Содержание
Когда в 2010 году был подписан закон о ACA, он призвал к кардинальным изменениям на рынках страхования здоровья отдельных лиц и небольших групп. В закон было включено положение, позволяющее планам, которые уже существовали по состоянию на 23 марта 2010 г. (день вступления в силу закона), оставаться в силе бессрочно, если в план не были внесены существенные изменения, и пока оператор продолжал предлагать план. Эти планы являются устаревшими и освобождены от многих требований ACA.Но ACA не делал никаких особых поправок для индивидуальных планов и планов малых групп, которые вступили в силу. после 23 марта 2010 года, но до того, как основная часть правил страхования ACA вступит в силу в 2014 году. Ожидалось, что они прекратят свое действие в конце 2013 года и будут заменены страховкой, соответствующей требованиям ACA, в этот момент или, самое позднее, к дате их обновления в 2014 году.
Переходные планы помощи, созданные «прародителями»
Осенью 2013 года, когда обмены по страхованию здоровья только начинались - со значительными техническими сбоями - и когда в почтовых ящиках потребителей начали появляться уведомления об отмене несоответствующих планов, возмущение по поводу отмены планов достигло апогея. .
В ответ HHS выпустило временное облегчение, которое позволило штатам разрешить возобновление этих планов, не унаследованных ранее, до 1 октября 2014 года, при этом страховое покрытие оставалось в силе до 30 сентября 2015 года.
Менее чем через четыре месяца, в марте 2014 года, HHS продлил временное освобождение, предоставив штатам возможность разрешить продление этих планов (получивших название «переходных» или «родовых» планов) до 1 октября 2016 года с покрытием это может быть оставлено в силе до 30 сентября 2017 года. 29 февраля 2016 года CMS выпустила дополнительное продление, которое позволило преданным планам оставаться в силе до 31 декабря 2017 года. был выпущен в начале 2017 года, что позволило оставшимся в силе планам до конца 2018 года. Оно было заменено еще одним продлением, выпущенным в апреле 2018 года, которое позволяет планам, оставшимся за предками, оставаться в силе до конца 2019 года. В начале 2019 года было выдано шестое продление, что позволяет этим планам оставаться в силе в течение 2020 года.
В результате в большинстве штатов все еще существуют индивидуальные планы и планы для малых групп (хотя их число постоянно сокращается), которые не были реализованы, а также не полностью соответствуют требованиям ACA.
В начале 2020 года CMS выпустила еще одно продление переходных планов, позволяющее им оставаться в силе до конца 2021 года в штатах, согласившихся на продление. Но, как всегда, страховщики имеют возможность прекратить действие переходных планов. и заменить их планами, соответствующими требованиям ACA, даже в тех штатах, где разрешено продление переходных планов.
Переходные планы медицинского обслуживания
1. Грандиозные планы - это не то же самое, что старые планы. У них разные требования с точки зрения соблюдения различных аспектов ACA, и им не разрешается оставаться в силе бесконечно. У старых планов есть срок истечения, в отличие от старых планов, которые теоретически могут оставаться в силе вечно, если перевозчики решат пойти по этому маршруту (что маловероятно).
2. Некоторые штаты решили вообще не разрешать выдуманные планы, другие прекратили их до 2019 года.Даже в тех штатах, где разрешалось продлевать ранее существовавшие планы, некоторые операторы все равно прекратили действие этих планов и заменили их покрытием, соответствующим требованиям ACA. Первоначальное положение о переходной помощи было выпущено в конце 2013 года, когда некоторые государства и перевозчики так далеко продвинулись по пути внедрения ACA, что они определили, что изменение курса в этот момент не в интересах страхователей. В 15 штатах и округе Колумбия к 2016 году не существовало никаких родительских планов. И Нью-Гэмпшир заявил, что они не позволят реализации родительских планов после конца 2020 года, независимо от дополнительных федеральных продлений.
Несмотря на то, что большинство штатов разрешили продолжать существование грандиозных планов, есть по крайней мере четыре из этих штатов, в которых больше не существует каких-либо грандиозных планов, потому что перевозчики решили их прекратить. И поскольку люди больше не могут покупать грандиозные планы, зачисление в эти планы неуклонно снижается на протяжении многих лет.
3. Преднамеренные планы покрывают профилактическое лечение без разделения затрат, но не обязаны покрывать остальную часть основных медицинских льгот ACA.. ACA начал требовать, чтобы все планы медицинского обслуживания покрывали определенную профилактическую помощь без разделения затрат (т. Е. Бесплатно во время предоставления услуги) для всех плановых лет, начинающихся 23 сентября 2010 г. или позже. Это относилось к новым и возобновляемым планам, хотя это не относилось к устаревшим планам. Таким образом, родовые планы, которые вступили в силу после 23 марта 2010 г., но до 23 сентября 2010 г., должны были начать охватывать профилактическую помощь без разделения затрат с момента их первого продления. И все предопределенные планы, вступившие в силу 23 сентября 2010 г. или позднее, включали профилактическое лечение без разделения затрат с самого начала.
