Содержание
- Во-первых, найдите свою ставку совместного страхования
- Затем найдите стоимость вашего обслуживания
- Наконец, рассчитайте свое совместное страхование
- Примеры
- Факторы, влияющие на сумму вашего совместного страхования
Поскольку франшиза и доплата являются фиксированными суммами, не требуется много математических вычислений, чтобы вычислить, сколько платить. Доплата в размере 30 долларов за получение рецепта или посещение врача обойдется вам в 30 долларов независимо от того, сколько была общая сумма счета за рецепт или посещение врача. Ваша медицинская страховка берет оставшуюся часть вкладки (обратите внимание, что это обычно применяется только в том случае, если вы пользуетесь услугами сетевого поставщика и выполняете все требования предварительного разрешения, которые есть в вашем плане страхования).
Однако рассчитать выплаты по совместному страхованию медицинского страхования сложнее. Поскольку сострахование - это процент от общей стоимости услуги, вы должны будете иметь разную сумму сострахования за каждую полученную услугу. Если медицинские услуги, которые вы получили, были дешевыми, ваше сострахование не будет значительным. Однако, если медицинские услуги были дорогими, ваше совместное страхование могло бы составить сотни или даже тысячи долларов (на высоком уровне ваше сострахование будет ограничено максимальной суммой наличных средств вашего плана медицинского страхования).
Вы должны понимать, как рассчитывать выплаты по совместному страхованию по медицинскому страхованию, чтобы знать, сколько вы должны по сострахованию, и составлять для этого бюджет.
Во-первых, найдите свою ставку совместного страхования
Вам нужно будет узнать ставку сострахования для типа медицинского обслуживания, которое вы получаете. Вы сможете найти это в Сводке льгот и покрытия, которые вы получили при регистрации в своем плане медицинского страхования. Иногда вы даже можете найти его в своей карточке медицинского страхования.
Быть осторожен; в некоторых планах медицинского страхования сострахование может составлять один и тот же процент независимо от того, какой тип услуг вы получаете. Например, совместное страхование 30% для госпитализации и 30% совместного страхования для рецептов на специальные лекарства. В других планах медицинского страхования у вас может быть низкая ставка совместного страхования для некоторых услуг и более высокая ставка для других типов услуг. Например, вы можете иметь совместное страхование 35% на госпитализацию и только 20% на операции в амбулаторном хирургическом центре.
Затем найдите стоимость вашего обслуживания
Как только вы узнаете свою ставку сострахования, вам необходимо определить общую стоимость полученных вами медицинских услуг. Если вы пользуетесь услугами поставщика, входящего в сеть, ваш план медицинского обслуживания уже договорился о скидках с этим поставщиком. Рассчитывайте выплаты по совместному страхованию здоровья на основе скидки, а не стандартной ставки, взимаемой с людей, не участвующих в вашем плане медицинского страхования. Найдите эту сумму со скидкой внутри сети в своем «Разъяснении льгот» (EOB), указанную как «разрешенная сумма» (EOB также покажет сумму, выставленную поставщиком услуг, которая, как правило, превышает разрешенную сумму).
Если вы еще не получали медицинские услуги, у вас не будет EOB для проверки. Вы можете попытаться узнать у своего поставщика медицинских услуг или страховщика здоровья, какова внутрисетевая ставка для этой конкретной услуги. Но знайте, что иногда вы просто не сможете заранее получить точную оценку общей стоимости вашего лечения либо потому, что информация считается конфиденциальной (в рамках сетевых переговоров между страховщиком и поставщиком медицинских услуг), либо потому, что поставщик медицинских услуг не будет знать заранее, какие именно услуги необходимо предоставить.
Если это базовая услуга, которая не меняется от случая к случаю (например, МРТ), больница или кабинет врача должны иметь возможность сообщить вам полную стоимость заранее. Но если вам предстоит хирургическая процедура, врач может не знать, что именно будет происходить, до тех пор, пока не проведет операцию. Вы можете быть уверены, что максимальная сумма наличных средств вашего плана медицинского страхования возрастет, если счет станет существенным, но если максимальная сумма наличных средств не будет достигнута, сумма, которую вы должны будете заплатить в рамках совместного страхования, может быть предметом изменить.
Наконец, рассчитайте свое совместное страхование
Чтобы рассчитать совместное страхование, которое вы должны, вам сначала нужно преобразовать процентную цифру в десятичную, переместив десятичную запятую на два пробела влево следующим образом:
Процент: | Соответствующая десятичная цифра: |
15% | 0.15 |
20% | 0.20 |
25% | 0.25 |
30% | 0.30 |
35% | 0.35 |
40% | 0.40 |
45% | 0.45 |
50% | 0.50 |
Теперь умножьте это десятичное число на общую стоимость медицинских услуг:
Ставка совместного страхования (десятичная дробь) X общая стоимость = совместное страхование, которое вы должны.
Примеры
План медицинского страхования Антуана требует участия в расходах в размере 20% для получения рецепта. Его общая стоимость рецепта составляет 150 долларов.
0,20 X 150 долларов США = 30 долларов США
Ставка совместного страхования X общая стоимость = сострахование, которое должен Антуан.
Антуан должен состраховать 30 долларов за этот рецепт.
План медицинского обслуживания Кинси требует 35% -ного участия в оплате госпитализации. Общая стоимость ее пребывания в больнице после выплаты франшизы составляет 12 850 долларов.
0,35 X 12850 долларов = 4497,50 долларов
Ставка совместного страхования X общая стоимость = совместное страхование задолженность Кинси.
Кинси будет должна 4 497,50 долларов по совместному страхованию за ее госпитализацию в дополнение к сумме своей франшизы (это при условии, что она еще не выполнила максимальную сумму наличных средств в своем плане медицинского страхования).
Факторы, влияющие на сумму вашего совместного страхования
Не забывайте, что вы также должны оплатить свою франшизу. В некоторых планах медицинского страхования вам придется полностью оплатить франшизу, прежде чем ваш план начнет оплачивать часть стоимости вашего непрофилактического лечения. Только после того, как вы полностью оплатите свою франшизу, вы сможете разделить стоимость медицинского обслуживания со своим планом медицинского страхования, оплатив совместное страхование.
Если у вас действительно большой счет за медицинское обслуживание, ваша максимальная сумма наличных средств может сработать и защитить вас от части расходов. После того, как вычеты, доплаты и совместное страхование, которые вы заплатили в этом году, составят в сумме максимальную сумму наличных средств, ваши требования по разделению затрат на год будут выполнены. Ваш план медицинского страхования покрывает 100% стоимости медицинского обслуживания внутри сети до конца года. Вам не нужно снова платить сострахование, доплаты или франшизы до следующего года ... обычно.
В 2020 году все планы, не связанные с дедушкой и бабушкой, должны иметь максимальную сумму наличных средств, которая не превышает 8150 долларов США для одного человека и 16 300 долларов США для семьи (эти верхние пределы увеличатся до 8 550 долларов США и 17 100 долларов США в 2021 году. ). Но во многих планах максимальные суммы наличных средств намного ниже этих пределов.
Благодаря Закону о доступном медицинском обслуживании, большая часть профилактических услуг должна покрываться вашей медицинской страховкой без необходимости совместного страхования, доплат или даже франшизы. Это означает, что вам не придется оплачивать совместное страхование таких вещей, как ежегодный медицинский осмотр, ежегодная маммография и плановые прививки. Может показаться, что профилактика бесплатна, но это не так. Вместо этого стоимость профилактического ухода включается в ваш ежемесячный взнос по медицинскому страхованию, независимо от того, пользуетесь вы этим лечением или нет.