Почему увеличиваются взносы на медицинское страхование

Содержание

• Причины увеличения страховых взносов
• Как определяются премии
• Расчет
• Что вы получаете от своей страховой премии
• Снижение стоимости ваших страховых взносов
• Слово от Verywell

Возможно, вы заметили, что стоимость страховых взносов растет из года в год. Увеличение является обычным явлением, но стоит потратить время на то, чтобы выяснить, есть ли варианты, которые вы можете сделать, чтобы держать больше своих денег в кармане.

Причины увеличения страховых взносов

Взносы на медицинское страхование растут вместе с инфляцией, но они также регулярно растут непропорционально инфляции. Это связано с рядом факторов.

Новые, сложные и дорогостоящие технологии помогают в диагностике и лечении заболеваний, а специальные лекарства могут продлить жизнь от таких болезней, как рак. Высокая цена этих вариантов диагностики и лечения увеличивает стоимость медицинского страхования для всех. И люди живут дольше, даже с заболеваниями, которые раньше считались смертельными, а это означает, что люди с заболеваниями тратят больше долларов на здравоохранение.

Как определяются премии

Ежегодно страховщики рассчитывают стоимость оплаты медицинского обслуживания для своей покрытой жизни, а также свои операционные расходы. Даже некоммерческие организации платят своим руководителям и персоналу, и все эти зарплаты являются частью их операционных расходов. Ваша премия - это доход, который медицинские страховые компании приносят для покрытия всех этих расходов.

Расчет

Ваша медицинская страховая компания рассчитывает стоимость оплаты медицинских услуг, составляя профили своих потребителей, а затем выясняя, сколько будет стоить каждый из описанных типов пациентов. Например, один профиль может быть для детей мужского пола в возрасте от 2 до 6 лет. определить среднее количество посещений врача, которое потребуется каждому ребенку, сколько ему потребуется прививок, сколько раз он упадет и ему наложат швы и т. д.

Другой профиль может быть для женщин в возрасте от 50 до 55 лет. Среднестатистической женщине этой возрастной группы потребуется обследование, маммография, возможно, колоноскопия или сканирование костей. Ей понадобится анализ крови на диабет или холестерин. Даже если она довольно здорова, ей, возможно, придется принимать одно или несколько рецептурных лекарств, например, статин, чтобы предотвратить проблемы с сердцем.

Страховщик также определит количество операций, медицинских анализов, несчастных случаев и других возможных медицинских потребностей для каждой из профильных групп пациентов.

Используя эти профили, умноженные на количество пациентов, которых они ожидают застраховать для каждого профиля, страховщик может оценить, каковы будут его затраты. К общей сумме будут добавлены дополнительные суммы расходов и прибыли. Затем они произведут вычисления, чтобы найти среднюю стоимость на пациента или семью. Это будет ваш годовой взнос.

Каждый участник или семья будут платить одинаковую сумму страхового взноса, независимо от состояния здоровья человека или семьи.

Что вы получаете от своей страховой премии

Если вы работаете, то вы и ваш работодатель можете разделить ваши страховые взносы. Если у вас нет работодателя, который помог бы вам оплачивать страховые взносы, вся стоимость будет за вами. Вы можете получить больше от вашей медицинской страховки, чем сумма, которую вы платите, но это зависит от вашего здоровья.

• Если вы здоровы, то ваши страховые взносы, вероятно, будут намного больше, чем на самом деле будет стоить вам медицинское обслуживание в течение года. Вы можете заплатить тысячи долларов и вам понадобится только один визит к врачу или один рецепт. Вы тратите деньги на страховые взносы, потому что не хотите рисковать оплачивать счет за неожиданные события со здоровьем, такие как серьезная авария или болезнь.
• Если вы немного старше, скрининговые тесты рекомендуются каждый год, и вы можете выйти даже на этот раз. Ваши страховые взносы в несколько тысяч долларов могут быть близки к реальной стоимости, если вы заплатите из своего кармана за эти анализы и посещения врача. Тем не менее, вы тратите деньги на страховые взносы, потому что не хотите рисковать крупными расходами, если вам поставят диагноз хронического заболевания или вы получите травму в результате несчастного случая.
• Если вы заболели, то ваши страховые взносы могут оказаться весьма выгодной сделкой. При хроническом заболевании, таком как диабет, сердечная недостаточность и рак, фактическая стоимость лечения, если вы платите из собственного кармана, может составить сотни тысяч долларов.
• Если вам больше 65 лет и вы принимаете участие в программе Medicare, страховое покрытие вашего медицинского обслуживания станет настоящей неожиданностью. Вы получите необходимое медицинское обслуживание, исходя из того, что вы достигли пенсионного возраста. В большинстве случаев вы будете платить в этот фонд на протяжении всей своей карьеры. Но если у вас хроническое заболевание или у вас диагностировано какое-либо изнурительное заболевание, ваша отдача от этих пожизненных инвестиций будет огромной.

Снижение стоимости ваших страховых взносов

Когда вы достаточно здоровы или имеете доступ к нескольким планам через своего работодателя, вы можете в некоторой степени контролировать стоимость своей страховки, включая цену, которую вы платите за страховые взносы, отчисления и доплаты.

Несколько советов по экономии денег на страховых взносах:

• Каждый год в течение периода регистрации в медицинском страховании на следующий год или при смене места работы или страхового покрытия необходимо время для фактических расчетов, чтобы выбрать лучший план для вас. Подсчитайте стоимость ваших страховых взносов, доплат , совместное страхование и франшизы, чтобы узнать, сможете ли вы сэкономить деньги с помощью плана с более высокими или более низкими страховыми взносами, доплатами, совместным страхованием или франшизами.
• Обратите внимание на поощрения, скидки и оздоровительные программы. Многие медицинские страховые компании предлагают скидки для людей, которые не курят, регулярно не занимаются спортом и не поддерживают нормальный вес.
• Рассмотрите возможность страхования на случай катастроф с высокой франшизой. Эти планы обычно предусматривают более низкие взносы и могут быть полезны для людей, которые в основном здоровы.
• Рассмотрите возможность использования сберегательного счета на здоровье, на который ваш работодатель откладывает определенную сумму на ваши медицинские расходы. Этот тип счета может быть удобным способом вычета налога на ваши медицинские расходы.
• Даже если вы работаете, ваш доход может быть достаточно низким, чтобы иметь право на получение государственного медицинского страхования. Узнайте, имеете ли вы право на государственную программу субсидирования здравоохранения, такую ​​как Medicaid или другие.

Узнайте, соответствуете ли вы критериям медицинского страхования

Слово от Verywell

Страхование, включая медицинское страхование, - это то, за что большинство людей платят и надеются никогда не использовать. Тем не менее, ваша медицинская страховка может оплатить ваше профилактическое обслуживание и скрининговые тесты. Если вы молоды и здоровы, вы можете не нуждаться или иметь право на профилактический уход или скрининг, а если вы старше, ваша страховка может автоматически покрывать диагностические скрининговые тесты.

В связи с ростом стоимости страховых взносов вы можете решить сэкономить, заплатив за план с меньшими затратами, если вы не планируете получать много медицинских услуг в течение года. Тем не менее, нет никакого способа предсказать будущее, поэтому вам придется принять решение о правильном плане и премиальной цене, а затем пересмотреть свои потребности, когда придет время снова платить за страховое покрытие.