Содержание
- Доплаты могут быстро накапливаться
- Планы, совместимые с ACA, учитывают доплаты до максимума ваших личных расходов
Естественно съеживаться, когда вы думаете о франшизе по страхованию здоровья, часто в несколько тысяч долларов. Составление бюджета для франшизы по медицинскому страхованию стало обязательным для финансово подкованных людей, но не богатых. Но трудно отследить ваш прогресс в достижении вашей франшизы, если вы не понимаете, что именно учитывается при этом.
Учитываются ли ваши доплаты в вашей франшизе, зависит от того, как ваш план медицинского страхования структурировал свои требования по совместному покрытию затрат. Большинство планов не засчитывают ваши доплаты в франшизу вашей медицинской страховки. Однако ваш план может. Требования к участию в планах медицинского страхования меняются каждый год, поскольку планы медицинского страхования ищут новые, рентабельные и удобные для потребителей способы структурирования требований о совместном несении затрат.
Как узнать наверняка? Во-первых, проверьте сводку льгот и покрытия. Обратите особое внимание на математику в примерах. Если это все еще непонятно, возможно, вам придется позвонить по номеру участника, указанному в вашей карте медицинского страхования, и спросить.
Но в целом вы должны ожидать, что ваши доплаты не будут включены в вашу франшизу. Тем не менее, они будут засчитываться в вашу максимальную сумму наличных средств (если только у вас нет плана, основанного на бабушке или дедушке, в котором используются другие правила для оплаты наличных средств).
Доплаты могут быстро накапливаться
Доплаты складываются. Если вы часто посещаете врача или регулярно выписываете рецепты, вам помогут доплаты, которые зачисляются на вашу франшизу (но опять же, помните, что даже если они не засчитываются в вашу франшизу, они, вероятно, по-прежнему учитываются в максимальном невыплате вашего плана. - сумма кармана). В большинстве планов медицинского страхования стоимость некоторых услуг применяется к франшизе и используется доплата за отдельные услуги, что означает, что ваши доплаты и обязательства по вычету, как правило, не относятся к одной и той же услуге.
Но имейте в виду, что две разные «услуги» могут выполняться одновременно, например, посещение офиса, которое включает в себя лабораторную работу, при этом посещение офиса требует доплаты, а лабораторная работа - отдельная плата, которая засчитывается в вашу франшизу.
Допустим, ваша медицинская страховка устроена следующим образом:
- 1. франшиза
- Доплата 30 долларов за посещение лечащего врача
- Доплата 60 долларов США за посещение врача-специалиста
- Доплата 25 долларов США за рецепт на непатентованный препарат
- Доплата в размере 45 долларов США за рецепт на фирменное лекарство
В январе у вас диагностировали диабет. Вы обращаетесь к своему PCP трижды, и вам прописывают один непатентованный препарат и один патентованный препарат. Доплата за январь составляет 30 долларов США + 30 долларов США + 30 долларов США + 25 долларов США + 45 долларов США = 160 долларов США.
Ваш PCP недоволен вашим контролем над диабетом, поэтому в феврале она отправляет вас на прием к эндокринологу, врачу, который специализируется на диабете и гормональных проблемах. Вы приходите к специалисту и пополняете оба рецепта. Доплаты за февраль составляют 60 долларов США + 25 долларов США + 45 долларов США = 130 долларов США. Но эндокринолог также заказывает серию тестов и лабораторий, которые не покрываются доплатой за посещение специализированного офиса, поскольку вместо этого учитываются в вашей франшизе. В конечном итоге вы платите 240 долларов за тесты, и это засчитывается в вашу франшизу.
В марте вы дважды обращаетесь к эндокринологу. Она меняет ваши рецепты; вы сейчас принимаете два фирменных препарата. Ваши мартовские доплаты составляют 60 + 60 + 45 + 45 = 210 долларов. В марте ваш эндокринолог также назначает еще один тест, который стоит 130 долларов (опять же, это засчитывается в вашу франшизу, и вы должны заплатить за него в дополнение к доплате, которую вы взимаете за посещение врача).
К концу марта вы выплатили 500 долларов в качестве доплаты и 370 долларов в счет вашей франшизы. Вам все равно придется потратить 630 долларов (не считая доплаты), прежде чем ваша франшиза будет покрыта за год.
Планы, совместимые с ACA, учитывают доплаты до максимума ваших личных расходов
Хотя редко можно встретить план, который учитывает доплаты для франшизы, во всех планах, совместимых с ACA, доплаты (за услуги, которые считаются существенными льготами для здоровья) засчитываются в ваш годовой максимум наличных средств, и существует верхний предел с точки зрения насколько высока ваша максимальная сумма наличных денег. До тех пор, пока ваш план не отменен или не задуман, ваши общие внутрисетевые наличные расходы не могут превышать 8 150 долларов США на одного человека в 2020 году. Этот верхний предел увеличится до 8 550 долларов США на одного человека. в 2021 г.
Большинство людей не в конечном итоге получают максимальную сумму наличных денег за год. Но если вы это сделаете, это может быть любая комбинация доплаты, франшизы и совместного страхования, которая доведет вас до предела. Если у вас есть многочисленные услуги, к которым применяется доплата, вы можете в конечном итоге выполнить свой лимит наличных средств исключительно за счет доплат, без необходимости выполнять свою франшизу (в этом сценарии вам не придется выполнять свою франшизу на год, даже если вам нужен уход, за который обычно применяется франшиза).
В приведенном выше примере, когда вы потратили 500 долларов на доплаты и 370 долларов на свою франшизу к концу марта, вы потратили 870 долларов на общую сумму наличных денежных средств вашего плана за год. Но в зависимости от того, как структурирован ваш план, у вас может быть еще несколько тысяч долларов, прежде чем ваш план начнет покрывать 100 процентов вашего медицинского обслуживания до конца года.