Содержание
- Изменения, произошедшие в 2016 году
- Как работает совокупная франшиза?
- Какие расходы учитываются при семейной совокупной франшизе?
- Какие расходы освобождаются от совокупной франшизы?
- Как работает совокупная франшиза в 2016 году и в последующий период
Давайте посмотрим, как они работают, а также посмотрим на недавние изменения правил для планов с совокупной франшизой.
Изменения, произошедшие в 2016 году
Совокупный франшиза все еще могут быть использованы и подробно описаны ниже. Но с 2016 года во все семейные планы здоровья должны быть встроены максимумы из кармана. Они не могут превышать индивидуальный максимум наличных денежных средств за этот год. Это применимо ко всем планам медицинского страхования, не созданным ранее (и планам медицинского страхования, не созданным бабушкой; во многих штатах все еще существуют планы медицинского страхования, основанные на дедушке) на рынках индивидуального и группового страхования.
Например, в 2020 году максимальная сумма индивидуальных выплат из кармана составляет 8 150 долларов. Независимо от того, как план структурирует свою франшизу, ни один член семейного плана не может нести ответственность более чем на 8 150 долларов США за покрываемые расходы в 2020 году.
Это означает, что дни планов с совокупной франшизой в размере 10 000 долларов прошли. Например, в плане может быть предусмотрена общая франшиза в размере 6000 долларов, поскольку это меньше, чем индивидуальный максимум наличных средств.
Кроме того, в планах все еще может быть семейные франшизы которые превышают индивидуальный максимум наличных средств. Но их можно было удовлетворить только в том случае, если бы претензии были у более чем одного члена семьи. Это связано с тем, что план больше не может требовать от одного члена семьи выполнения совокупной семейной франшизы, превышающей индивидуальный максимум выплаты наличных средств (устанавливается ежегодно HHS).
Имея это в виду, давайте посмотрим, как работают совокупные франшизы.
Как работает совокупная франшиза?
При совокупной семейной франшизе план медицинского страхования не начинает оплачивать медицинские расходы кого-либо из членов семьи до тех пор, пока не будет покрыта франшиза всей семьи. После того, как общая сумма франшизы для всей семьи будет покрыта, страхование здоровья вступает в действие для всей семьи.
Есть два способа погашения совокупной франшизы:
- Поскольку каждый член семьи пользуется услугами здравоохранения и платит за них, сумма, которую они платят из своего кармана за эти услуги, зачисляется на счет совокупной франшизы семьи. После того, как несколько членов семьи оплатили вычитаемые расходы, общая сумма этих расходов достигает совокупной франшизы. Затем план медицинского страхования начинает оплачивать медицинские расходы всей семьи (либо полностью, либо с разделением сострахования, которое применяется к плану после выполнения франшизы).
- У одного члена семьи большие расходы на медицинское обслуживание. Сумма, которую он платит из своего кармана на эти расходы, достаточно велика, чтобы покрыть совокупную франшизу семьи. Затем план медицинского страхования начинает оплачивать медицинские расходы всей семьи, даже если только один член семьи заплатил что-либо в счет совокупной франшизы.
Какие расходы учитываются при семейной совокупной франшизе?
Единственные расходы, которые ваша HDHP будет учитывать в вашей совокупной франшизе, - это расходы на покрываемые льготы плана медицинского страхования. Например, подтяжка лица обычно не входит в покрытие страхового плана. Если вам сделают косметический ремонт, деньги, которые вы за него заплатите, не будут учитываться в вашей совокупной франшизе.
Ваша медицинская страховая компания не может засчитать ваши медицинские расходы из собственного кармана в счет вашей франшизы, если она не знает о них. Убедитесь, что вы или ваш врач подаете претензии по каждому из ваших медицинских расходов.
Подавайте претензии, даже если вы знаете, что должны оплатить их самостоятельно, потому что вы еще не выполнили свою франшизу. Так ваша медицинская страховая компания узнает, сколько вы заплатили в счет вашей франшизы. На первый взгляд это может показаться очевидным, но иногда люди сталкиваются с возможностью заплатить наличными и получить более низкую цену, чем они получили бы, если бы претензия была сначала подана в их страховку. Но если они это сделают, деньги, которые они заплатят, не будут засчитаны в их франшизу. Могут быть обстоятельства, когда это все еще лучший вариант, но важно понимать, как все это работает.
Какие расходы освобождаются от совокупной франшизы?
В Соединенных Штатах Закон о доступном медицинском обслуживании требует, чтобы планы медицинского страхования оплачивали профилактические медицинские услуги, не требуя какой-либо формы разделения затрат. Это означает, что страховка оплатит такие вещи, как прививка от гриппа, вакцинация детей и маммография, даже если вы еще не оплатили франшизу (обратите внимание, что не вся профилактическая помощь покрывается бесплатно).
Как работает совокупная франшиза в 2016 году и в последующий период
В соответствии с новыми правилами, вступившими в силу в 2016 году, план медицинского страхования не может требовать от какого-либо лица уплаты франшизы, превышающей федеральный предел максимальной суммы наличных средств для индивидуальной страховки, даже если это лицо покрывается совокупная семейная франшиза (на 2020 год - 8 150 долларов).
Эта корректировка правил вступила в силу, как только ваш план медицинского страхования был продлен в 2016 году. Так будет и дальше, если правила не изменятся снова.
Пример показывает, как это работает:
Допустим, общая франшиза для вашего семейного плана на 2020 год составляет 12000 долларов. После того, как какой-либо член семьи заплатит 8 150 долларов США в счет общей вычитаемой суммы, страховое покрытие для этот конкретный человек должны сработать, не требуя дальнейшего разделения затрат, например доплаты или совместного страхования.
Страхование этого человека вступает в силу, потому что теперь она достигла установленного законом лимита наличных средств для физического лица. Тем не менее, покрытие для других членов вашей семьи по-прежнему не сработает, пока не будет покрыта совокупная франшиза всей семьи.