Содержание
- Страхование здоровья супруга или партнера
- КОБРА
- Частное страхование здоровья
- Краткосрочное медицинское страхование
- Недорогие или бесплатные варианты
- Беречь себя
Важно попытаться найти какой-либо план медицинского страхования в период безработицы. В то время как отказ от медицинской страховки может показаться рентабельным, если у вас низкий или нулевой доход, непредвиденная болезнь может стать серьезным расходом. Основная причина личного банкротства в Соединенных Штатах - болезнь и медицинские счета.
Почему бы не подождать, пока вы не заболеете, чтобы получить медицинскую страховкуСтрахование здоровья супруга или партнера
Если у вас есть супруг (а) или домашний партнер, чей работодатель предоставляет медицинскую страховку, участие в их плане может быть наиболее экономичным вариантом.
Многие планы медицинского страхования работодателей позволяют зарегистрированным сотрудникам добавлять уволенных членов семьи, если они еще не участвуют в плане.
Аналогичным образом, если ваш супруг (а) или партнер (а) отказался от пособия по медицинскому страхованию, потому что они были в рамках вашего плана, они могут зарегистрироваться в плане своего работодателя, если вы были уволены. Поскольку потеря работы означает потерю страховки для вашего партнера или супруга в этом случае, данное обстоятельство считается квалифицирующим событием. Он запускает специальный период регистрации, который позволяет инициировать покрытие за пределами обычной открытой регистрации.
Если вы можете использовать медицинскую страховку своего супруга или партнера, обязательно подайте заявление в течение 30 дней с момента утраты предыдущего покрытия. Некоторые планы медицинского страхования, спонсируемые работодателем, могут не принять ваше заявление, если оно будет подано после этого времени.
Советы по страхованию здоровья для супругов по экономии денегКОБРА
Если у вашего бывшего работодателя 20 или более сотрудников, согласно федеральному закону 1986 года, компания должна предложить вам возможность оплатить продление вашего медицинского страхования как минимум на 18 месяцев. Этот закон известен как сводный сводный бюджет. Акт примирения, более известный как КОБРА.
Во время вашего увольнения ваш работодатель должен письменно проинформировать вас о ваших правах в соответствии с COBRA. После этого у вас есть 60 дней с даты уведомления или даты окончания действия вашей медицинской страховки, чтобы зарегистрироваться или подписаться на покрытие COBRA.
Однако, если ваша компания обанкротилась или обанкротилась, страховка COBRA не будет вам доступна.
Когда вы зарегистрируетесь в COBRA, вы по-прежнему будете иметь ту же медицинскую страховку, что и во время работы. Однако вы должны заплатить страховой взнос, который ваш бывший работодатель платил за вас, в дополнение к страховым взносам, которые вы ранее выплачивали посредством удержаний из заработной платы. Существует также дополнительный административный сбор в размере 2%.
Многие уволенные работники, которые имеют право продолжить свое медицинское страхование через COBRA, не могут себе этого позволить.
КОБРА может быть очень дорогой. 70% или более страховых взносов, которые работодатели обычно платят за сотрудников, становятся вашей ответственностью по этому плану. Для понимания затрат: общие годовые страховые взносы для семейного и индивидуального страхового покрытия в 2018 году составили в среднем 20 576 долларов США и 7 188 долларов США соответственно.
COBRA регулируется Министерством труда США. На веб-сайте департамента есть список часто задаваемых вопросов о КОБРЕ. Вы также можете позвонить 866-444-3272 для получения информации или помощи.
Расчет стоимости COBRAЧастное страхование здоровья
Вы можете приобрести медицинскую страховку через биржу в вашем штате, непосредственно в медицинской страховой компании (например, Blue Cross или Cigna) или через страхового брокера, который представляет несколько страховых компаний.
Обратите внимание, что обмен - единственный вариант, который предлагает субсидии премиум-класса и субсидии совместного несения затрат.
С 2014 года индивидуальное медицинское страхование в каждом штате стало гарантированным; страховщикам больше не разрешается вводить какие-либо ранее существовавшие ограничения условий. Это было положением Закона о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании (ACA), также известном как Obamacare.
Вы можете зарегистрироваться в любой момент в течение года, если вы столкнетесь с квалификационным мероприятием, которое запускает специальный период регистрации. Утрата плана, спонсируемого работодателем, считается квалифицирующим событием, даже если у вас есть доступ к COBRA.
Вы можете отказаться от COBRA и зарегистрироваться в индивидуальном рыночном плане (на бирже или вне ее), но вы должны сделать это в течение 60 дней после потери вашего спонсируемого работодателем плана. Если вы подождете дольше этого срока, ваш особый период регистрации будет закончился, и вам придется подождать до следующего периода открытой регистрации.
Сравнение планов
Медицинские страховые компании различаются по типу планов медицинского страхования, которые они предлагают, и вы можете сэкономить деньги, совершив покупки.
Вы можете легко сравнить страховые взносы и медицинские льготы в Интернете, особенно если вы используете веб-сайт обмена (начните с HealthCare.gov, и он направит вас на соответствующий сайт, если в вашем штате есть собственная платформа для регистрации).
