Содержание
- Типичное использование термина Obamacare
- Частные планы Obamacare против государственной программы Medicaid
- Кто получает Medicaid против Obamacare
- Различия в сроках зачисления
- Различия в ретроактивном покрытии
- Различия в распределении затрат
- Сочетание страхового покрытия с Medicare
- Почему сложно отличить
Поскольку Obamacare является синонимом ACA, он включает в себя все нормативные изменения, которые применяются к индивидуальному рынку медицинского страхования (как на бирже, так и вне биржи, все новые основные медицинские планы соответствуют требованиям ACA), а также применяемые изменения. на рынки малых и больших групп для планов, спонсируемых работодателем. Он также включает расширение программы Medicaid, которая является краеугольным камнем ACA. И он включает в себя индивидуальный мандат и мандаты работодателя - «палки» ACA для поощрения людей к получению страхового покрытия - наряду с премиальными субсидиями и сокращениями долевого участия - «пряники», которые делают страхование и уход более доступными для людей, которые покупают полисы в биржах медицинского страхования.
Хотя законодатели-республиканцы и администрация Трампа настаивали на отмене многочисленных частей ACA в течение 2017 года, единственной частью закона, которая в конечном итоге была отменена, была индивидуальная санкция. Закон о сокращении налогов и рабочих местах, принятый в декабре 2017 года, отменил штраф индивидуального мандата с января 2019 года. Сам индивидуальный мандат технически остается в силе, но больше нет федерального штрафа за несоблюдение (штаты могут налагать свои собственные индивидуальные предписания и штрафы, а некоторые сделали это).
Типичное использование термина Obamacare
Хотя термин Obamacare технически охватывает все ACA, люди обычно используют его для обозначения индивидуальных планов рыночного медицинского страхования, продаваемых на биржах медицинского страхования. Поэтому для целей этой статьи мы воспользуемся этим словом и рассмотрим разницу между этими планами и Medicaid.
Наиболее важное различие между Medicaid и Obamacare заключается в том, что планы медицинского страхования Obamacare предлагаются частными страховыми компаниями, в то время как Medicaid - это государственная программа (хотя ее часто проводят частные страховые компании, которые предлагают услуги управляемого медицинского обслуживания Medicaid).
Частные планы Obamacare против государственной программы Medicaid
Medicaid, государственная программа медицинского страхования для жителей США с низким доходом, является социальное обеспечение программа, такая как талоны на питание по программе SNAP или Временная помощь нуждающимся семьям.
Термин Obamacare обычно используется для описания частной медицинской страховки, приобретаемой через биржи медицинского страхования в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании. Планы медицинского страхования Obamacare предлагают медицинские страховые компании, такие как Anthem, Kaiser Permanente, Molina, Cigna, Centene и другие. Планы медицинского обслуживания Obamacare не управляются государством, но должны соответствовать различным государственным постановлениям.
Однако стоит отметить, что две трети участников Medicaid по всей стране имеют планы управляемого медицинского обслуживания Medicaid, что означает, что их страхование осуществляется частными страховщиками, которые также продают коммерческое страхование физическим и юридическим лицам. Эти планы действуют на основе контракта с правительством штата о предоставлении льгот по программе Medicaid.
Это может сбивать с толку людей и усугубляется тем фактом, что в большинстве штатов программа Medicaid не имеет в своем названии слова «Medicaid» (например, Apple Health в Вашингтоне и BadgerCare Plus в Висконсине).
Кто получает Medicaid против Obamacare
Получить Medicaid труднее, чем получить план медицинского страхования Obamacare.
Если вы являетесь законным резидентом США, вы можете приобрести план частного медицинского страхования Obamacare через биржу медицинского страхования ACA вашего штата, если вы не зарегистрированы в программе Medicare. Если ваш доход составляет от 100% до 400 % от федерального уровня бедности (FPL), и вы не имеете права на участие в Medicaid, Medicare или спонсируемом работодателем плане, который обеспечивает доступное комплексное покрытие, вы можете претендовать на субсидию, которая помогает оплачивать часть ваших ежемесячных взносов на медицинское страхование ( обратите внимание, что нижний порог права на получение субсидии составляет 139% от уровня бедности в штатах, расширивших программу Medicaid; в этих штатах Medicaid доступна для людей с доходом до 138% от уровня бедности).
Если ваш доход превышает 400% FPL или ниже 100% FPL, вы не получите помощи в оплате медицинского страхования, продаваемого на биржах Obamacare, но вы все равно можете купить план Obamacare. В этом случае вы будете сами платить 100% ежемесячного взноса.
