Содержание
- Выберите тариф с более низким лимитом наличных средств
- Как найти план с более низкими лимитами наличных средств
- Выберите тарифный план с такой же максимальной суммой наличных, но с более низкой премией
- Предостережение для покупателя
- Закон о доступном медицинском обслуживании помогает оплачивать расходы
- Перед тем, как сменить тарифный план
- На дорогих лекарствах
- Требуют частых инфузий
- Требуется повторяющееся дорогостоящее лечение
Но ваши высокие расходы на здравоохранение - это ключ к двум возможностям экономии.
- Вы можете сэкономить на своих личных расходах, таких как доплаты, совместное страхование и франшизы.
- Вы можете сэкономить на страховых взносах.
Эти методы экономиитолько работают для людей, которые рассчитывают ежегодно получать максимальную сумму наличных средств по плану.
Выберите тариф с более низким лимитом наличных средств
Медицинские страховые компании оплачивают 100% ваших покрываемых расходов за оставшуюся часть года после того, как вы достигнете своего годового максимума наличных средств. Единственное, что вы продолжаете платить, - это ваш ежемесячный взнос по медицинскому страхованию и плата за любые услуги, которые просто не покрываются вашим планом (например, стоматологические услуги для взрослых или нереставрационные косметические операции).
Таким образом, если вы выберете план медицинского страхования с более низкой максимальной суммой наличных средств, чем вы платите в настоящее время, вы можете сэкономить деньги в зависимости от разницы в страховых взносах. Во многих случаях вы обнаружите, что более низкий лимит наличных более чем компенсирует более высокие страховые взносы.
Планы, совместимые с ACA (то есть все основные медицинские планы, которые не были созданы или унаследованы), должны иметь максимальную сумму наличных средств, которая не превышает 8150 долларов США для одного человека в 2020 году (этот верхний предел увеличится до 8 550 долларов США в 2021 г.). Но в любой год существует множество планов, в которых максимальные суммы наличных средств намного ниже верхних пределов.
Как найти план с более низкими лимитами наличных средств
Ищите план с относительно высокой франшизой и сострахованием, но с более низким общим лимитом выплаты наличных средств. Поскольку большинство людей никогда не достигают максимума наличных средств, чем выше франшиза и сострахование, тем меньше компания должна платить за медицинские услуги для своих типичных членов. Это позволяет им взимать меньшую премию.
Поскольку вы знаете, что в течение года будете платить полную сумму из своего кармана, более высокая франшиза и совместное страхование не увеличивают ваши годовые расходы. Фактически, поскольку вы выбираете план с более низкий общий максимум наличных средств, ваши ежегодные расходы будут ниже, чем они были бы по плану с более высоким максимальным размером наличных средств, независимо от франшизы.
Другими словами, наиболее важным числом является максимальная сумма наличных денежных средств, поскольку вы знаете, что так или иначе вы достигнете этого предела. Не имеет значения, доберетесь ли вы только за счет франшизы или франшизы плюс сострахование и / или доплаты, поэтому план плана, выходящий за рамки лимита наличных средств, не так важен, когда вы сталкиваетесь со значительными расходами по претензиям в течение года.
Однако более высокая франшиза и сострахование влияют накогда вы оплачиваете свои наличные расходы, сдвигая их на начало планового года. Вы достигнете максимума наличных средств в начале года, потому что он ниже, поэтому его легче достичь, и поскольку ваша франшиза выше, ваши наличные расходы будут покрыты авансом к началу года ( то есть вы будете оплачивать свои собственные расходы в начале года, пока вы выполняете свою франшизу, а затем ваш страховщик будет оплачивать ваши расходы позже в году, после того, как вы выполнили свою франшизу, а затем вы максимум из кармана).
Выберите тарифный план с такой же максимальной суммой наличных, но с более низкой премией
Еще один способ сэкономить - приобрести план медицинского страхования с тем же лимитом наличных средств, что и ваш текущий план, но с меньшим ежемесячным взносом. Несмотря на то, что у вас по-прежнему будут те же ежегодные расходы на медицинское обслуживание из кармана, вы будете ежемесячно экономить деньги на стоимости страхового взноса.
Еще раз обратите внимание на планы с более высокой франшизой и сострахованием, чем ваш текущий план. Несмотря на то, что вам понадобятся деньги в первые несколько месяцев года для покрытия ваших новых расходов, у вас будет пространство для маневра в вашем бюджете, поскольку вы будете платить меньше ежемесячных страховых взносов.
Предостережение для покупателя
Если у вас есть заболевание, требующее серьезного постоянного ухода, важно обращать внимание на особенности планов, которые вы рассматриваете, помимо страхового взноса и разделения затрат. Вы должны убедиться, что у нового плана есть сеть поставщиков, в которую входят ваши врачи, или что вы согласны переключиться на врачей, которые входят в сеть плана.
И имейте в виду, что каждый план покрывает разные рецептурные лекарства. Список покрываемых лекарств для плана называется формуляром, и формуляры варьируются от одного плана к другому. Если вы случайно зарегистрируетесь в плане, который не включает ваше лекарство в формуляр, вам придется сменить лекарство или лечение или оплатить полную стоимость из своего кармана. Поскольку ваши медицинские расходы очень высоки, это ключевой перед тем, как перейти на другой план, вы тщательно изучите покрытие льгот нового плана медицинского страхования.
Закон о доступном медицинском обслуживании помогает оплачивать расходы
Закон о доступном медицинском обслуживании также создал субсидию на совместное несение расходов, чтобы помочь снизить максимальную сумму наличных денежных средств для имеющих на это право людей со скромным доходом (до 250% от уровня бедности; для покрытия 2020 года это составляет немногим более 31000 долларов для один человек).
Эта субсидия доступна людям, которые покупают свою собственную медицинскую страховку через биржу, если они выбирают серебряный план. Если ваш доход дает вам право на эту субсидию, вы должны понимать, как это снизит вашу максимальную сумму наличных средств, прежде чем вы выберете план медицинского страхования. Если вы имеете право на субсидию совместного несения затрат и выберете бронзовый план, вы можете в конечном итоге оставить много денег на столе. Ваши ежемесячные страховые взносы будут ниже с бронзовым планом, но вы упустите субсидию на разделение затрат и в результате можете столкнуться с гораздо более высокими собственными расходами.
Перед тем, как сменить тарифный план
Убедитесь, что в начале года плана у вас будет достаточно денег, чтобы оплатить потенциально более высокие начальные затраты, такие как франшиза и совместное страхование, прежде чем вы достигнете нового лимита выплат из кармана и начнете пожинать сбережения. Рассмотрите возможность использования счета с гибкими расходами, если ваш работодатель предлагает его, или счета медицинских сбережений, если вы участвуете в плане медицинского страхования, отвечающем требованиям HSA.
Если для вас важно оставаться с вашим нынешним врачом, убедитесь, что он или она участвует в плане медицинского обслуживания, который вы рассматриваете.
- доля
- кувырок
- Эл. адрес
- Текст