Содержание
- Что происходит с неоплаченными медицинскими счетами
- Есть ли штраф за незастрахованность?
- Варианты страхового покрытия после отмены вашего плана
Что происходит с неоплаченными медицинскими счетами
Существует льготный период для просроченных страховых взносов, когда вы приобретаете собственное страхование, но продолжительность льготного периода зависит от того, получаете ли вы налоговую льготу (субсидию на страхование здоровья), чтобы помочь вам оплатить приобретенное вами покрытие. через биржу медицинского страхования в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании.
Если вы получаете премиальный налоговый кредит, ваш льготный период составляет 90 дней. В противном случае (другими словами, если вы платите полную цену либо через биржу, либо напрямую через страховую компанию), ваш льготный период обычно составляет всего один месяц.
Если вы не уплатите просроченные страховые взносы до конца льготного периода, ваше покрытие будет прекращено. Если у вас был 90-дневный льготный период, дата прекращения вашего покрытия будет иметь обратную силу на 31 день льготного периода (другими словами, вы получите один бесплатный месяц страхового покрытия, но учтите, что когда вы подаете налоговую декларацию, вы вам придется выплатить субсидию на премию, которая была выплачена от вашего имени за этот месяц). Если ваш льготный период составлял всего месяц, ваше покрытие будет прекращено задним числом до последней даты, до которой была выплачена ваша страховка. .
В любом случае, есть вероятность, что вам вернут некоторые медицинские счета, не оплаченные вашим прежним планом медицинского страхования. Это происходит, если вы получили медицинские услуги, когда вы опоздали на 31-90 дней с уплатой взноса по медицинскому страхованию (если вы получали субсидию на страховой взнос), или если вы получали медицинские услуги в течение первых 30 дней, когда выплачивались с опозданием (если вы не получали премиальную субсидию).
Если вы получаете субсидию на страховой взнос и задерживаете выплату страховых взносов, ваш план медицинского обслуживания будет относить поступающие заявки к статусу «ожидающих рассмотрения», если вы просрочите выплату страхового взноса более чем на 30 дней. Вместо того, чтобы обрабатывать и выплачивать эти требования, они приостанавливаются, пока страховая компания ждет, чтобы увидеть, наверстаете ли вы свои страховые взносы. Если вы не наверстаете упущенное, ваша медицинская страховка будет отменена, если вы опоздаете более чем на 90 дней. Отмена будет иметь обратную силу, если вы опоздали на 31 день.
Претензии на медицинское обслуживание, которые вы получили, когда вы опоздали на 31–90 дней с уплатой страховых взносов, будут отклонены, и поставщик медицинских услуг будет ожидать, что вы их оплатите. Поскольку аннулирование вашей медицинской страховки имело обратную силу до того момента, когда вы опоздали на 31 день, вы больше не будете иметь права на скидку, оговоренную вашим прежним планом медицинского страхования с поставщиком внутри сети. Фактически, вы не были застрахованы, когда получили эту помощь. Ваш счет мог бы быть значительно выше без сетевой скидки.
Точно так же, если вы не получаете субсидию на премию и не уплачиваете ее до конца льготного периода, ваш страховщик прекратит ваше покрытие до последнего дня, когда вам была выплачена сумма, и любые претензии, которые вы понесли. в течение месячного льготного периода не выплачиваются.
Если вы думаете, что это может случиться с вами, худшее, что вы можете сделать, - это ничего не делать. Быть инициативным. Обратитесь к своему врачу до прекращения действия вашей медицинской страховки и обсудите сделку. Многие поставщики отправляют просроченные счета в коллекторские агентства, поэтому бездействие может повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить получение кредита в будущем.
Когда вы обращаетесь к своему провайдеру по поводу неоплаченного счета, честно расскажите о своей ситуации. Многие поставщики медицинских услуг будут обсуждать планы оплаты, потому что они предпочли бы получать оплату медленно, чем вообще не получать. Согласование плана платежей может защитить ваш счет от коллекторского агентства. Если вы получали лечение в крупной организации, например, в больнице, спросите о наличии скидки за самоплату или благотворительной помощи.
Есть ли штраф за незастрахованность?
С 2014 по 2018 год за незастрахованность применялся федеральный штраф. Штраф основывался на вашем доходе и зависел от количества месяцев, в течение которых у вас не было медицинского страхования хотя бы один день.
Федеральный штраф был снижен до 0 долларов с 2019 года, поэтому люди, которые не имеют страховки, больше не подлежат штрафу в своих федеральных налоговых декларациях. Но с 2020 года жители Массачусетса, Нью-Джерси, Род-Айленда, Калифорнии и округа Колумбия подлежат штрафам на уровне штата.
