Содержание
- В 2021 году ожидается еще одно увеличение максимальной суммы наличных денежных средств.
- Почему максимальная сумма наличных средств увеличивается каждый год?
- Цифры 2020
- 2021 числа
- Что означает максимальная сумма наличных средств?
Этот предел применяется ко всем планам на рынках индивидуального страхования, страхования для небольших групп и для больших групп (включая планы самострахования для групп), если они не являются дедушками или бабушками (до того, как ACA изменило правила, планы медицинского страхования были бесплатными для устанавливают свои собственные лимиты наличных средств по своему усмотрению, и в планах, предшествующих ACA, разрешается продолжать использовать их пред-ACA ограничения на оплату наличными).
Важно понимать, что максимальные расходы по вашему плану могут быть ниже чем эти суммы ... больше просто не может быть. Таким образом, у вас может быть полис с франшизой в размере 1000 долларов и максимальной оплатой наличными в размере 4000 долларов. Это в рамках правил и довольно распространено, в зависимости от уровня металла в плане (бронзовые планы, как правило, имеют самые высокие максимальные суммы наличных средств - часто на самом высоком возможном уровне - тогда как золотые планы и платиновые планы в регионах, где они доступны, обычно имеют самые низкие максимальные суммы наличных средств, обычно немного ниже максимально допустимого уровня; катастрофические планы имеют максимальные суммы наличных средств, равные разрешенному на федеральном уровне максимуму). Более низкие максимальные суммы наличных средств также встроены в план плана, если у вас есть серебряный план с интегрированным сокращением долевого участия.
В 2021 году ожидается еще одно увеличение максимальной суммы наличных денежных средств.
В феврале 2020 года Министерство здравоохранения и социальных служб (HHS) опубликовало предлагаемые параметры льгот и выплат на 2021 год. В нем HHS рассмотрел широкий круг вопросов, включая максимальные лимиты наличных средств, как и они. каждый год.
На 2021 год HHS предложила максимальную сумму наличных денежных средств в размере 8550 долларов США для физического лица и 17 100 долларов США для семьи (в семейных планах требуются встроенные индивидуальные максимальные выплаты из кармана). Эти суммы могут или не могут быть окончательно определены в соответствии с предложением. На 2020 год HHS первоначально предлагала максимальную сумму наличных средств в размере 8 200 долларов США для физического лица и 16 400 долларов США для семьи, но в окончательной версии суммы были немного изменены.
И независимо от того, каковы официальные максимальные лимиты наличных средств на 2020 год, по-прежнему будут доступны многочисленные планы с более низкими максимумами наличных средств. Но никакие планы с датой вступления в силу 2014 года или позже не смогут иметь максимальные суммы наличных средств выше уровня, установленного HHS.
Для сравнения: максимальная сумма наличных средств в 2014 году - первом году, когда были доступны планы, соответствующие требованиям ACA, - составляла 6350 долларов на одного человека и 12700 долларов на семью. Таким образом, по состоянию на 2020 год максимальная сумма наличных средств увеличилась примерно на 29%. А предлагаемый максимум наличных средств на 2021 год почти на 35% превышает лимит, применявшийся в 2014 году.
Почему максимальная сумма наличных средств увеличивается каждый год?
По сути, это метод сдерживания страховых взносов и не отставания от медицинской инфляции. И, начиная с планового года 2020, HHS завершила изменение принципа работы формулы (подробности см. В параметрах льгот и платежей 2020 года), в результате чего в 2020 году максимальная сумма наличных средств на 2,5% выше, чем могла бы. иначе было.
В предыдущие годы HHS использовала формулу, которая сравнивала среднюю текущую общую сумму страховых взносов на одного зачисленного по планам, спонсируемым работодателем (6 396 долларов США в 2018 году, которые использовались для расчета изменений на 2019 год), со среднегодовой на- зачислить взносы на медицинское страхование для планов, спонсируемых работодателем, в 2013 г. (5 110 долларов США). Но начиная с планового года 2020 HHS включает в расчет премии по индивидуальным рыночным планам наряду с планами, спонсируемыми работодателем. (Увеличение личных расходов было бы меньше, если бы HHS продолжала учитывать только страховые взносы по плану, спонсируемые работодателем, поскольку в 2013 г. средний размер премии по плану, спонсируемой работодателем, был выше, чем средний индивидуальный рыночный взнос в 2013 г.)
Общие средние страховые взносы по частному медицинскому страхованию, включая страхование, спонсируемое работодателем, и страхование отдельных рынков, составили 6 436 долларов в 2019 году и 4 991 доллар в 2013 году. Эта сумма в 2013 году была ниже, чем в среднем 5110 долларов по планам, спонсируемым работодателем, потому что отдельные Медицинское страхование, как правило, было намного дешевле до того, как Закон о доступном медицинском обслуживании реформировал рынок, требуя, чтобы планы были гарантированными планами и покрывали основные медицинские льготы.
