Содержание
- Оставайтесь на медицинском страховании своих родителей
- Узнайте, есть ли в вашей школе медицинское страхование
- Купите свою страховку
- Медицинское страхование через Medicaid
- Найдите общественный центр здоровья
Не поддавайтесь ложному чувству безопасности из-за вашей относительной молодости и очевидного хорошего здоровья. Катастрофические несчастные случаи и внезапные заболевания могут случиться с кем угодно в любое время, а большие медицинские счета могут сорвать все ваши тщательно продуманные планы. Поэтому важно убедиться, что у вас есть медицинское страхование.
Вот несколько вариантов:
Оставайтесь на медицинском страховании своих родителей
Если ваши родители имеют страховку на вас, возможно, вам будет лучше по ней остаться.
В результате Закон о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании (обычно называемые ACA или Obamacare), детям должно быть разрешено оставаться в плане медицинского страхования родителей до достижения ими 26-летнего возраста. Это верно независимо от того, находятся ли они по-прежнему на налоговом иждивении, учатся в школе, женаты, работают на работодатель, который предлагает страховое покрытие и т. д. Если родительский план предлагает иждивенческое страховое покрытие, он должен позволять детям оставаться в плане до 26 лет. Даже после того, как вам исполнится 26 лет, у вас может быть возможность временно продолжить страховое покрытие под руководством работодателя родителя -спонсируемый план с использованием COBRA (доступ к COBRA зависит от количества сотрудников у работодателя и от того, спонсируется ли план частным работодателем, церковью, правительством штата / местного самоуправления или федеральным правительством). И продолжение штата («mini COBRA» ) законы многих штатов предусматривают некоторые варианты продолжения страхового покрытия для планов медицинского страхования, не подпадающих под действие COBRA.
Но прежде чем вы решите остаться в плане медицинского страхования своих родителей, убедитесь, что вы понимаете все детали и любые другие варианты, которые у вас могут быть. Если ваши родители покрываются услугами организации по поддержанию здоровья (HMO), полное покрытие может быть доступно только в районе их проживания. Однако у некоторых ОПЗ есть взаимные договоренности, позволяющие обеспечить полный охват за пределами их местной базы, и это то, что вам следует изучить, прежде чем выбирать этот вариант.
Подобные проблемы могут возникнуть и с родительским страхованием, даже если это предпочтительная организация-поставщик (PPO). Обычно для получения наилучших расценок вам требуется пройти лечение у поставщика медицинских услуг в рамках заранее определенной сети, и вы можете не найти его, если ваша школа находится далеко от дома. Возможно, вам придется пойти домой, чтобы получить самые низкие доплаты и совместное страхование.
В случае неотложной медицинской помощи страховой план ваших родителей должен покрывать услуги любого поставщика или учреждения (например, отделения неотложной помощи), которое предоставляет немедленную помощь, хотя, если больница и / или врачи находятся вне сети, они могут по-прежнему отправлять счет на оплату той части своих сборов, которую страховщик не оплачивает.
Узнайте, есть ли в вашей школе медицинское страхование
Многие колледжи и университеты предлагают своим студентам довольно недорогие планы медицинского страхования по контрактам с частными страховыми компаниями, и многие требуют, чтобы их студенты имели полное медицинское страхование в качестве условия зачисления. Обратитесь в приемную комиссию, чтобы узнать, предлагает ли ваша школа студенческую медицинскую страховку, и если да, то сколько это будет стоить.
В большинстве случаев медицинское страхование студентов, предлагаемое колледжами и университетами, должно соответствовать требованиям ACA к индивидуальному страхованию здоровья. Таким образом, планы медицинского страхования учащихся покрывают основные медицинские льготы без пожизненных или годовых ограничений и покрывают уже существующие условия. Обратите внимание, что если школа самостоятельно страхует свой план медицинского страхования учащихся (в отличие от покупки покрытия в страховой компании), это не требуется, чтобы соответствовать индивидуальным рыночным правилам ACA, поэтому все еще есть школы, где покрытие не соответствует требованиям ACA. Но по большей части времена скудных планов медицинского страхования для студентов с низкими потолками пособий давно прошли, и страховые планы для студентов, предлагаемые большинством колледжей, представляют собой высококачественное покрытие.