Проконсультируйтесь с лицензированным страховым брокером, который может помочь вам найти план медицинского страхования, который дешевле, чем COBRA, но при этом соответствует вашим потребностям.
Вы захотите убедиться, что брокер имеет лицензию на биржу в вашем штате, чтобы они могли помочь вам зарегистрироваться через биржу, если ваш доход дает вам право на субсидии для компенсации стоимости вашего покрытия и, возможно, вашего выхода из строя. -карманные расходы.
Краткосрочное медицинское страхование
Краткосрочные полисы медицинского страхования, также известные как страхование разрывов или временное страхование, предназначены для предоставления вам определенного уровня медицинского страхования в течение ограниченного периода времени.
Многие из этих планов покрывают чрезвычайные ситуации, связанные со здоровьем, включая пребывание в больнице, но они часто не покрывают такие вещи, как лекарства, отпускаемые по рецепту, услуги по уходу за беременными или психическое здоровье.
Правила, принятые в 2018 году, позволяют краткосрочным планам иметь первоначальный срок до 364 дней и общую продолжительность (включая продление) до 36 месяцев. Государства по-прежнему могут устанавливать свои собственные (более строгие) правила, поэтому правила значительно различаются из одного состояния в другое.
Для людей, которые не имеют права на получение премиальных субсидий при обмене, краткосрочные планы намного дешевле, чем обычное медицинское страхование.
Но краткосрочные планы имеют ряд важных ограничений, в том числе отсутствие покрытия для уже существующих состояний и регулярного медицинского обслуживания, высокие отчисления и личные расходы, ограниченные пределы льгот, а также различные существенные преимущества для здоровья, которые просто отсутствуют. Покрыта вообще.
Краткосрочный полис медицинского страхования может быть подходящим для вас, если вы ведете здоровый образ жизни, не имеете никаких медицинских условий и ожидаете повторного приема на работу или можете приобрести обычную медицинскую страховку до окончания периода временного страхования.
Обратите внимание, что краткосрочный план не считается минимальным основным покрытием согласно ACA.
Недорогие или бесплатные варианты
Если эти варианты медицинского страхования недоступны с финансовой точки зрения, существуют программы и ресурсы, к которым вы можете получить доступ для получения недорогого или бесплатного ухода или покрытия.
Расширение Medicaid
Одна из важных программ - расширение Medicaid. В соответствии с ACA, штаты могут расширить право на участие в программе Medicaid для лиц с семейным доходом ниже 138% от федерального уровня бедности. В некоторых штатах есть другие ограничения, но стоит убедиться, что вы соответствуете критериям на основе вашего дохода из-за потери работы.
В чем разница между Medicaid и Obamacare?Страхование детей
Если доход вашей семьи ниже определенного уровня, ваши дети (младше 19 лет) могут иметь право на получение бесплатного или недорогого полиса медицинского страхования.
Эти полисы, предоставляемые федеральным правительством и вашим штатом, охватывают все базовые медицинские услуги детям, включая стоматологическое обслуживание и уход за зрением.
За информацией обращайтесь в Департамент здравоохранения вашего штата или Департамент по делам детей и семьи.
Общественные центры здоровья
Общественные центры здоровья, регулируемые федеральным правительством, можно найти во многих частях страны.
Эти клиники оказывают помощь людям, не имеющим медицинской страховки, и имеют скользящую шкалу оплаты в зависимости от дохода. Многие из этих клиник предоставляют консультационные услуги, чтобы помочь людям найти медицинскую страховку или дешевую помощь.
Бесплатные клиники
Бесплатные клиники, расположенные во многих населенных пунктах, предоставляют медицинское обслуживание бесплатно или по очень небольшой цене для незастрахованных людей. Они часто укомплектованы врачами и медсестрами-добровольцами и зависят от пожертвований местного сообщества.
Пособия ветеранам
Департамент по делам ветеранов (VA) предлагает бесплатное или недорогое медицинское обслуживание и покрытие рецептурных препаратов ветеранам через свои медицинские учреждения VA.
В чем разница между Medicaid и Obamacare?Беречь себя
Потеря работы, дохода и пользы для здоровья, несомненно, вызывает стресс и для многих людей является ударом по их самооценке. Одна из самых важных вещей, которую вы должны сделать, - это признать это и позаботиться о себе.
- Будьте активны в поиске медицинской страховки, а также в поиске новой работы.
- Оставайтесь на связи с семьей и друзьями.
- Найдите местную группу поддержки для тех, кто был уволен.
- Поговорите со своим врачом о ситуации с увольнением и страховании здоровья. Они могут предложить некоторые меры экономии, такие как переход ваших фирменных лекарств на непатентованные версии или разработка плана оплаты ваших медицинских счетов.
И, что наиболее важно, поддерживайте здоровый образ жизни, регулярно занимайтесь спортом и правильно питайтесь. Вы не только почувствуете себя лучше физически и морально, но и с меньшей вероятностью будете нуждаться в медицинских услугах.