Содержание
Независимо от того, впервые ли вы участвуете в программе Medicare или хотите изменить свой план в течение периода открытой регистрации в программе Medicare (15 октября - 7 декабря), вам необходимо принять важное решение. Подходит ли вам Original Medicare или Medicare Advantage? Чтобы понять свой выбор, вам нужно понять, какЧем они отличаются
Original Medicare относится к Части A и Части B, частям Medicare, которые были впервые созданы Поправками о социальном обеспечении 1965 года. Ее часто называют традиционной Medicare. Программа реализуется федеральным правительством, а не частными страховыми компаниями.
Проще говоря, часть A покрывает стационарное лечение, которое вы получаете в больнице, пребывание в учреждении квалифицированного сестринского ухода (SNF) после стационарной госпитализации, уход в хосписе независимо от вашего местоположения и ограниченное количество медицинских услуг на дому.
Часть B охватывает почти все остальное - от визитов к врачу до анализа крови до процедур и рентгеновских лучей. В то время как ограниченное количество лекарств покрывается Частью B, Original Medicare, как правило, не предлагает покрытие рецептурных препаратов за пределами больницы. Людям нужно будет подать заявку на получение отдельного плана рецептурных препаратов Части D для покрытия своих лекарств.
Программа Medicare Advantage (часть C) не существовала до принятия Закона о сбалансированном бюджете 1997 года. Сначала она была известна как Medicare + Choice, а затем превратилась в программу, известную нам сегодня. Часть C охватывает все, что делают части A и B, но может также предлагать дополнительные преимущества. Некоторые планы Medicare Advantage также включают льготы на рецептурные препараты по Части D.
Medicare Advantage управляется частными страховыми компаниями, а не федеральным правительством. Пытаясь сократить расходы Целевого фонда Medicare, правительство пыталось переложить стоимость медицинского обслуживания на частный сектор. Страховые компании заключают договор с правительством о том, чтобы участвовать в программе Medicare Advantage, и правительство выплачивает плану ежемесячную стипендию для каждого подписавшегося бенефициара. Эта сумма будет зависеть от их здоровья и факторов риска. Страховая компания тратит эти деньги так, как считает нужным.
Что выбрать: Original Medicare или план Medicare Advantage?
Плюсы Original Medicare
В 2018 году более 59 миллионов человек были участниками Medicare. Сорок миллионов из этих получателей выбрали Original Medicare для удовлетворения своих медицинских потребностей.
Доступ к более широкой сети поставщиков: Original Medicare имеет общенациональную сеть поставщиков. Лучше всего то, что эта сеть не ограничена в зависимости от того, где вы живете, как в случае с Medicare Advantage. Все, что вам нужно сделать, это выбрать врача, который принимает участие в программе Medicare. Если вы найдете врача, который тоже соглашается на назначение, то есть он также соглашается с графиком оплаты услуг Medicare, который публикуется ежегодно, даже лучше. Это означает, что они могут предлагать вам профилактические услуги бесплатно и не могут взимать с вас больше, чем рекомендует Medicare.
Имейте в виду, что будут врачи, которые принимают участие в программе Medicare, но не принимают назначения. Они могут взимать с вас предельную плату за определенные (и даже за все) услуги до 15% больше, чем рекомендует Medicare. Чтобы найти поставщика услуг Medicare в вашем районе, вы можете воспользоваться поисковой системой Physician Compare, предоставляемой центрами услуг Medicare и Medicaid.
Возможность дополнить план Medigap: Хотя большинство людей получают взносы по Части А бесплатно (при условии, что они или их супруга проработали 10 лет на работе, облагаемой налогом по программе Medicare), с каждого взимается страховой взнос по Части В в зависимости от их годового дохода. Также следует учитывать франшизы, совместное страхование и доплаты. При каждой госпитализации в Части A взимается совместное страхование, а в случае внебольничного ухода в рамках Части B оплачивается только 80% каждой услуги, а вам остается платить 20% из своего кармана.
Эти расходы могут быстро возрасти, особенно если у кого-то есть хроническое заболевание или диагностировано новое заболевание. Вот где может вступить в игру план дополнений Medicare, также известный как план Medigap. Эти дополнительные планы не покрывают медицинское обслуживание напрямую, но помогают покрыть любые затраты, которые оставляет на столе первоначальная программа Medicare, например, франшизы, совместное страхование, доплаты и даже неотложная помощь в другой стране. Чтобы найти планы, доступные в вашем районе, посетите Medicare.gov. Имейте в виду, что вам не разрешается иметь план Medigap одновременно с планом Medicare Advantage.
Право на участие в сберегательных программах Medicare: План Medigap не может быть доступным вариантом для всех. Людям, которым сложно платить за Original Medicare, также могут помочь программы экономии Medicare. Доступны четыре плана, которые могут помочь в оплате ваших страховых взносов по части А, а также с вашими франшизами по части B, совместным страхованием, доплатами и страховыми взносами. Федеральное правительство изучит ваш годовой доход и ваши активы, чтобы определить, имеете ли вы право на участие в этих программах. Обратитесь в офис Medicaid вашего штата или позвоните по телефону 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048), чтобы подать заявку. Вы также можете скачать приложение онлайн. Важно отметить, что право на участие в этих программах имеют только участники программы Original Medicare.