4. Планы бабушек больше нельзя продавать. Грандиозные планы - это те, которые вступили в силу после 23 марта 2010 г., но не позднее 1 октября 2013 г. или, в некоторых случаях, 31 декабря 2013 г. После этого уже было невозможно купить план и получить его. считается бабушкой. После того, как наступил январь 2014 года, никакие небольшие группы или отдельные крупные медицинские планы вообще не могли быть проданы (в том числе вне биржи), если они не полностью соответствовали ACA.
5. Планы Grandmothered не имеют права на субсидии или налоговые льготы по страхованию здоровья малого бизнеса.. Они не продаются в обмен, что означает, что они не имеют права на получение премиальных субсидий. Если у вас есть пенсионный индивидуальный план, вы платите полную премию самостоятельно (если только ваш работодатель не создал счет для возмещения расходов на здоровье для возмещения расходов). вам за часть стоимости).
6. Если ваш предоплаченный план исключил ваши ранее существовавшие условия, это положение все еще применяется. По состоянию на 2012 год в 32 штатах не было законов о гарантиях, и некоторые страховщики вели списки из до 400 условий, которые освобождали бы кого-либо от страховки. Во многих штатах страхование для небольших групп могло быть оформлено с более высокими страховыми взносами на основе анамнез группы. Хотя это больше не относится к новым планам, условия вашего родительского плана не изменились - если он исключал ваше ранее существовавшее состояние или взимал с вас более высокий страховой взнос из-за вашей истории болезни, это все еще применяется сегодня.
7. Когда ваш предоплаченный план закончится (или будет продлен), у вас будет доступ к особому периоду регистрации.. Даже если действие вашего плана медицинского страхования прекращается за пределами открытой регистрации, вы все равно сможете зарегистрироваться в новом плане на этом этапе без перерыва в покрытии. В соответствии с указаниями, выпущенными CMS в 2020 году, ранее созданные планы могут продлеваться. не позднее 1 октября 2021 г., но действие покрытия должно прекратиться не позднее 31 декабря 2021 г. Государства, у которых все еще существуют грандиозные планы, имеют возможность разрешить это или нет по своему усмотрению, а 31 декабря 2021 г. дата прекращения вполне может быть снова продлена в будущем федеральном руководстве. Но если ваш план медицинского обслуживания следует этому графику и позволяет вашему плану продолжать действовать до 31 декабря 2021 г., вы сможете зарегистрироваться в течение периода открытой регистрации для покрытия 2022 г. (в большинстве штатов это с 1 ноября 2021 г. по 15 декабря. , 2021) и иметь непрерывное покрытие в соответствии с планом, соответствующим ACA, который вступает в силу 1 января 2022 года.
Но если у вашего плана все еще есть график, не входящий в календарный год (например, он работает с июня по май, например, и обновляется 1 июня каждого года), ваша страховая компания может прекратить действие плана в день продления, а не продлевая его на неполный год и позволяя ему оставаться в силе до конца 2021 года. В этом случае у вас будет доступ к специальному периоду регистрации, в течение которого вы можете выбрать новый план, вызванный потерей покрытия, который квалификационный турнир.
Кроме того, у вас также есть особый период регистрации, в течение которого вы можете выбрать новый план, соответствующий требованиям ACA, если ваш план, не относящийся к календарному году, был основан (или унаследован). возобновляет в середине года, даже если план не истекает на этом этапе.
Слово от Verywell
Если у вас все еще есть предоплаченный план, в настоящее время он планируется прекратить не позднее конца 2021 года, в зависимости от правил, принятых в вашем штате. И дополнительные федеральные продления могут быть выпущены в будущем, что позволит продлить запланированные планы до 2022 года или позже.
Но даже если это произойдет, ваш страховщик все равно может решить прекратить предоплаченные планы. Поскольку количество людей, участвующих в этих планах, сокращается, административные расходы в расчете на одного человека возрастают. И хотя люди в этих планах прошли медицинское страхование еще при первой регистрации, прошло уже более шести лет с тех пор, как кто-либо был зарегистрирован в этих планах, поэтому медицинское страхование "истощается" - участники этих планов стареют. и не обязательно так здоровы, как несколько лет назад, и затраты на выплату претензий могут возрасти.
И даже если ваш предоплаченный план в конечном итоге будет иметь право на другое продление, имейте в виду, что продление может быть не в ваших интересах. Еще раз проверьте новые варианты тарифных планов, которые доступны вам в качестве замены. Они более комплексные, и хотя они, как правило, имеют более высокие страховые взносы, в бирже медицинского страхования доступны субсидии на страховые взносы, которые компенсируют часть этих затрат. Право на получение премиальных субсидий распространяется и на средний класс - они доступны семье из четырех человек с семейным доходом до 103 000 долларов в 2020 году, а в 2021 году этот показатель увеличится до 104 800 долларов. Поэтому, прежде чем вы решите оставить свою бабушку план (при условии, что в конечном итоге это будет вариант), убедитесь, что вы выполнили свою домашнюю работу и сравнили все доступные варианты.