Однако будьте осторожны с планами, продаваемыми сторонними компаниями, которые говорят, что они предназначены для студентов. Некоторые из этих планов могут быть высококачественными, но некоторые представляют собой просто краткосрочные планы медицинского страхования или планы с фиксированным возмещением, которые продаются в качестве покрытия для студентов. Эти планы не соответствуют требованиям ACA и не то же самое, что медицинское страхование студентов, предлагаемое колледжем или университетом.
Купите свою страховку
Если ваша школа не предлагает недорогой план медицинского страхования и у вас нет возможности остаться в плане медицинского страхования своих родителей (или если это не обеспечит хорошее страховое покрытие там, где вы идете в школу), вы можете захотеть рассмотреть возможность покупки индивидуального полиса медицинского страхования либо в бирже медицинского страхования, либо напрямую через страховую компанию.
Если вы подаете заявление через биржу медицинского страхования, вы можете иметь право на получение субсидий на страховые взносы (и, возможно, сокращения долевого участия) в зависимости от дохода. Но если ваши родители по-прежнему заявляют, что вы являетесь налоговым иждивенцем, их доход будет учитываться вместе с вашим при определении того, имеете ли вы право на субсидию.
Медицинское страхование через Medicaid
Если доход вашей семьи низкий (или если ваш собственный доход низок и вы больше не заявлены как иждивенец в налоговой декларации своих родителей), вы можете иметь право на участие в программе Medicaid.
ACA расширило Medicaid, чтобы охватить людей с семейным доходом до 138% от уровня бедности (это около 17 600 долларов на одного человека в 2020 году и около 42 338 долларов на семью из пяти человек).
Но последующее решение Верховного суда сделало это расширение необязательным, и более четверти штатов все еще не расширили Medicaid. Таким образом, ваш доступ к расширенной программе Medicaid будет зависеть от того, где вы живете. [Традиционная программа Medicaid, которая охватывает детей с низким доходом и взрослых с низким доходом, слепых, инвалидов, беременных или пожилых людей, по-прежнему доступна в каждом штате; если вы считаете, что имеете право на участие в программе на основании одного из этих критериев, вы можете обратиться в офис Medicaid своего штата, даже если ваш штат не расширил Medicaid в соответствии с ACA.]
Поскольку Medicaid управляется штатами (с финансированием от штата и федерального правительства), покрытие обычно не распространяется за пределы штата, за исключением чрезвычайных ситуаций. Если вы имеете право на Medicaid в своем родном штате и планируете переехать из штата, чтобы поступить в колледж, вам нужно поговорить с офисом Medicaid в вашем штате, а также с офисом Medicaid в штате, где вы будете ходить в школу, чтобы определить, следует ли вам сохранять существующее страховое покрытие Medicaid или подавать заявление в штате, в котором вы собираетесь учиться.
Найдите общественный центр здоровья
Если в настоящее время у вас нет страховки, но вы нуждаетесь в лечении, попробуйте найти общественный медицинский центр федерального уровня (FQHC) рядом с вашим колледжем. Общественные центры здоровья можно найти в большинстве городов и многих сельских районах страны. Эти медицинские учреждения оказывают помощь людям, не имеющим медицинской страховки, и имеют скользящую шкалу оплаты в зависимости от дохода.
Общественные центры здоровья предоставляют медицинские осмотры, лечение болезней, дородовой уход, иммунизацию и уход за вашими детьми, а также лечение психических расстройств и проблем со злоупотреблением психоактивными веществами. Многие медицинские центры также имеют в своих зданиях стоматологические клиники и аптеки.