Варианты страхового покрытия после отмены вашего плана
Потеря медицинской страховки из-за того, что вы не уплатили взносы, не дает вам права на особый период регистрации на бирже медицинского страхования или за ее пределами (т. Е. Напрямую через страховую компанию). Вы не сможете снова подписаться на план Obamacare до следующего ежегодного периода открытой регистрации. А пока вот еще несколько вариантов медицинского страхования.
- Медикейд: Программа Medicaid имеет строгие ограничения по доходу для участия, но позволяет регистрироваться в течение всего года тем, кто соответствует требованиям. Большинство штатов расширили Medicaid в рамках ACA, что означает, что покрытие доступно для взрослых с семейным доходом до 138% от уровня бедности. Но в штатах, которые не расширили Medicaid, это намного сложнее для людей с низким доходом. взрослые, имеющие право на участие в программе Medicaid.
- Медицинское страхование по месту работы (период первоначального зачисления): Если вы устроились на работу, предусматривающую медицинское страхование, вам будет разрешено поступить на нее в течение первоначального периода регистрации, установленного вскоре после того, как вы приступите к работе. Точно так же, если ваш (а) супруг (а) устроится на работу, предусматривающую медицинское страхование супруга или семьи, у вас будет возможность подписаться на его или ее новую медицинскую страховку по месту работы вскоре после начала работы. Если вам меньше 26 лет, и один из ваших родителей устроится на новую работу, предусматривающую выплату пособий по семейному медицинскому страхованию, вы сможете получить покрытие до 26 лет в соответствии с новым планом вашего родителя с учетом работы.
- Покрытие на основе работы (особый период зачисления): Если у вас изменился семейный статус или произошло другое событие, отвечающее критериям, вы можете иметь право на специальный период регистрации с вашим собственным планом медицинского страхования по месту работы или с существующим планом вашего супруга (а), даже если вы отказались от этого медицинского страхования в прошлом. Однако потеря страховки Obamacare из-за неуплаты страхового взноса приведет к не квалифицировать вас на специальный период регистрации. Такие вещи, как женитьба или развод, рождение ребенка или усыновление ребенка, скорее всего, подойдут вам. Попросите в вашем офисе вознаграждений сотрудникам получить полный список всех квалификационных событий.
- Medicare: Если вам почти 65 лет, программа Medicare может прийти вам на помощь. Если вы, ваш супруг (а) или бывший супруг (а) заплатили в систему Medicare через фонд заработной платы или налоги на самозанятость в течение достаточного количества лет, чтобы соответствовать критериям, вы получите право на участие в программе Medicare, когда вам исполнится 65 лет.
- Краткосрочное медицинское страхование: Любой желающий может приобрести краткосрочное страхование здоровья напрямую в страховой компании или через страхового агента. Нет открытого периода регистрации; Вы можете купить в любое время. Однако краткосрочные планы медицинского страхования не покрывают ранее существовавшие заболевания, не обязаны покрывать основные медицинские льготы ACA и могут использовать медицинское страхование, что означает, что они могут отклонить ваше заявление на основании вашей истории болезни. Краткосрочные планы медицинского страхования доступны в большинстве регионов, но есть 10 штатов, где краткосрочные планы не продаются, либо потому, что штат их полностью запретил, либо потому, что он ввел нормативные акты, непривлекательные для краткосрочных страховых компаний.
- Специальная регистрация на бирже медицинского страхования: Если вы потеряете свой план Obamacare из-за неуплаты страховых взносов, это не приведет к возникновению особого периода регистрации на бирже медицинского страхования, но могут произойти другие изменения в жизни. Если в вашей жизни произошли значительные изменения, такие как изменение размера семьи, переезд или резкое изменение уровня дохода, обратитесь в свою службу медицинского страхования, чтобы узнать, имеете ли вы право на особый период регистрации. Специальные периоды зачисления ограничены по времени, так что не ждите.
- Период открытого приема в следующем году: Каждую осень проводится открытый период регистрации на индивидуальное рыночное медицинское страхование (как на бирже, так и вне ее), в течение которого вы можете подписаться на любой план, доступный в вашем регионе. Однако важно понимать, что правило, которое было внедрено в 2017 году, позволяет страховщику требовать от заявителя уплаты просроченных премий, которые были понесены в течение предыдущих 12 месяцев, прежде чем разрешить этому заявителю повторно зарегистрироваться в плане для в наступающем году. Максимум, что человек в этой ситуации будет должен, - это один месяц просроченных страховых взносов, потому что страхование было бы прекращено задним числом до конца первого месяца льготного периода (при условии, что человек получал страховой взнос субсидии). Но для заявителей важно знать о возможности выплаты просроченных страховых взносов перед повторным зачислением, особенно в тех областях, где только один страховщик предлагает планы на отдельном рынке.