Цифры 2020
Итак, вот как расчет работал на 2020 год: мы делим средние взносы частного страхования за 2019 год (спонсируемые работодателем и индивидуальные рынки) на среднее значение за 2013 год. Это 6436 деление на 4991, что равняется 1,2895. Это означает, что с 2013 по 2019 год премии выросли в среднем примерно на 29%.
Затем HHS умножила максимальную сумму наличных денежных средств с 2013 года (6350 долларов США) на 1,2895, чтобы увеличить ее примерно на 29%. Получилось 8 188 долларов, а затем результат был округлен до ближайших 50 долларов (в соответствии с правилами, регулирующими этот процесс). В результате сумма наличных средств на 2020 год составила 8 150 долларов.
Вкратце, идея заключается в том, что средние взносы по частному страхованию увеличились примерно на 29% с 2013 по 2019 год, поэтому максимальные суммы наличных средств также должны были увеличиться примерно на такой же процент с 2014 по 2020 год (поскольку они округляются в меньшую сторону, эффективная прирост максимума наличных средств был немного меньше).
2021 числа
Чтобы определить предлагаемый максимум наличных средств на 2021 год, HHS проанализировал средние премии в 2013 году по сравнению со средними премиями в 2020 году (снова включая средние индивидуальные рыночные премии, а также средние премии, спонсируемые работодателем). Такая же средняя премия в размере 4991 доллар используется для 2013 года, но в среднем на 2020 год выросла до 6759 долларов (по сравнению с 6436 долларами в 2019 году). Когда мы разделим 6759 на 4991, мы получим примерно 1,354. Это означает, что максимальная сумма наличных средств на 2021 год должна быть примерно на 35,4% выше, чем в 2013 году, что составит 8 599 долларов. Но поскольку они округляются до ближайших 50 долларов, предлагаемая максимальная сумма наличных средств составляет 8550 долларов (все это подробно описано в предлагаемых параметрах льгот и выплат на 2021 год).
Хотя максимальные суммы наличных средств увеличиваются каждый год с 2014 года, возможно, что они могут снизиться в будущем году, если средние страховые взносы начнут снижаться.
Что означает максимальная сумма наличных средств?
Максимальный размер наличных средств по плану (также называемый максимальным расходом из кармана или MOOP) - это общая сумма, которую пациент должен был бы заплатить в течение данного года завнутри сети лечение, которое классифицируется как основная польза для здоровья. Если вы получаете лечение за пределами сети вашего плана, максимальная сумма наличных средств может быть выше или может быть неограниченной.
Пока вы остаетесь в сети и получаете лечение, покрываемое вашим планом медицинского страхования, ваши общие расходы за год будут ограничены не более 8 150 долларов в 2020 году. Это включает в себя комбинацию ваших расходов.
- франшиза (сумма, которую вы платите до того, как начнется большинство пособий)
- доплаты (меньшая сумма, которую вы платите, чтобы пойти к врачу, выписать рецепт, посетить специалиста, обратиться в отделение неотложной помощи и т. д.), и
- сострахование (процент требования, который вы оплачиваете после того, как вы выплатили свою франшизу, но до того, как вы достигли максимальной суммы наличных средств).
Не все планы включают все три области расходов. Например, план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), отвечающий требованиям HSA, обычно не включает доплаты, но будет иметь франшизу и может иметь или не иметь совместное страхование (в некоторых случаях франшиза по HDHP является полной невыплатой карманный максимум, в то время как у других HDHP будет франшиза плюс совместное страхование для достижения максимальной суммы наличных средств). А в катастрофических планах франшизы всегда равны максимальному расходу наличных средств, установленному HHS на год.
Как только вы достигнете годового максимума наличных денежных средств, ваш план медицинского обслуживания будет оплачивать 100% ваших внутренних покрываемых расходов в оставшуюся часть года. Но если вы смените план в середине года (в результате квалификационного события, которое запускает специальный период регистрации), ваши личные расходы начнутся заново с нового плана. И даже если вы будете придерживаться одного и того же плана из года в год, ваши личные расходы будут начинаться заново в начале каждого года.
Требование ACA о том, что планы медицинского страхования ограничивают наличные расходы, применимо к индивидуальным и групповым планам, включая планы для больших групп. Но унаследованные планы освобождаются, так же как и индивидуальные планы и планы малых групп. Планы для больших групп не обязаны покрывать существенные льготы ACA для здоровья, но в той степени, в которой они это делают, они не могут требовать от участника оплаты личных расходов больше, чем годовой максимум, применимый к этому году.