Плюсы Medicare Advantage
В 2018 году почти 20 миллионов американцев, треть всех получателей Medicare, были зарегистрированы в плане Medicare Advantage.
Расширенные возможности покрытия: Людей часто удивляет, что программа Original Medicare не оплачивает все, что вам нужно. Обычные предметы и услуги, в которых многие люди нуждаются по мере старения, например, корректирующие линзы, зубные протезы, слуховые аппараты и долгосрочный уход в доме престарелых, не покрываются. Планы Medicare Advantage, с другой стороны, могут добавлять к своим планам дополнительные льготы. Традиционно сюда входили услуги, непосредственно связанные со здоровьем. В 2020 году Центры услуг Medicare и Medicaid расширят эти льготы, включив в них предметы, которые могут не иметь прямого отношения к здоровью, но могут повлиять на чье-то здоровье. Например, некоторые планы Medicare Advantage могут предлагать услуги совместного проезда, чтобы доставить людей к врачу. записаться на прием или продлить доставку еды на дом. Эти новые льготы будут применяться к людям с определенными хроническими заболеваниями.
Неотложная помощь в чужой стране: Следует отметить еще одно дополнительное преимущество - неотложную помощь в другой стране. Программа Original Medicare покрывает неотложную медицинскую помощь, полученную вдоль границ США, на круизных лайнерах в пределах шести часов от порта США, а также при прямых поездках между Аляской и континентальной частью США, но в остальном поездки за границу не покрываются. Планы Medicare Advantage могут расширить этот охват как одно из дополнительных преимуществ. В этом случае планы Medigap могут также добавить покрытие для оказания неотложной помощи при поездках за границу. Бенефициар должен будет решить, будет ли Original Medicare с планом Medigap или только план Medicare Advantage более эффективным покрытием для их поездок.
Максимальный лимит расходов на наличные: Закон о доступном медицинском обслуживании требовал, чтобы частные планы медицинского страхования устанавливали ограничения на оплату наличных средств. Это было сделано для того, чтобы частные страховые компании не использовали преимущества своих бенефициаров. Для планов Medicare Advantage эти лимиты установлены на уровне 6700 долларов США для услуг внутри сети, когда вы являетесь участником плана Health Maintenance Organization (HMO), и 10 000 долларов США на услуги внутри сети и вне сети вместе, когда вы находитесь в организации Preferred Provider Organization ( PPO) план. Ежемесячные страховые взносы исключаются из этой суммы, как и любые услуги, которые не покрываются программой Original Medicare. К сожалению, это означает, что любые расходы на дополнительные льготы не учитываются в вашем лимите. Расходы на рецептурные лекарства, даже если они включены в ваш план Medicare Advantage, также рассматриваются отдельно. После того, как вы потратите всю сумму на собственные расходы, ваш план Medicare Advantage будет нести ответственность за любые дополнительные расходы в оставшийся период года. Программа Original Medicare не имеет лимита на оплату наличных расходов.
Делая выбор
Не думайте, что вам не повезло платить страховые взносы по Части B только потому, что вы пользуетесь программой Medicare Advantage. Вы будете продолжать платить взносы по Части B, а также можете платить ежемесячный взнос за свой план Medicare Advantage, хотя некоторые планы являются бесплатными.
Вы можете выбрать между Original Medicare и Medicare Advantage по финансовым причинам, но вы также можете рассмотреть возможность доступа к определенным медицинским услугам. Важно понять различия между каждым типом Medicare, прежде чем вы взяли на себя обязательство составить план на следующий год. Помните, что вы всегда можете перейти на другой план во время открытой регистрации в Medicare в следующем году.
| Плюсы и минусы Original Medicare по сравнению с Medicare Advantage | ||
|---|---|---|
| Original Medicare | Medicare Advantage | |
| Неотложная помощь в чужой стране | Очень ограничен (Расширен планом Medigap) | Ограниченное |
| Планы сбережений Medicare | Допущено | Не имеют права |
| Планы Medigap | Разрешается | Не допускается |
| Сеть | Широкий | Узкий |
| Кепка из кармана | Нет | да |
| Дополнительные преимущества | Не предлагается | Предложил |
В таблице выше описаны плюсы и минусы каждого плана. Принимая во внимание эти факторы, выберите план, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
Слово от Verywell
У программ Original Medicare и Medicare Advantage есть свои сильные и слабые стороны. Понимание того, как работают эти планы и чем они отличаются, поможет вам выбрать план, который лучше всего подходит для вас. Если вы обнаружите, что выбранный вами план не работает в вашу пользу, вы всегда можете внести изменения во время открытой регистрации в Medicare в следующем году.