Содержание
В юридическом мире расторжение означает расторжение договора между двумя сторонами, в результате чего обе стороны договора возвращаются туда, где они были до заключения договора или транзакции.Аннулирование - это термин, используемый, когда страховая компания аннулирует полис страхования здоровья задним числом. Они могут делать это на законных основаниях в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании только в том случае, если пациент совершил мошенничество или если пациент намеренно солгал о существенном факте способом, запрещенным условиями плана медицинского страхования. В других случаях расторжение договора со стороны страховой компании является незаконным.
При расторжении договора покрытие снимается с начала полиса, в результате чего пациент несет ответственность за понесенные им расходы. Как правило, им возвращается сумма их страховых взносов.
Положение о неприменении страхового покрытия ACA
Отзыв запрещен (за исключением случаев мошенничества и преднамеренного искажения фактов) в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании федеральным постановлением 45 CFR 147.128: Правила, касающиеся отмены. Он вступил в силу для плановых лет, начинающихся 23 сентября 2010 г. или позднее.
На практике требование предоставлять страховое покрытие, несмотря на ранее существовавшие условия в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании, устранило большую часть стимулов для страховых компаний отменять полисы для пациентов с высокими расходами. В то время как до того, как их условия обслуживания могут потребовать раскрытия ранее существовавшего состояния, прежде чем они будут покрыты, и у них была возможность отказать в покрытии или взимать с вас гораздо более высокую плату, они больше не могут этого делать. Раньше у пациентов был стимул лгать и не раскрывать медицинские данные, а у страховых компаний был стимул внимательно следить за неразглашением информации и называть их мошенническими.
Страховые компании могут по-прежнему отказываться от услуг в связи с другими намеренными искажениями фактов, такими как отказ от раскрытия информации о разводе и продолжение получения бывшим супругом пособий по плану. Страховщик должен доказать намерение обмануть.
Злоупотребление аннулированием до ACA
Аннулирование часто обсуждалось при разработке реформы здравоохранения, и многие практики стали известны. Медицинские страховые компании, стремясь сократить расходы, решат отказаться от страхового покрытия для застрахованного пациента, лечение которого было дороже, чем они хотели бы платить.
После того, как пациент заболел, страховщик внимательно изучил его или ее первоначальное заявление о страховании, обнаружил (что они считают) несоответствие, а затем потребовал, чтобы застрахованный пациент лгал в своем заявлении. Это дало страховщику юридическое разрешение отказаться от иска. Некоторые страховые компании разработали программное обеспечение, которое запускало автоматические расследования случаев мошенничества для пациентов, которым был поставлен диагноз состояния, которое обойдется дорого.
Проблемы возникли у пациентов, которые намеренно не лгали в своих заявлениях, и для которых страховщик обнаружил несоответствия, которые не имели отношения к делу.
Дальнейшие проблемы возникли у пациентов, которые платили страховые взносы в течение определенного периода времени, но затем их страховое покрытие было снижено после того, как они заболели. Страховщик не утруждал себя проверкой полиса до тех пор, пока человек не внес платеж в систему. Они собирали деньги, но не оказывали обещанные услуги. На эту практику «выпадать, когда вы заболели» теперь распространяется статья Закона о доступном медицинском обслуживании, не подлежащая отмене.
Время покажет, будут ли такие нарушения продолжаться и потребуется ли дальнейшее законодательство, чтобы положить конец этой практике.