Может ли безотзывный траст защитить ваши активы от программы Medicaid?

Содержание

• Подсчетные активы для Medicaid
• Период обзора Medicaid
• Отзывные и безотзывные трасты
• Преимущества безотзывного доверия

Долгосрочный уход в доме престарелых может стоить дорого, до $ 82 000 в год. Medicaid в основном оплачивает уход в доме престарелых, поэтому неудивительно, что Medicaid пытается снизить эти расходы. К сожалению, это заставляет вас тратить свои активы.

Подсчетные активы для Medicaid

Когда дело доходит до базового медицинского обслуживания, право на участие в программе Medicaid зависит от вашего дохода. Однако, когда дело доходит до долгосрочного ухода в доме престарелых, Medicaid также внимательно изучает ваши активы. В 2020 году у вас должно быть не более 2000 долларов в общих счетных активах и доход менее 2349 долларов в месяц.

Не все, что у вас есть, обязательно учитывается при определении вашего права на получение долгосрочного ухода по программе Medicaid. Важно понимать, что считается, а что нет. Имейте в виду, что программы Medicaid управляются государством, и в каждом штате могут быть критерии, отличные от перечисленных ниже.

Счетные активы

• банковские счета
• Депозитные сертификаты
• Полис по страхованию жизни с денежной стоимостью более 2500 долларов США (т. Е. Если денежная стоимость составляет 3000 долларов США, только 500 долларов могут быть засчитаны для целей Medicaid)
• Недвижимость (дополнительная недвижимость, не сдающаяся в аренду)
• Акции и облигации
• Транспортные средства (дополнительные автомобили младше семи лет)

Не подсчитываемые активы

• 401K или IRA
• Активы, которые вы "добросовестно пытались продать", но не смогли (например, таймшер)
• Домашние улучшения
• Полис страхования жизни с денежной стоимостью до 2500 долларов США
• Личное имущество (например, искусство, мебель, украшения)
• Предоплаченные расходы на похороны и погребение
• Недвижимость (основное место жительства и аренда, не являющаяся основным местом проживания)

Имейте в виду, что любые выплаты, которые вы получаете от 401K или IRA, или доход, который вы получаете от сдачи в аренду, повлияют на ваше право на участие в программе Medicaid. Они будут засчитываться в ваш предел дохода.

Если у вас слишком много активов, возможно, вам придется потратить меньше, прежде чем вы сможете получить право на уход в доме престарелых.

Период обзора Medicaid

По понятным причинам многие люди хотят сохранить свое имущество для супруга, детей или будущих поколений. Именно здесь планирование Medicaid становится очень важным.

Некоторые люди попытаются отдать свои активы или передать их друзьям и семье, но это может создать свои собственные проблемы. Вот здесь-то и вступает в игру период ретроспективного анализа Medicaid. Правительство проверяет, были ли какие-либо активы подарены, переданы, отданы или проданы по цене ниже их справедливой рыночной стоимости. Большинство штатов, за исключением Калифорнии, оглядываются на 60 месяцев (пять лет); Калифорния оглядывается назад всего на 30 месяцев.

Любые активы, подпадающие под период ретроспективного обзора Medicaid, будут отложены, когда вы сможете перейти в дом престарелых.

Чем больше денег переходило из рук в руки, тем дольше период ожидания. На то, чтобы попасть в дом престарелых, могут потребоваться месяцы или годы. Это может быть проблемой для тех, кто нуждается в срочной помощи.

Отзывные и безотзывные трасты

Уловка состоит в том, чтобы превратить ваши исчисляемые активы в неисчислимые. Некоторые люди обращаются к трастам как к способу достижения этой цели. К сожалению, не все трасты созданы равными. Вы должны понимать разницу между отзывным и безотзывным доверием.

Отзывный траст - это траст, в котором вы по-прежнему имеете доступ к своим активам и при этом сохраняете возможность изменять или отменять положения траста. Medicaid будет рассматривать такой вид доверия как счетный актив.

С другой стороны, безотзывный траст - это доверие, в котором бразды правления берет на себя кто-то другой, назначенный попечитель. Вы не можете каким-либо образом касаться активов или изменять положения траста. Доверительный управляющий не обязан передавать вам какие-либо активы даже в целях здравоохранения. В день передачи ваших активов в безотзывный траст они становятся не подлежащими учету для целей Medicaid.

К сожалению, эти активы рассматриваются как подарок и подлежат рассмотрению в рамках Medicaid. По истечении пятилетнего периода (30-месячного периода в Калифорнии) переданные активы больше не будут подвергать вас штрафам или отсроченному праву на получение льгот по долгосрочному уходу по программе Medicaid. Планирование заранее, еще до того, как вам понадобится помощь в доме престарелых, дает наибольшие преимущества.

Преимущества безотзывного доверия

У использования безотзывного траста как части вашего плана Medicaid есть свои плюсы и минусы.

Во-первых, они могут быть рискованным предприятием. Как бы вы ни верили, что человек, которого вы назначаете в качестве доверительного управляющего, будет управлять активами в ваших интересах, ничто не может помешать этому человеку потратить средства для собственной выгоды. Вы должны быть уверены в своем решении, потому что в этом случае у вас не будет возможности обратиться в суд.

Помимо преобразования ваших исчисляемых активов в неисчислимые, наличие безотзывного траста дает и другие преимущества. Это относится к имущественному планированию.

После вашей смерти Medicaid оставляет за собой право взыскать средства, уплаченные от вашего имени. Они могут заняться вашими оставшимися активами, даже активами, которые изначально не подлежали учету, например, вашим домом.

Однако ваше государство не может получить возмещение из наследства, если у вас остался супруг, у вас есть ребенок в возрасте до 21 года или если у вас есть слепой или инвалид любого возраста. Когда ваш супруг (а) умирает, пока у вас нет детей, отвечающих указанным выше критериям, государство все еще может получить ваше имущество.

Безотзывный траст может защитить ваши активы от Medicaid Estate Recovery. Активы в безотзывном трасте не принадлежат на ваше имя и, следовательно, не являются частью завещанного имущества. Когда вы или ваш супруг (если они являются частью траста) умираете, любые активы, переданные в безотзывный траст, не включаются в состав наследства для расчета возмещения по программе Medicaid, налога на наследство или завещания.

Слово от Verywell

Планирование Medicaid может быть очень сложным и еще более сложным из-за того, что в каждом штате действуют свои правила. Безотзывное доверие может быть одним из вариантов для рассмотрения. Перевод ваших активов в один из этих трастов может сделать их не подлежащими учету для получения права на участие в программе Medicaid, хотя они могут подпадать под действие периода ретроспективного анализа Medicaid, если траст создан в течение пяти лет после вашего заявления в Medicaid. Возможно, в ваших интересах обсудить эти и другие варианты планирования Medicaid со старшим адвокатом в вашем штате.

Медикэр Часть D Отверстие для пончика