Обратите внимание, что в каждом штате законно присутствующие иммигранты с доходом ниже уровня бедности имеют право на премиальные субсидии, если они не имеют права на участие в программе Medicaid из-за пятилетнего периода ожидания Medicaid для недавних иммигрантов. А в Калифорнии субсидии государственных премий доступны людям с доходом до 600% от уровня бедности.
Критерии для получения Medicaid строгие и варьируются от штата к штату. Первоначальная цель ACA заключалась в том, чтобы все законные резиденты с доходом до 138% от FPL получали бесплатное покрытие Medicaid. Тем не менее, решение Верховного суда сделало соблюдение этой части Закона о доступном медицинском обслуживании необязательным.
По состоянию на 2020 год 15 штатов не расширили программу Medicaid. Примерно 2,3 миллиона человек в 14 из этих штатов находятся в так называемом дефиците охвата: их доход слишком низок для субсидий в обмен (ниже уровня бедности), но они также не имеют права на участие в программе Medicaid. Хотя Небраска согласилась расширить Medicaid после того, как их избиратели одобрили инициативы по расширению Medicaid в 2018 году, расширенное покрытие Medicaid не станет доступным до октября 2020 года в Небраске.
Если вы живете в штате, где действует расширенное покрытие Medicaid, вы будете иметь право на участие в Medicaid, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход не превышает 138% от FPL. Эта страховка Medicaid обычно бесплатна для вас, хотя в некоторых штатах взимается небольшая ежемесячная плата за страхование для людей с доходом выше уровня бедности.
Если вы живете в штате, в котором не было расширено покрытие Medicaid, вам придется соответствовать старым и более строгим критериям участия. Эти более строгие критерии варьируются от штата к штату. Они включают критерии низкого дохода и также требуют, чтобы вы принадлежали хотя бы к одной уязвимой группе (пожилые люди, инвалиды, слепые, дети, беременные женщины, а также родители или взрослые, ухаживающие за маленькими детьми).
Например, если вы бездетный, не имеющий инвалидности 30-летний мужчина с доходом 10 000 долларов в год, то, имеете ли вы право на участие в программе Medicaid, зависит от того, в каком штате вы проживаете. Если вы живете в штате, который расширился Страхование Medicaid для всех, кто составляет до 138% от FPL, вы получите Medicaid, потому что вы соответствуете критериям дохода. Если вы живете в штате, в котором не было расширено покрытие Medicaid, вы не имеете права на участие в Medicaid, даже если у вас низкий доход, поскольку вы не являетесь также инвалид, пожилой, слепой или родитель маленького ребенка.
Висконсин - исключение; штат не принял федеральное финансирование для расширения Medicaid, но они предоставляют Medicaid жителям с доходом до уровня бедности, поэтому в Висконсине нет пробела в покрытии.
Различия в сроках зачисления
Соответствующие критериям лица могут участвовать в программе Medicaid в течение всего года. Но зачисление в планы Obamacare доступно только во время ежегодной открытой регистрации или если вы соответствуете критериям права на ограниченный специальный период регистрации. В противном случае вам придется подождать до следующего периода открытой регистрации, чтобы подать заявку на план Obamacare. Обратите внимание, что это верно независимо от того, регистрируетесь ли вы через биржу или вне биржи; планы, продаваемые вне биржи, также соответствуют требованиям ACA и имеют такие же ограниченные окна регистрации.
Когда вы подаете заявку на план Obamacare во время открытой регистрации (каждая осень с 1 ноября по 15 декабря в большинстве штатов), покрытие не вступает в силу до 1 января следующего года. Например, если вы зарегистрируетесь в плане Obamacare во время открытой регистрации осенью 2020 года, покрытие вашего плана Obamacare вступит в силу 1 января 2021 года (существуют другие правила даты вступления в силу, которые применяются в некоторых случаях, когда люди подают заявления в результате квалификационное событие, такое как рождение ребенка).
Однако, когда вы подаете заявление на Medicaid и принимаете участие в программе Medicaid, период ожидания до вступления в силу вашего покрытия не наступает.
Различия в ретроактивном покрытии
В некоторых случаях покрытие Medicaid может иметь обратную силу. Например, если вы находитесь на пятом месяце беременности, когда вы подаете заявление и получаете покрытие Medicaid, Medicaid может фактически оплатить дородовое обслуживание, которое вы получали в течение 1–4 месяцев беременности, даже до того, как вы подали заявление на участие в программе Medicaid. Это не относится к планам частного медицинского страхования, продаваемым через биржи Obamacare (или вне бирж).
