месяцев (или 36 месяцев для иждивенцев в определенных обстоятельствах).
Нью-Гемпшир - Покрытие может быть продлено до 18-36 месяцев, в зависимости от квалификационного события, которое запускает продление (это отражает КОБРУ). Сотрудник и / или его супруга или иждивенцы могут продолжить страхование. Административный сбор может составлять до 2% от страховых взносов в дополнение к полной надбавке за план. В Нью-Гэмпшире также есть положение, которое позволяет людям продолжать групповое страхование до 39 недель, если их групповой план полностью прекращен (т. Е. Компания закрывает или прекращает предлагать медицинское страхование своим работникам; это отличается от COBRA тем, что COBRA больше не применяется, если работодатель полностью прекращает действие группового плана).
Нью-Джерси - Покрытие может быть продлено до 18-36 месяцев (это отражает COBRA), если сотрудник был либо уволен (т. Е. Уволен не по своей вине), либо был сокращен его рабочий день таким образом, что он больше не имел квалификации для покрытия по групповому плану. Премии могут составлять до 102% от полной цены страхового покрытия.
Нью-Мексико - Покрытие может быть продлено до шести месяцев.
Нью-Йорк - Срок действия может быть продлен до 36 месяцев. Это относится к планам, не подпадающим под действие COBRA, но также позволяет людям в планах, подпадающих под действие COBRA, добавлять дополнительную сумму продолжения покрытия после того, как они исчерпали COBRA, на срок до 36 месяцев полного продолжения покрытия. Премии ограничены 102% от общей суммы премии, которая применялась бы (части работодателя + сотрудника), если бы сотрудник не потерял право на страхование. Хотя COBRA недоступна для сотрудников, уволенных за грубые проступки, существует в Законе штата Нью-Йорк о продлении срока действия такого освобождения нет, поэтому оно применяется независимо от причины, по которой сотрудник теряет доступ к страховому покрытию в соответствии с планом группы.
Северная Каролина - Покрытие может быть продлено до 18 месяцев.
Северная Дакота - Покрытие может быть продлено до 39 недель.
Огайо - Покрытие может быть продлено до 12 месяцев, если сотрудник был невольно уволены с работы (но не за грубые проступки), что привело к потере права на участие в групповом плане.
Оклахома - Покрытие может быть продлено не менее чем на 63 дня. Когда Закон о восстановлении и реинвестировании Америки (ARRA) предусматривал федеральную субсидию для страховых премий COBRA / продления, Оклахома приняла закон, добавляющий четырехмесячный период продления для небольших групповых планов, но это положение (Раздел 5409 (d) Закона о страховании Оклахомы) больше не является частью закона штата.
Орегон - Покрытие может быть продлено на срок до девяти месяцев при условии, что работник имел страховое покрытие (не обязательно от того же работодателя) как минимум за три месяца до потери права на участие в плане, спонсируемом работодателем.
Пенсильвания - Покрытие может быть продлено до девяти месяцев.
Род-Айленд - Государственное продление применяется к работникам, которые вынуждены увольняться или теряют работу из-за постоянного сокращения численности персонала компании. Это также относится к страхованию супруга / иждивенцев в случае смерти работника. Покрытие может быть продлено на срок до 18 месяцев или на тот же период времени, в течение которого человек работал на работодателя непосредственно перед датой прекращения действия покрытия, в зависимости от того, какой срок дольше. Так, например, лицо, проработавшее на Компания ABC в течение семи месяцев сможет продолжать свое страховое покрытие в течение семи месяцев после увольнения.
Южная Каролина - Покрытие может быть продлено на оставшуюся часть месяца, в котором оно должно было прекратиться, плюс шесть дополнительных месяцев, если лицо уже имело страховое покрытие по групповому плану в течение как минимум шести месяцев.
Северная Дакота - Покрытие может быть продлено на срок до 12 месяцев, если сотрудник уже имел покрытие по групповому плану не менее шести месяцев. Если работодатель полностью прекращает свою деятельность в течение этого 12-месячного периода, покрытие все еще может быть продолжено (напрямую через страховщика) в течение 12 месяцев (это отличается от COBRA, поскольку COBRA больше не применяется, если работодатель прекращает свой групповой план в целом).
Теннесси - Покрытие может быть продлено на оставшуюся часть месяца, в котором оно должно было закончиться, плюс до трех дополнительных месяцев. Лицо, которое теряет доступ к групповому страхованию во время беременности, может продолжать свое страхование в течение как минимум срока беременности плюс шесть месяцев.
Техас - Покрытие может быть продлено до девяти месяцев. Для планов, подпадающих под действие COBRA, закон штата Техас также позволяет людям продлевать свое страховое покрытие на срок до шести дополнительных месяцев после того, как COBRA исчерпана (это не относится к покрытию COBRA, предлагаемому в рамках группового плана с самострахованием, поскольку штат законы не применяются к планам с самострахованием).
Юта - Покрытие может быть продлено на срок до 12 месяцев, а страховые взносы не могут превышать 102% от полной цены (наемный работник плюс доля работодателя), которая применялась бы, если бы право на участие в групповом плане не закончилось.
Вермонт - Покрытие может быть продлено на срок до 18 месяцев, если сотрудник был застрахован по групповому плану на дату, когда страховое покрытие в противном случае было бы прекращено. Продление действия штата Вермонт аналогично COBRA, но имеет некоторые различия в отношении права на участие. и положения.
Вирджиния - Покрытие может быть продлено до 12 месяцев.
Вашингтон - Продление статуса штата - это вариант для работодателей в Вашингтоне, но они не обязаны предлагать его работникам. Вместо этого страховщики, которые обеспечивают страхование небольших групп, должны предоставить своим застрахованным работодателям возможность включить в полис положение о продлении. Размер премии и продолжительность возможного продолжения работы оговариваются между работодателем и страховщиком, поэтому они будут варьироваться от одного работодателя к другому. В Вашингтоне действительно есть положение, согласно которому работники, которые бастуют, а значит, не работают, могут платить своей группе страховщик напрямую для покрытия до шести месяцев.
западная Вирджиния - Сотрудники, которые иначе потеряли бы страховое покрытие из-за вынужденного увольнения должно быть разрешено продолжать свое групповое покрытие на срок до 18 месяцев.
Висконсин - Покрытие может быть продлено до 18 месяцев.
Вайоминг - Покрытие может быть продлено до 12 месяцев.
Продолжение состояния: логистика
Работодатели, подпадающие под действие государственных правил продления, должны уведомить соответствующих сотрудников о возможности продолжить страховое покрытие. Сроки для этого варьируются от штата к штату, но, как правило, это происходит в течение месяца после квалификационного мероприятия, которое в противном случае привело бы к прекращению покрытия.
Затем у сотрудника (или супруга и / или иждивенцев) есть определенное количество времени, чтобы решить, продолжать ли им страхование. Это также зависит от штата, хотя обычно находится в диапазоне 30-60 дней. Если выбрано продление на уровне штата, сотрудник (или супруга и / или иждивенцы) несет ответственность за уплату необходимых страховых взносов (и административного сбора, если применимо) работодателю или, в некоторых случаях, страховой компании.
Слово от Verywell
Решение о продлении покрытия является личным, и на него нет правильного ответа. Одному сотруднику может быть лучше с продлением на государственном уровне, а другому - с индивидуальным рыночным планом. Но законы штата о продлении деятельности дают сотрудникам в большинстве штатов возможность выбрать вариант, который лучше всего соответствует их потребностям.