Содержание
- Что учитывается в вашей франшизе по медицинскому страхованию
- Что не учитывается в вашей франшизе по медицинскому страхованию
Дизайн каждого плана медицинского страхования определяет, что учитывается при расчете франшизы по страхованию здоровья, а дизайн плана медицинского обслуживания может быть чрезвычайно сложным. Планы медицинского страхования, продаваемые одной и той же страховой компанией, будут отличаться друг от друга по тому, что учитывается при расчете франшизы. Даже один и тот же план может меняться от года к году. Вам нужно прочитать мелкий шрифт и быть смекалистым, чтобы понять, что именно вы должны будете заплатить и когда именно вам придется это заплатить.
Что учитывается в вашей франшизе по медицинскому страхованию
Деньги зачисляются на вашу франшизу в зависимости от того, как структурировано участие в покрытии расходов вашего плана медицинского страхования. Существует множество способов структурирования разделения затрат, но большинство из них можно разделить на две основные категории дизайна.
Дизайн «Вы платите первым, страхование платит позже»
Ваша медицинская страховка может не платить ни копейки ни на что, кроме профилактического обслуживания, пока вы не выполните свою годовую франшизу. До того, как франшиза будет оплачена, вы оплачиваете 100% своих медицинских счетов. После выполнения франшизы вы оплачиваете только доплаты (доплаты) и совместное страхование до тех пор, пока не достигнете максимальной суммы наличных средств вашего плана; Ваша медицинская страховка возьмет на себя оставшуюся часть вкладки.
В этих планах, как правило, любые деньги, которые вы тратите на необходимое с медицинской точки зрения лечение, засчитываются в счет вашего вычета по страхованию здоровья, если это покрывается льготами вашего плана медицинского страхования и вы следовали правилам своего плана в отношении направлений, предварительного разрешения и использования внутри сети провайдер, если требуется.
Хотя вы оплачиваете 100% своих счетов до тех пор, пока не достигнете франшизы, это не значит, что вы платите 100% от того, что больница и врачи. законопроект за свои услуги. Пока вы пользуетесь услугами поставщиков медицинских услуг, которые входят в сеть вашего страхового плана, вам нужно будет заплатить только ту сумму, которую ваш страховщик согласовал с поставщиками в рамках их сетевого соглашения. Таким образом, хотя ваш врач может выставить счет на 200 долларов за визит в офис, если у вашего страховщика есть сетевое соглашение с вашим врачом, которое требует, чтобы посещение офиса составляло 120 долларов, вам нужно будет заплатить только 120 долларов, и это будет считаться оплатой 100% расходов. (врачу придется списать остальные 80 долларов в рамках сетевого соглашения с вашим планом страхования).
Дизайн "Франшиза не взимается за некоторые услуги"
В этом типе плана ваша медицинская страховка берет на себя часть вкладки для некоторых непрофилактических услуг еще до того, как вы выполнили свою франшизу. Услуги, освобожденные от франшизы, обычно требуют доплаты. Независимо от того, соблюдена ли франшиза, вы платите только доплату. Ваша медицинская страховка оплачивает оставшуюся часть стоимости услуги.
Для услуг, требующих совместного страхования, а не доплаты, вы оплачиваете полную стоимость услуги до тех пор, пока не будет выполнена ваша франшиза (и, опять же, «полная стоимость» означает сумму, которую ваш страховщик согласовал с вашим поставщиком медицинских услуг, а не сумму, которую медицинский счета поставщика). После выполнения франшизы вы платите только сумму сострахования; остальное оплачивает ваш план медицинского страхования.
В этих планах деньги, которые вы тратите на услуги, в отношении которых не было франшизы, обычно не зачисляются на счет вашей франшизы. Например, если у вас есть доплата в размере 35 долларов для посещения специалиста независимо от того, выполнили ли вы франшизу, эта доплата в размере 35 долларов, вероятно, не будет учитываться в вашей франшизе.
Однако это варьируется от плана к плану медицинского обслуживания; Итак, внимательно прочтите сводку льгот и покрытия и позвоните в свой план медицинского страхования, если вы не уверены.