Примечательно, что администрация Трампа начала одобрять запросы об отказе от требований от штатов, которые хотят прекратить ретроактивное покрытие в рамках Medicaid. Без ретроактивного покрытия Medicaid становится более похожим на частное медицинское страхование с точки зрения того, когда покрытие может вступить в силу, хотя участники, как правило, получают покрытие, действующее в первый день месяца, в течение которого они подали заявку, в отличие от первого числа следующего месяца. (так что покрытие может иметь обратную силу через несколько недель, в зависимости от даты регистрации).
Различия в распределении затрат
В большинстве случаев Medicaid не требует значительных доплат, совместного страхования или франшиз. Поскольку Medicaid предназначена для людей с очень низким доходом, получателям Medicaid и представляют собой потенциальный барьер для оказания помощи.
С другой стороны, планы медицинского страхования Obamacare включают в себя франшизы, доплаты и совместное страхование. Поскольку людям со скромным доходом может быть трудно заплатить франшизу в несколько тысяч долларов, для тех, кто зарабатывает менее 250% FPL, существует субсидия совместного несения расходов, которая помогает снизить эти расходы на совместное несение расходов. Те, кто зарабатывает более 250% FPL, несут ответственность за полную сумму любого разделения затрат, требуемого их планом медицинского страхования Obamacare.
Сочетание страхового покрытия с Medicare
Совершенно законно и выгодно иметь покрытие как Medicare, так и Medicaid одновременно, если вы имеете право на оба. На самом деле, есть даже название для людей, у которых есть и то, и другое: двойное право.
Однако, как правило, наличие плана медицинского страхования Obamacare и Medicare не дает никаких преимуществ. Частным страховщиком незаконно продавать у вас есть индивидуальный рыночный план после того, как вы зарегистрируетесь в Medicare, но законно продавать индивидуальный рыночный план (на бирже или вне биржи) лицу, которое имеет право на Medicare, но еще не зарегистрировано. И страховщик может не заставляют вас отказаться от плана Obamacare, который у вас уже есть, когда вы получаете право на участие в программе Medicare. Но в этом случае вы потеряете любую премиальную субсидию, которую вы получаете, как только получите право на участие в программе Medicare (при условии, что вы имеете право на бесплатную часть A Medicare, что обычно имеет место), а также отсутствие координации преимущества между Medicare и отдельным рынком.
Обычно рекомендуется, чтобы участники Obamacare отказывались от индивидуального покрытия, как только они получают право на участие в программе Medicare.
Обратите внимание, что этот процесс не является автоматическим; вы должны инициировать отмену вашего плана Obamacare самостоятельно. Когда вы получите право на участие в программе Medicare, вам необходимо будет согласовать отмену вашего полиса медицинского страхования Obamacare с началом действия вашего страхового покрытия Medicare. Это верно независимо от того, подписываете ли вы исходный план Medicare Parts A и B или план Medicare Advantage (Часть C).
Почему сложно отличить
Понимание разницы между Medicaid и Obamacare может сбивать с толку, потому что:
- Часто вы узнаете, что имеете право на участие в программе Medicaid, когда заполняете заявление на медицинское страхование на бирже медицинского страхования ACA. Если обмен определит, что вы имеете право на участие в программе Medicaid в вашем штате, он направит эту информацию в офис Medicaid штата, начиная процесс подачи заявления на участие в программе Medicaid. Поскольку вы отправили свое первоначальное заявление на медицинское страхование в биржу медицинского страхования Obamacare, может возникнуть путаница, когда вы в конечном итоге получите Medicaid вместо частного плана Obamacare.
- Хотя Medicaid является государственной программой, в большинстве штатов услуги Medicaid для большинства участников предоставляются через частную медицинскую страховую компанию. Бенефициар Medicaid, получающий свою идентификационную карту Medicaid от UnitedHealthcare, Humana, Kaiser или Blue Cross, может ошибочно предположить, что он получил частную медицинскую страховку Obamacare. Фактически, его государственная программа Medicaid заключила контракт с частной страховой компанией на управление уходом за получателями Medicaid. Несмотря на то, что льготами Medicaid управляет частная компания, сами льготы по-прежнему являются Medicaid, и деньги для оплаты этих льгот в конечном итоге поступают от объединения средств налогоплательщиков из федерального бюджета и штата.
Поскольку большинство людей, покупающих медицинскую страховку на бирже медицинского страхования ACA, получают помощь в оплате этой медицинской страховки в виде субсидий от федерального правительства, иногда может возникнуть путаница относительно того, как субсидируемое государством частное медицинское страхование (Obamacare) действительно сильно отличается от программы Medicaid, финансируемой государством.