Помните, что благодаря Закону о доступном медицинском обслуживании определенная профилактическая помощь на 100% покрывается всеми планами медицинского страхования, не созданными ранее. Вам не нужно платить какую-либо франшизу, доплату или совместное страхование за покрываемые профилактические медицинские услуги, которые вы получаете от поставщика внутри сети.
Как только вы достигнете своего максимального размера наличных денежных средств за год (включая франшизу, совместное страхование и доплаты), ваш страховщик оплачивает 100% ваших оставшихся с медицинской точки зрения необходимых внутрисетевых расходов, при условии, что вы продолжаете соблюдать правила плана медицинского страхования. относительно предварительных разрешений и направлений.
Что не учитывается в вашей франшизе по медицинскому страхованию
Ваши личные расходы на медицинские услуги, не покрываемые вашей медицинской страховкой, не будут зачтены в счет вашей франшизы по страхованию здоровья. Например, если ваша медицинская страховка не покрывает косметические процедуры от морщин на лице, деньги, которые вы платите из собственного кармана за эти процедуры, не будут учитываться при вычитании вашей медицинской страховки.
Деньги, которые вы заплатили поставщику услуг вне сети, обычно не зачисляются в счет франшизы по плану медицинского обслуживания, который не покрывает услуги вне сети. Из этого правила есть исключения, такие как неотложная помощь или ситуации, когда нет поставщика внутри сети, способного предоставить необходимую услугу.Федеральные правила требуют, чтобы страховщики учитывали стоимость оказания экстренной помощи вне сети в соответствии с обычными требованиями пациента по распределению затрат внутри сети (франшиза и максимальная сумма наличных средств), и запрещают страховщику устанавливать более высокое разделение затрат на эти услуги. Сервисы. Но поставщикам неотложной медицинской помощи вне сети разрешается балансировать счет пациента в этих сценариях, если это не запрещено законом штата (и это при условии, что закон штата применяется к медицинскому страхованию человека; планы самострахования не регулируются. на уровне штата, и на них приходится большая часть покрытия, спонсируемого работодателем.)
Планы медицинского обслуживания, которые разрешают обслуживание вне сети, обычно это планы PPO и POS, могут отличаться в зависимости от того, как они зачисляют деньги, которые вы заплатили за обслуживание вне сети. У вас могут быть две отдельные вычеты по страхованию здоровья: одна для обслуживания внутри сети, а другая более крупная - для обслуживания вне сети. В этом случае деньги, уплаченные за обслуживание вне сети, зачисляются в счет франшизы вне сети, но не засчитываются в франшизу внутри сети, за исключением чрезвычайной ситуации.
Одно предостережение: если ваш внесетевой поставщик взимает сумму, превышающую обычную сумму за полученную вами услугу, ваш план медицинского обслуживания может ограничить сумму, которую он зачисляет на ваш внесетевой вычет, до обычной суммы, даже если вне сети Сетевой провайдер может выставить вам счет на оставшуюся часть своих расходов (поскольку у них нет сетевого соглашения с вашим страховщиком, они не обязаны списывать какую-либо часть счета).
Доплаты, как правило, не учитываются в франшизе. Если в вашем плане медицинского обслуживания предусмотрена доплата в размере 20 долларов за посещение офиса первичной медико-санитарной помощи, то 20 долларов, которые вы заплатите, скорее всего, не будут учитываться в вашей франшизе. Однако они будут засчитываться в вашу максимальную сумму наличных расходов почти по всем планам (некоторые У дедушек и дедушек могут быть разные правила в отношении того, как работают их максимальные лимиты наличных средств).
Ежемесячные страховые взносы не учитываются в вашей франшизе. Фактически, премии не начисляются ни для какого типа разделения затрат. Премии - это стоимость покупки страховки. Это цена, которую вы платите страховщику за то, что она берет на себя часть финансового риска, связанного с вашими потенциальными расходами на здравоохранение. Вы должны платить взнос каждый месяц, независимо от того, нужны ли вам медицинские услуги в этом месяце или нет.